资助非法移民：纽约的中国地下钱庄和人口偷渡

2022-07-21

跨国犯罪、犯罪控制和安全系列编辑。Anastassia Tsoukala，法国巴黎第十一大学，和James Sheptycki，加拿大约克大学

编辑委员会。

Peter Andreas，美国布朗大学，Vida Bajc，美国卫理公会大学，Benjamin Bowling，英国伦敦国王学院，Stanley Cohen，英国伦敦政治经济学院，Andrew Dawson，澳大利亚墨尔本大学，Benoît Dupont，加拿大蒙特利尔大学，Nicholas Fyfe，英国邓迪大学，Andrew Goldsmith，澳大利亚卧龙岗大学，Kevin Haggerty，阿尔伯特大学。加拿大，Jef Huysmans，英国开放大学，Robert Latham，加拿大约克大学，Stéphane Leman-Langlois，加拿大拉瓦尔大学，Michael Levi，英国卡迪夫大学，Monique Marks，南非夸祖鲁-纳塔尔大学，Valsamis Mitsilegas，英国伦敦大学玛丽女王学院，Ethan Nadelmann，美国毒品政策联盟，John Torpey，美国纽约市立大学研究生中心，Federico Varese，英国牛津大学

题目包括。

Vida Bajc

安全、调查和奥林匹克运动会（即将出版）Sophie Body-Gendrot

全球化、恐惧和不安全感

北方和南方城市面临的挑战

Graham Ellison和Nathan Pino（编辑）。

全球化、警察改革和发展

用西方的方式做？

亚历山大-库帕塔泽

有组织犯罪、政治过渡和国家形成

后苏联时代的欧洲》（即将出版）。

Jude McCulloch和Sharon Pickering（编辑），《边境与跨国犯罪》。

全球化时代的前期犯罪、流动性和严重伤害 Georgios Papanicolaou

跨国治安和东南地区的性贩运

欧洲

对帝国主义链条的监控

Leanne Weber和Sharon Pickering（编辑）的《全球化与边界》。

全球前沿的死亡

赵琳达

资助非法移民

纽约市的中国地下银行和人口走私跨国犯罪、犯罪控制和安全

丛书常年订购 ISBN 978-0-23028945-1 (精装本) 978-0-23028946-8

(平装本)

(仅限北美以外地区)

你可以通过长期订购的方式，在这个系列的书籍出版后收到它们。请与你的书商联系，如果有困难，请写信给我们，在下面的地址写上你的名字和地址、该系列的标题和上面引用的ISBN之一。

客户服务部，Macmillan Distribution Ltd, Houndmills, Basingstoke, Hampshire RG21 6XS, England

非法融资

迁徙

中国的地下银行和

纽约市的人口偷渡活动

Linda Shuo Zhao

美国哥伦比亚特区大学刑事司法客座教授。 哥伦比亚特区，美国

前言 © 钱珂玲 2013

精装第一版的再版，2013年 978-1-349-45062-6

除非有书面许可，或根据1988年版权、设计和专利法的规定，或根据版权许可机构（Saffron House, 6-10 Kirby Street, London EC1N 8TS）颁发的允许有限复制的许可条款，否则不得复制、复印或传送本出版物的任何部分。

任何与本出版物有关的未经授权的行为，都可能受到刑事起诉和民事赔偿要求。

根据《1988年版权、设计和专利法》，作者主张自己有权被认定为本作品的作者。

2013年首次出版，由

Palgrave macmillan

英国的帕尔格雷夫-麦克米伦是麦克米伦出版有限公司的一个分支，在英国注册，公司编号为785998，地址为Houndmills, Basingstoke, Hampshire RG21 6XS。

美国的Palgrave Macmillan公司是St Martin’s Press LLC的一个分部，地址是175 Fifth Avenue, New York, NY 10010。

帕尔格雷夫-麦克米伦公司是上述公司的全球学术印记，在世界各地都有公司和代表。

Palgrave®和Macmillan®是在美国、英国、欧洲和其他国家的注册商标。

ISBN 978-1-349-45062-6 ISBN 978-1-137-29090-8（电子书） DOI 10.1057/9781137290908

本书使用适合回收的纸张印刷，并由完全管理和持续的森林资源制成。伐木、制浆和制造过程应符合原产国的环境法规。

此书的目录记录可从大英图书馆获得。

此书的目录记录可从美国国会图书馆获得。

献给约翰-S-戈德坎普博士和马克-哈勒博士的纪念。 Mark Haller

本页特意留有空白

内容

vii

viii 目录

插图列表

桌子

A.2 访谈时间表。2007年12月-2008年3月

数字

鸣谢

如果不是许多人和机构的慷慨帮助，这个研究项目是不可能完成的。首先，我要感谢被我邀请参与访谈的移民受访者，感谢他们的勇气和信任。他们的个人经历为这项关于为美国华人移民社区服务的地下银行的首次研究提供了宝贵的见解。特别感谢三位移民，陈先生、郑先生和陈女士，他们帮助找到了研究对象。美南教会（纽约市）、美南-费城教会、中国基督教会和中国福音教会（费城）慷慨地允许我参加他们为研究目的而举办的各种活动，并慷慨地同意让我使用他们的场所进行调查和采访。

我对已故的约翰-S-戈德坎普博士深表感谢。我很幸运地有他作为我的导师，见证了我的博士研究。他在这篇论文研究的整个过程中留下了不可磨灭的印记，从设计研究、形成分析框架、组织论证等重大关切，到语法等小细节。他的建设性批评和精明的评论帮助我写出了一篇坚实的论文。我还要感谢已故的马克-哈勒博士的精辟评论，他在我与棘手的理论问题搏斗时提供了指导和及时的建议，还要感谢凯特-奥尔哈恩博士，她非常认真地阅读了最后的草稿，提出了许多具有挑战性的问题，帮助我突出了分析的重点。我特别感谢菲尔-哈里斯教授、凯-哈里斯教授、马特-希勒教授以及其他教职员工，感谢他们在我进行论文研究时给予的帮助和鼓励。

我要感谢已故戈德坎普博士、研究生院、文学院和天普大学人文中心提供的资金，使我能够在中国大陆进行初步研究，并在纽约市和费城完成采访。我还想以x

鸣谢 xi

借此机会，感谢刑事司法系在我攻读博士学位的这些年里对我的慷慨支持。

我怀着深深的感激之情，感谢三个中国教会的基督徒同胞多年来为这项研究和我提供的祷告支持，他们在我生命中那些艰难的日子里支撑着我。特别是牛伟华博士、钟沛先生和钟金华女士，他们的慈爱之心从未停止过对我的激励和安慰。

我非常感谢住在大洋彼岸的父母，他们既没有抱怨我在美国长期从事学术研究带来的不便，也没有对我失去信心。

最后，我应该感谢J. C.，他是我力量和帮助的源泉，在那些艰难的时刻把我从苦难和绝望中解救出来，并在忠实地陪伴我走过这段漫长而艰难的旅程的同时，慷慨地给我上了一堂坚忍不拔的课。

简介

地下银行在亚洲有着悠久的历史；在西方银行系统出现之前，它们早就存在了（Cassidy，1990；Passas，2003）。印度和中国的地下银行系统是两个主要的典型（Sharma，2006；Passas，2003）。前者在中东、印度次大陆、北非和非洲之角被称为Hawala或Hundi，而中国本土的对应系统被广泛称为钱庄（读作 “钱"）。

在美国和中国大陆的中国客户中，“钱庄”（ch’ian-chuang，意思是 “钱店”）是他们的首选。它们作为非正式的金融系统仍然活跃在世界的不同地区，与传统的银行机构相提并论（Passas，2003）。一般被称为非正式价值转移系统（IVTS），它们被用来 “将资金或价值从一个地方转移到另一个地方，既不留下整个交易的正式纸面记录，也不通过受监管的金融机构”，资金转移发生时没有货币流动（Passas, 2003, p.8）。作为地下经济的一部分，地下银行的大部分活动都没有被注意到，地下银行主要被认为是外籍工人向原籍国汇款的一种方便和有效的工具（Jost & Sandhu, 2000）。然而，自2001年9月11日以来，中东和印度的地下银行已经引起了公众的注意，因为它们被指控在资助恐怖主义方面发挥了作用。人们对地下银行系统的功能提出了另一个担忧，因为人口走私已经成为全球范围内一个不断增长的行业。向工业化国家偷渡人口已成为某些国家的显著现象。

2 资助非法移民

中国的一些地区（主要是福建省的东部地区和浙江省的南部地区）。尽管美国加强了边境管制，但这种趋势似乎有增无减。

和欧盟国家。在20世纪90年代，中国、日本、澳大利亚、英国和美国的警察发现，位于这些国家的由中国人经营的地下银行在过去几年中为非法移民将巨额资金汇回中国（Kakuchi，2004；Mei & Wang，2004；Preston，2006）。尽管地下银行的运作在许多国家是合法的，但在中国、印度和巴基斯坦，以及美国的一些司法管辖区，地下银行是被禁止的。由于其高度隐蔽性，这些系统没有被视为犯罪学或社会调查的适当主题。围绕着神秘的中国地下银行系统的问题，如果把它放在通过人口走私帮助非法移民的背景下，就会有很多问题。

例如，是否有跨越边境的金融系统参与了中国人的走私活动？这些由中国人控制的地下银行是否为非法移民和人口偷渡提供便利？中国的地下银行是否代表了非法移民这一更大的社会问题中的一个关键机制，或者像其在中东和印度的对应系统一样，有可能构成潜在的支持其他非法活动的严重威胁？鉴于最近美国的恐怖主义和非法移民引起的关注，深入了解这些非正式资金转移系统（IFTs）、非法移民和人口走私之间的关系的需要从未如此迫切。

有组织犯罪或非法企业

在中国，自20世纪初以来，地下钱庄就引起了政府和公众的注意。他们相当邪恶的形象是由轶事证据、警方声明和主要基于警方报告的媒体报道形成的。在中国，他们的运作已成为公众关注的问题，因为人们相信地下银行可能与各种犯罪活动有关，如逃税、走私、资本外逃、洗钱和腐败。在美国，直到最近，对中国控制的地下银行的了解仍然不明显。在2005年，一个

简介 3

中国地下银行老板因在人口走私中的作用而被定罪和判刑。她被发现与纽约市的中国帮派合作，为人口贩运提供资金。她策划的行动包括1993年的 “金色冒险 “事件，其中10人（289名被偷渡的中国非法移民）在纽约市皇后区搁浅时溺水身亡（Fritsch, 1993; Gladwell & Stassen-Berger, 1993）。

本案中所体现的地下银行的特点，包括经营者的移民背景、其家族企业的性质以及与民族团体结盟的犯罪分子的作用，立即引起了 “有组织犯罪 “的阴影。

在学者、政府机构和公众眼中，全世界的人口走私活动也是如此。20世纪60年代，有组织犯罪理论在学术出版物和主要的政府听证会上盛行，用来解释卖淫、赌博、放高利贷和贩运毒品等犯罪活动，这些活动被认为是由意大利、犹太或爱尔兰等族裔群体控制的（总统执法和司法管理委员会，1967；Nelli，1969）。

自20世纪70年代以来，这一理论的影响力逐渐减弱，但每当像人口走私贸易这样由外国人主导的犯罪成为头条新闻时，观察家们仍然倾向于回到有组织犯罪的概念。

与有组织犯罪模式相比，非法企业的观点提出，非法企业参与向知道其非法性的客户提供非法商品和服务。在美国历史的不同时期，所涉及的非法商品包括酒类、色情制品和毒品。非法服务的范围从赌注、赌博、卖淫到高利贷（Haller, 1990, p.207）。文献表明，非法企业的属性与那些被定义为有组织犯罪的活动不同（例如，史密斯，1980年；鲁特，1986年；哈勒，1990年）。有组织犯罪模式认为黑手党或有组织犯罪集团是中央控制的、有等级结构的机构；他们通过腐败和暴力产生的胁迫性权力对非法市场进行垄断。非法企业模式的支持者认为，非法市场由 “局部的、零散的、短暂的和非多样化的企业 “组成。

(Reuter, 1986, p. 131)。广泛的非法活动主要是指

4 资助非法移民

小规模和短期的，由小型、独立的犯罪企业实施的。另外，在执行商业协议时不经常使用暴力（Haller，1990）。由于从客户的角度关注中国人经营的地下银行的作用，本研究提供了一个机会来研究这些非正规金融系统是否更适合归类为特定民族的非法企业或有组织犯罪。在本研究使用的数据的限制下，如果本研究的结果显示中国人控制的地下银行表现出更多的非法企业的特征，这可能有助于初步说明这些非正规的资金转移机构没有被适当地确定为有组织犯罪，或作为有组织犯罪的一部分。

对中国地下银行的研究

中国的地下银行系统一直是学术研究中一个难以捉摸的主题。我们对中国地下银行的了解大多来自于关于汇款系统的少量研究文献，其中中国经营的地下银行被称为非正规汇款系统的一种变体，其服务与注册或许可的正规部门不同，不受主管部门的控制或监管（Passas，2003）。到目前为止，只发现了三项研究。中情局前雇员Cassidy（1990）的研究首次对18世纪至20世纪初的中国地下银行系统提供了相对可靠的历史描述。他的研究指出，生活在东南亚和美国的中国人利用地下银行转移资金，为麻醉品贸易提供便利。然而，他强调，“虽然有时在技术上是可以违反的，但它们本身并不是非法的”；它们所利用的机制 “是一个遥远民族的银行系统的残余，比现代电子银行业务还要早”（Cassidy, 1990, p.15）。他警告说，在进行任何进一步的调查之前，不要过早地得出结论，认为这些机制是故意为犯罪目的而使用的。

兰伯特（2000年），一位资深的犯罪调查员，根据美国政府对中国非正规资金转移系统的调查，研究了自1980年代以来中国非正规资金转移系统在东南亚的发展。

简介 5

对中国地下银行在麻醉品洗钱中的作用的关注。他的研究表明，一个由中国有组织犯罪集团控制的地下银行网络积极支持从金三角地区向美国贩运海洛因。

市场。然而，Passas认为Lambert的文章包含了许多事实错误，这些错误源于他对 “重复的事实 “的引用。

Passas进一步指出，Lambert的研究中关于滥用地下银行的一些陈述是 “纯粹的猜测，并基于任何已知的案例……"（Passas, 2003, p.26）。"（Passas, 2003, p.26）。

Passas对世界范围内的地下银行系统的初步研究，对世界上不同民族的地下银行系统的分布和运作特点进行了全面的概述（1999）。他的研究简要地谈到了中国IVTS的主要形式和特点

在香港和美国，Passas还描述了台湾、香港和中国大陆政府采取的监管措施。基于二级数据来源（包括档案文件和对学者和执法官员的采访），Passas将中国的系统定性为主要是非犯罪功能。他的研究确定了该系统的以下属性：（1）中国IVTS的特点是单向流动，这意味着资金主要流向中国，而其他地区的地下银行系统，如印度的哈瓦拉，是双向的；（2）客户（居住在美国的中国人）汇出的大部分资金都是合法赚取的，而不是在美国。(2) 客户（居住在美国的中国人）汇出的大部分资金是合法收入，而不是被清洗的犯罪所得；(3) 暴力通常不是中国地下银行系统的特征；(4) IVTS在大多数情况下没有能力处理涉及非法企业产生的大量资金的交易。(5) 没有确凿的证据表明公司和国家机构参与了通过中国IVTS进行的非法资金转移；(6) 与哈瓦拉网络相比，进出口发票操纵行为在中国的系统中并不明显；(7) 非法外汇交易和汇款方式主要违反了中国的法律。

尽管对中国地下银行系统在世界范围内的增长程度存在分歧，但这三项研究中的两项断言，不受管制地使用该系统可能不是一个严重的问题，因为人们相信，少数民族会诉诸于该系统

6 资助非法移民

无论是出于合法目的还是相对较小的违法行为。由于其非法功能的性质，对中国地下银行的调查不会产生可靠的官方记录或其他主要文件，因此这一领域的第一手材料严重缺乏。这一局限性是本研究采用的方法的主要理由，即根据客户的叙述，从中国非法移民的角度来探讨中国地下银行的作用。

如上所述，到目前为止，关于中国地下银行的学术研究状况很少。以前的研究都没有通过收集中国客户或地下银行所有者的第一手资料来证实其结论。以前的调查也没有对中国地下银行系统如何适应中国社会经济条件和全球化的变化进行研究。在中国从中央控制经济向自由市场经济转变的过程中，人们很少关注地下银行在转型期重新出现和发展的因素。

此外，以前的研究没有区分地下银行的不同类型的客户，也没有明确划分使用该系统的人的不同目的，即他们是罪犯、犯罪集团、公司、合法居民还是非法移民，在中国日益融入全球经济的背景下。其结果是，对地下银行复苏和增长的动态过程的理解可能存在问题，任何认为地下银行对非法活动影响不大的结论都可能过于简单。

中国在美国的地下银行被限定为非法。

通过人口走私的移民

由于其隐秘性和难以进入的特点，当代中国的地下银行系统从未在学术著作中得到充分的对待，无论是其本身还是作为非法移民和人口走私研究的次要课题。由于缺乏系统的数据，人们对其在非法移民和人口偷渡中的作用知之甚少。具体而言，没有人调查过客户为什么选择地下银行来汇款。

简介 7

他们与地下银行所有者/经营者的关系，地下银行典型交易的性质，他们的客户如何看待这种非正式的价值转移系统，以及通过地下银行转移的汇款对他们在中国的家庭生活有什么明显的影响。最近关于中国偷渡的学术研究，对福建非法移民在抵达美国前后所经历的苦难进行了充分的记录（Chin，1999），以及有组织的国际偷渡网络所涉及的犯罪活动（Chin，2003），甚至中国人口偷渡对美国劳动力市场的影响（Kwong，1997）。中国警方的调查表明，非法移民的输出地区与地下银行繁荣的地区相吻合。因此，人们对非正规金融系统和人口走私活动之间的联系有很多猜测。还有人认为，福建的非法移民转向美国的地下银行，向国内汇款（Chin，1999）。

本书关注的是一种特殊类型的华人地下银行，它在一个特殊的华人群体中充当着汇款代理人。本书研究了位于纽约市唐人街的华人地下银行，以及它们如何支持它们所服务的主要是非法移民群体的各种活动。这些人口主要涉及从中国福建省偷渡到美国的无证中国劳工，他们是美国最大的非法中国移民人口。除了了解地下银行在中国非法移民生活中的作用外，本研究还从移民的角度调查中国地下银行在非法移民和人口走私中的作用，因为中国人口走私代表了世界上非法移民的重要来源之一（见Smith，1997）。

这项研究调查了中国的地下银行在中国非法移民的决策过程中所扮演的角色，包括他们决定通过偷渡、支付偷渡费用、偿还债务、支持他们的家庭以及协助他们的家人移民。在

8 资助非法移民

如果不对中国地下银行的作用进行评估，对中国非法移民过程的理解将是不完整的。

调查分为五个广泛的探索性领域。

这些问题由以下的主要访谈问题所代表。

为什么福建的非法移民会转向地下银行？

中国移民工人在海外的大量存在，意味着在接纳国和输出国都必须有一个金融中介，作为移民和他们在中国的家人的汇款代理人。无论过去还是现在，当地的经济压力似乎是驱使中国人到海外就业的主要原因（例如，Chen, 1940; Chin, 1999; Watson, 1975）。因此，汇款往往是中国家庭的主要收入来源（Hood, 1997, pp.76-91; Watson, 1975, pp.132-154）。根据以前的研究，中国移民传统上是以银行或邮政服务作为向家乡社区发送收入的手段。

不信任银行或邮政服务的人依靠他们的工友作为货币载体（Watson, 1975, pp.132-154）。19世纪中期，英国殖民政府在接收社区（如福建南部的港口城市厦门）设立了一个移民机构，处理中国海外劳工及其家人的汇款（FO，引自Cartier，2001）。

目前还不清楚当代福建非法移民在处理汇款时除了地下银行外是否有其他选择。他们与走私者的关系是另一个不容忽视的因素：他们可能在走私者的胁迫下被迫使用地下银行的服务，因为走私者希望看到被走私的中国移民以可靠和迅速的方式偿还走私债务。因此，研究试图回答的第一个问题是，为什么福建的非法移民会选择地下银行作为他们的汇款代理人。

谁在美国经营中国的地下银行？

历史上，汇款业务是由个人移民或与海外有广泛联系的家庭经营的（Chen, 1940, p.79; Woon, 1984, p.87）。一个值得注意的案例是蒯家的家族

简介 9

来自广东省开平市，在加拿大不列颠哥伦比亚省的杂货店和药店经营汇款业务，并在香港拥有分支机构（Woon, 1984, p.68）。

这些汇款公司的分支机构负责货币兑换（从外币到中国货币），通知，并将钱交付给移民家庭。

本研究的目的之一是确定地下银行是否仍像其前身那样发挥着汇款公司的作用，以及它们是否专门为非法移民服务。除了个别移民或家庭可能继续经营汇款业务的传统外，走私集团也可能进入这个有利可图的市场。

是什么机制维持了

地下银行？

这项研究还研究了地下银行存在和发展的机制。特别是，本研究探讨了以亲属关系为基础的网络或血缘关系对其运作是否具有重要性。世系是一种亲属组织，它作为一种社会机构的功能是与众不同的，它曾经在中国南方盛行，允许其成员利用世系的物质和非物质资源（Baker, 1979; Freedman, 1958）。当成员冒险进行合法以及非法移民时，以及在他们到达外国土地后，世系系统的优势可能会更加明显。据观察，世系组织是促进广东社区成员大规模移民的关键中介，通过筹集旅费、处理文件、组织运输和提供海外工作机会（Watson, 1975, pp.87-102）。同样，这种基于血统的文化属性可能会促进地下银行的运作，具体来说，就是在汇集客户、制定规范和解决与客户的纠纷方面。

中国的地下银行对非法移民有什么作用？ 非法移民的目的是什么？

过去的研究表明，地下银行在非法移民中可能有一些用途。本研究有兴趣了解非法移民对地下银行的依赖程度。

10 资助非法移民

在处理汇款的过程中，他们的目的是：支付走私费用、清偿走私费用所产生的债务，以及为支持中国的家庭成员而汇款。也就是说，为了每个目的，他们去地下银行的频率如何？

相对于他们的总收入，受访者的收入中有多大比例被留作了汇款？受访者还被问及他们为什么停止使用地下银行。这些问题探讨了非法移民在不断融入社会的过程中获得经验后，是否有可能使用地下银行的替代品。

通过地下银行发送的汇款是否为通过人口走私的非法移民提供了便利？ 通过人口偷渡进行的非法移民？

现有的文献提出，地下银行的一个主要用途是把钱寄回去支持中国的家庭。因此，本研究询问地下银行是否通过处理非法移民的汇款来鼓励非法移民。

需要考虑的相关问题包括地下银行处理的汇款如何影响非法移民在中国的家庭的社会和经济生活，这是以前关于中国非法移民的研究没有深入探讨过的非法移民的一个方面。在华南地区，移民工人定期汇款以支持他们在家乡社区的家人，这已经是一个长期的传统。访谈中，他们的家人是否知道这些钱是在非法条件下赚取的，并通过非法途径汇回国内。该研究调查了汇款是否是移民家庭的主要收入来源，或被视为额外收入；移民家庭将汇款用于何种目的；以及汇款如何影响其家庭的变化。文献表明，当大部分汇款被投资于消费或非生产性活动时，可能会出现负面效应（Rogers, 1991, p.236）。如果中国家庭对汇款的支出表现出类似的模式，那么海外的资金支持可能会刺激他们的家庭成员和亲戚，以及其他家庭通过示范和相对剥夺的效应，进行新一轮的非法移民。

通过寻找这些问题的答案，本研究填补了关于中国非正规教育的稀缺文献中的重要空白。

简介 11

资金转移系统和它在非法移民中的作用。正如Kwong（1997）所指出的，非法移民本质上是一个劳动力问题。

中国的非法移民冒着生命危险，忍受着艰难困苦，在美国寻找更高薪的工作，改善他们在中国的家人的生活。可以说，如果没有一个金融中介来帮助这些非法移民将他们的钱安全地转移到中国，这个目标就会受挫。这项研究考虑了中国的地下银行是否在帮助中国非法移民克服法律障碍和实现其目标方面发挥了核心作用。

虽然非法移民被当作本研究的背景，而且数据无法直接解决地下银行和人口走私之间的联系，但本研究的结果可能对非法移民控制政策有影响。

由于一些广泛采用的打击非法移民的对策，如加强边境管制，成本越来越高，移民政策研究的结果提出了这样的问题：从长远来看，这些措施是否会产生可检测的效果（Naylor，2004）。目前的 “强化 “努力并没有挫败潜在移民未经许可入境的决心；也没有削弱国际犯罪集团组织人口走私的行动（Naylor，2005）。因此，支持人口走私的金融系统的作用可能是审查此类政策的一个关键因素。

这项研究提供了对非法移民对这一非正式资金转移系统的想法和看法的了解，该系统是主流金融系统的一个主要替代。

特别值得关注的是，他们对地下银行作为汇款机构的认识如何影响了他们来美国的决定，以及通过地下银行转移的汇款如何影响了他们在美国的生活和他们留在中国的家人的生活。这项研究的主要数据来源是面对面的调查和采访，这些人是从大费城地区和纽约市的当地社区选出来的27名福建籍非法移民，他们曾经是中国地下银行的客户。通过对美国华人地下银行客户的访谈，本研究分析了他们的观点，作为研究非法金融机构的大部分隐藏角色的第一步。

12 资助非法移民

关于非法和民族企业的几个理论观点是本研究的基础。与有组织犯罪模式不同，本研究使用的框架要求更多地关注对 “任务环境 “的理解，它由供应商、客户、竞争者和监管者组成，决定了非法企业的结构和运作（Smith，1980，第18页），以及影响经济行为的社会结构（Peng，2004；Portes & Sensenbrenner，1993）。非法企业模式和民族网络视角的整合，为剽窃这一未曾探索过的主题提供了强有力的分析工具。如果像合法企业一样，像地下银行这样的非法企业可以受到市场力量的 “无形之手 “和 “有形之手 “的影响

本研究有助于解释为什么中国地下银行提供的非法服务对特定的非法移民族群具有吸引力，以及在面对因服务的非法性而产生的不确定性和风险时，地下系统的生存能力是如何维持的。

通过基于对地下银行客户的深度访谈的叙述性数据的归纳分析，本研究能够追溯中国地下银行在过去几十年的演变轨迹。在数据的限制下，本研究还探讨了这些金融中介机构在维持通过人口走私实现的跨国非法劳动力迁移方面的作用。本书有助于更全面地了解当前的非法移民和人口走私，并可能为执法当局制定更有效的反人口走私政策提供参考。

本书的结构分为五章。作为背景，第二章概述了中国地下银行的历史背景，并分析了国家政策和金融机构如何为非正规金融体系的复苏创造条件，特别是在二十世纪下半叶的华南地区。本章的其余部分通过追溯二十世纪中国移民的历史，说明纽约市唐人街如何成为中国地下银行运作的重要环境。对数据的深入分析和研究结果将在第三章中详细讨论。

和4 . 第五章最后讨论了对中国的影响。

介绍 13

遏制美国和中国的地下银行发展的执法工作。研究的设计可以在附录中看到，其中包括研究地点、抽样方法、保密性和匿名性问题、采访过程以及数据收集和分析的细节。

中国的地下银行

在中国和美国。

背景介绍

中国的地下银行并不是最近才出现的。对其历史演变的分析表明，在20世纪上半叶，它们在中国的金融市场上蓬勃发展，然后在20世纪50年代从舞台上消失了。20世纪后期，改革中的中国为这些旧机构的复活提供了机会，首先是在华南。考虑到这些非正式资金转移系统（IFTs）在美国和中国都是非法的，它们如何在中国发展壮大，并将其领土扩大到纽约市的唐人街，并与人口走私有牵连，这是一个值得解开的谜团。本研究中对福建非法移民的采访表明，美国的地下银行与中国的同行合作，将福建非法移民工人的收入从美国顺利转移到中国，因为通过地下银行进行的交易从未经过常规的金融系统。本章的第一部分侧重于历史回顾，包括改革后的中国系统的最新发展，而第二部分则集中讨论唐人街是如何被潮水般的移民潮所塑造的，特别是1980年代末开始的非法移民。对唐人街历史的回顾很重要，因为我的数据表明，唐人街是中国地下银行发展的安全港，这些银行专门为来自福建省的非法移民服务。1

中国的地下银行在中国和美国 15

中国地下银行的历史背景。 P’iao-hao 和 Qianzhuang，旧式的本土银行

中国地下银行的起源可以追溯到18和19世纪初的两个本土金融机构。 P’iao-hao（字面意思是 “汇票银行”，由中国北方的山西省商人创立）和qianzhuang（读作 “ch’ien-chuang”，意思是 “钱庄”）（杨，1952）。这些机构的运作得到了中国政府的充分认可，特别是最后一个皇朝（1644-1911）的清朝，以及中国第一个民国政府（1911-1949）（Cheng，2003）。在中国动荡的历史中，这些本土银行都有自己的发展轨迹，并对中国的金融市场产生了重要的影响，但它们都在20世纪下半叶开始遭遇灭顶之灾。

作为中国最早的银行类型之一。

p’iao-hao获得

在华北地区有很大的影响力（杨，1952）。最初，它们的成立是为了向山西当地商人提供安全的资金转移，通过在当地分支机构之间签发汇票。19世纪末，随着区域间国内贸易的发展，它们演变成一个在主要城市的全国性网络，它们通过提供贷款和接受存款来获取利润，并收取汇款费用（Yang, 1952, p.81）。它们还充当半官方的财政代理人，为国家和省级财政部门提供可靠的服务。在现代西方银行登陆中国之前，山西的P’iao-hao已经建立了区域间汇款业务的霸权（Cheng, 2003）。

钱庄是在华南地区兴起的另一个主要的中国本土银行系统。

在19世纪。受此刺激

在沿海和港口城市的商业增长中，他们的业务主要是通过经营货币兑换和发放信贷来满足对外和沿海贸易的需求。

它们与山西银行的区别在于，它们是 “独立的、小规模的 “地方银行，“其活动由地方行会和银行家协会协调”（琼斯，1972年，第51页；杨，1952年，第84-85页）。最初，它们聚集在上海周围的长江三角洲地区，但后来它们扩展到整个中国南部和中部。他们的客户群范围很广，包括

16 资助非法移民

精英阶层–乡绅、富商和官僚–和下层社会–农民、工匠和小商人（Jones，1972）。钱庄作为外国银行和中国商人之间以及中国城市和农村之间的经纪人，在金融和商业交易中发挥了突出的作用（Jones, 1972, p.75）。到了19世纪末，钱庄和皮条客一起在中国掌握了重要的资本权力。

随着1911年清朝的灭亡，P’iao-haos开始衰落，由于他们狭隘地专注于汇款服务，缺乏与外国银行和现代中国银行竞争的实力，以及未能适应不断变化的政治经济环境，他们的命运已经注定。

钱庄的人坚持了更长时间。

由于他们与当地企业建立了密切的联系，加上灵活的经营方式，使他们度过了政治和经济的危机。然而，面对中国现代银行的强大影响力，钱庄最终无法在金融市场上收复失地，它们最终被八年的中日战争（1937-1945）和随后的四年内战所打乱（Cheng, 2003, p.240）。随后，1949年共产党对中国的控制权的建立，给中国私营企业的国有化进程以最后的致命一击，粉碎了中国私营银行在中国进一步发展的希望。然而，钱庄在20世纪末重新出现并在中国社会蓬勃发展，他们发现自己在普通人、私营企业和犯罪分子中都有很大的需求，同时也与强大的政府对立起来，决心不惜一切代价消灭他们。

中国的地下银行重新出现在

中国大陆：国家政策和金融

环境

中国新一代的地下银行在南方沿海地区而不是传统上富裕的华东长江三角洲地区蓬勃发展的事实说明了国家经济政策的催化作用。中国政府决心摆脱长期以来的社会主义经济路线，在1970年代末采取了大胆的措施，启动了 “开放 “的、以市场为导向的经济改革。两个沿海省份，广东和福建，被

中国的地下银行在中国和美国 17

被选为试验资本主义式市场经济的试验场。从那时起，这两个地区在经济领域取得了惊人的成就，特别是在国际经济参与领域。这两个省的区域经济的成功，主要是由于多种力量的共同作用，包括自然优势、当地的主动性和海外关系提供的资源（朱和杨，2000）。这些地区的经济增长为地下银行的卷土重来创造了条件。

向世界开放

中央政府给予广东和福建的优惠政策显然至少在两个方面对当地经济产生了深远的影响。首先，为了吸引外国投资和外汇收入，开放政策引发了大规模的双向人口流动。由于 1980 年代初解除了与外国联系的禁令，居住在国外的中国人和来自西方国家的游客对中国的访问逐年增加（Vogel，1989）。另一方面，随着对跨境旅行的严格控制被放宽，许多中国公民第一次能够为私人目的出国。从那时起，每年都有大量的中国官员、学者和学生进行海外旅行。

第二个层面是经济格局。同样的经济改革在相对较短的时间内给这两个地区的经济格局带来了巨大的转变。这两个省份走上了一条有别于中国其他省份的发展道路（龙，1994）。两省都成功地实现了从以农业为导向的社会向以出口为导向的轻工业的转变，资金来源于大规模的外国直接投资流入，特别是来自香港、台湾和东南亚的投资。迅速扩大的外资企业和集体所有制企业（即乡镇企业）取代了正在衰退的国有部门，占据了工业总产值和该省出口收入的大部分份额（Goodman & Feng , 1994）。

鉴于在相对较短的时间内取得如此令人印象深刻的成就，那些对中国严格的外汇管制有所了解的人将提出一个问题。这些外资企业是如何做到的？

18 资助非法移民

私营企业在业务经营所需的外汇严重短缺的情况下，还能蓬勃发展吗？为了回答这些问题，有必要对中国的外汇和融资监管环境的变化进行考察。

外汇管制

从1949年到1979年，中国对外汇进行了广泛的控制，禁止外币流通；中央政府通过中国银行对外汇业务进行监督。只有少数指定的国有企业被允许从事对外贸易（Hall，2004）。

从1950年起，法律规定所有的外汇持有量都要卖给中国银行。外汇的分配是通过国家计划来决定的。另外，长期以来，中国货币被大幅高估的做法导致了外汇的严重短缺（Lardy，1992）。中国的货币，人民币（字面意思是 “人民的货币”），由于外汇管制，是不可兑换的。

为了加强出口激励和鼓励引进外资，外汇管制在1980年代开始下放。从建立互换市场2到1994年建立全国银行间外汇市场，中国走过了漫长的道路。到1990年代中期，几乎所有对国内企业贸易交易的外汇管制都被取消了。1996年12月，经常账户下的外商投资企业的交易存在剩余的外汇管制，因此，货币可以自由兑换，以符合国际货币基金组织协议条款的第八条。目前，资本账户的外汇交易仍然受到严格控制，但根据国家外汇管理局（SAFE）的说法，它们将在 2010 年实现 “基本可兑换”（陈，2004）。3 所以在实践中，即使对经常账户交易的控制已经放松，资本账户的外汇交易仍然受到严格的监管，以确保资本账户的所有收入的汇出，并防止外汇通过非法汇款外流（Drumm，1995）。

用于个人目的的外汇，如旅行或出国学习，仍然受到严格控制（Chan，2004）。

中国和美国的地下银行 19

中国的外汇管制所造成的限制，对外资企业和中国企业都造成了严重的问题。对于这两类企业来说，国家银行间外汇市场是唯一允许他们进行外汇交易的官方渠道。但并非所有企业都有资格在互换中心或新的外汇市场进行交易。对这些企业来说，满足严格规定的申请和批准程序仍然是一种负担（Lardy，1992）。个人购买外汇也受到了限制。直到 1995 年，中国公民个人才被允许以互换市场汇率从指定银行购买外汇（Chan，2004）。购买外汇的上限、复杂的程序和较高的费用只能把潜在的客户拒之门外。

自20世纪80年代以来，中国的外汇管制对外汇市场的需求方的进入资格进行了限制。需要购买外汇的企业必须是在国家外汇管理局（SAFE）当地分支机构注册的持牌进口商，然后必须获得政府对外汇用途的批准。此外，购买者几乎没有交易其外汇盈余的自由，因为官方批准的要求决定了外汇只能在指定的时间内用于资助进口（Lardy，1992）。对于那些需要大量中国货币来支付员工工资和运行日常业务的中小型企业来说，通过正规渠道获得中国货币是一个大问题。国家银行规定的外汇上限、手续费、繁琐的程序和不利的官方外汇汇率，都阻碍了这些企业获得必要的资金，尤其是考虑到他们由于生产周期短，通常要求快速的资本周转（Lardy，1992）。他们求助于当地黑市的情况并不少见。外汇黑市成为各种客户经常使用的手段，包括国有企业、私营公司、外籍雇员、当地个人和游客。可以得出这样的结论：外汇管制在很大程度上为黑市上的非法外汇交易提供了巨大的动力。4

20 资助非法移民

黑市交易的外汇汇率随供求关系而变化。交易仅限于本地客户，交易金额不大。随着中国经济的发展，对外汇的需求也越来越大，黑市的弊端也越来越明显。首先，交易的流动性不利于建立可信度。其次，客户在交易过程中没有安全感，因为他们害怕被外汇交易商欺骗，并且总是要看他们的肩膀，以防止警察的突袭（Hall，2004）。可以说，以路边交易为基础的黑市最终无法满足日益复杂的客户群日益增长的需求，为地下银行留下了相当大的空间来填补这一空白。对于那些活跃在市场上的有抱负的企业家来说，建立一个地下银行不仅可以帮助他们摆脱作为街头小贩和经销商的地位，而且还可以为实现一定程度的商业规模提供一个结构。

对非国有部门的歧视性借贷政策和做法 非国有部门

在过去几十年的经济改革过程中，出现了私营部门的增长超过国有部门的增长的趋势，在塑造中国经济的格局中发挥了更重要的作用。官方统计显示，私营部门一直是推动国民经济发展的引擎（Garnaut等人，2001）。5 令人惊讶的是，私营部门的非凡进步是在没有国家控制的银行系统的财政支持下实现的（Garnaut等人，2001）。6国有银行部门由四家大型但低效的国有银行主导，7坚持长期的国家政策，出于意识形态的刻板印象（即社会主义企业与资本主义企业）和政治考虑，使贷款决定偏向于私营部门而有利于国有企业。由于担心破产和大量失业造成的社会动荡，大部分贷款被用来资助亏损的国有企业（Allen等人，2005；Tsai，2002）。

将私营部门排除在官方融资之外的另一个原因是存在所谓的政策，在省级和地方一级的贷款盛行。8 省级和地方政府对政策性贷款决定的干预，通常是通过以下渠道进行的

中国和美国的地下银行 21

贷款给他们最喜欢的项目，也就是那些被认为对当地发展具有战略意义的项目（Garnaut et al., 2001; Tsai, 2002）。由于中国的银行机构一般不在商业基础上运作，而是受到政治标准的影响，因此，国有银行缺乏训练有素的风险评估和管理方面的工作人员，这也增加了私营企业获得正规融资渠道的困难（Tsai，2002）。私营企业获得银行贷款的其他障碍包括抵押品要求、中央银行在利率管理方面制定的限制性政策以及复杂的申请程序（Garnaut等，2001）。

面对这些制度上的限制，地下银行系统等非正规金融机制所提供的贷款的易得性、灵活性、多变性和效率对私营企业有很大的吸引力，尽管利率较高（Garnaut等，2001；Tsai，2006）。 9 1999年一项基于中国私营企业完成的628份调查问卷的研究指出，49%的样本转向非正规市场融资（Garnaut等人，2001）。根据一项由政府发起的研究，通过地下银行的贷款已经占到信贷市场份额的28%以上，即每年约8000亿元（Kwok，2012）。虽然大量的借贷被投资于证券和期货市场（Kwok，2006），但三分之一的借贷给了中小型企业，55%的贷款给了农民（“担心非法借贷”，2007）。如果不是非正规金融机构向这些资金匮乏的私营企业注入资金，中国的私营企业早就灭亡了。研究还发现

那是非正式的

在南方沿海地区，如广东省的三角洲地区、福建省的大福州地区和浙江省的温州，快速发展的当地私营部门产生了超过官方供应的信贷需求，但基本上是非法的融资行为，拥有一个蓬勃发展的市场，并已相当制度化。然而，由于国有银行不愿意或没有能力满足他们的需求，他们的融资面临结构性的限制（Tsai，2002，2006）。最后两个地区，福州和温州，后来成为自1990年代以来通过人口走私非法移民的主要来源。

22 资助非法移民

福建地下钱庄发展的区域差异 福建

自经济改革以来，中国大力推行有利于沿海地区的增长型发展战略，形成了独特的区域发展模式。上海和广州之间的东部、东南和南部沿海地区从这些战略中获得了最大的利益。

经济增长在全国的分布并不均匀。位于中国南部的广东和福建处于经济发展的最前沿，其成就也最为显著（Tsai，2002）。在这种背景下，地下银行卷土重来，并被发现主要在这两个省份泛滥成灾。

福建和广东在地方历史和经济发展的许多方面有共同之处。这两个省在历史上都是对外贸易的主要门户。虽然在古代，这两个地区的居民都是来自中国北部和中部的汉族人，但在社会、文化和地理上都有很大的不同（Goodman & Feng, 1994）。自古以来，它们是两个主要的海外移民输出社区，结果是广泛的广东人和福建人社区在世界范围内发展起来（Cartier, 2002）。这些地区的居民以其冒险、聪明和创业精神而闻名。这两个地区区别于中国其他地区的另一个突出特点是世系或宗族形式的父系亲属关系，这种基本的社会组织在华南地区的单姓村落中占有突出地位。正如著名的人类学家弗里德曼所指出的（1958年），“广东[Guangtung]省

和福建[Fujian]在中国有三个特点：大规模的世家组织、世家之间的争斗和三合会式的秘密社团”。在中国南方农村的社会、经济、政治、金融和宗教生活的整个结构中，地方性的世家曾经产生过重大影响（见Freedman，1958）。10

同时，在地方经济发展过程中，由于各地情况和发展战略的不同，两个地区的省内增长差异是可以看出的（Johnson, 1993; Lyonss, 1998）。正如上一节的分析所表明的，中国地下银行的重新出现

中国的地下银行在中国和美国 23

这与国家严格的外汇管制和迅速发展的私营企业的资金短缺有关。正如已经看到的那样，地下银行倾向于在这两个地区站稳脚跟，那里大量繁荣的私营企业产生了对信贷以及外汇的巨大需求。

与其北部（浙江）和南部（广东）的富裕邻居相比，福建在改革时代之前一直被称为一个贫困地区。这在很大程度上归因于其内部的山地地形，以及可耕地与人口的高比例（杨，2000）。由于中国大陆和台湾之间的军事紧张局势，它作为前线驻军的战略地位进一步恶化了该省自1949年以来的经济停滞，这是因为中央政府缺乏对重工业和基础设施发展的投资（龙，2004）。改革开始后，福建重新获得了活力，并上升为中国增长最快的地区之一。福建的经济成功遵循了与广东类似的路径。追求的发展战略是以建立劳动密集型、出口导向型的加工和制造工业为导向（朱和杨，2000）。福建经济腾飞背后的外国直接投资来自海外华人，特别是那些聚集在东南亚、台湾和北美的福建人（Hu & Hu, 2000; Yeung, 2000）。

这种出口诱导的增长方式对于形成改革时期福建经济增长的空间结构至关重要。高增长地区集中在南北走向的海岸线走廊上，东北部的省会城市福州市和最南部的四个经济特区之一的厦门市是两个主要的经济中心（朱和杨，2000）。在过去的二十年里，福州市附近的农村城镇已成为美国人口走私活动的主要发送社区。农村企业参与出口加工，使沿海地区高度集中的农村乡镇和县城占了先机，其出色的经济表现使这些地区成为新兴的城市中心。位于内陆的其他农村地区则相对贫穷（Lyonss，2000；Parish，1994）。综上所述，省内工业化发展的不平衡导致了

24 资助非法移民

在城市化的空间差异中，这反过来可能影响地下银行增长的空间模式。

鉴于缺乏对地下银行的系统研究，过去十年警方对地下银行的打击提供了有价值的信息，表明地下银行似乎在福建-厦门沿海地带的走廊上蓬勃发展，其主要业务范围包括借贷、外汇和中国货币交易以及跨境资金转移。地下银行的这种空间分布可能不是随机发生的。

相反，它更可能反映了中国的外汇管制政策所造成的严重问题，该政策不适合当地经济的快速发展。在那些快速发展的地区，这些地区拥有华南地区比例最高的出口型合资企业和私营企业，外汇管制对私营企业的有效运作造成了严重制约。尽管在过去的二十年里，外汇管制政策出现了自由化的趋势，但作为制度核心的严格管制却几乎没有改变（张，2002）。

在现行的政策下，私营企业对外汇日益增长的需求无法得到满足。获取外汇仍然受到官方的限制，由于严格执行强制性外汇结算和限制购买外汇，企业不能完全控制其外汇收入（Drumm，1995）。

更糟糕的是，从国家银行获得贷款的困难一直是一个长期问题（Wolf等人，2003）。

此外，银行机构提供的服务效率低下，使其面临相当大的损失风险和增加的交易成本。在这种情况下，地下银行以其灵活和便捷的服务，为私营企业，特别是中小型企业提供了比官方渠道更可行的选择。因此，正是该地区活跃的商业和贸易活动使外汇供需之间的矛盾得到了高度缓解，而中国严格的外汇管制又加剧了这种矛盾。

当国营银行和政府机构未能使外商投资企业、国内私营公司和个人客户更容易获得外汇和银行贷款时，地下银行就会介入，填补漏洞。

中国的地下银行在中国和美国 25

总之，跨境资本外流的规模和通过地下银行等非正式但非法渠道进行的非法贷款的规模，使迅速增长的私营部门面临的信贷和外汇问题凸显出来。这些问题的根本原因在于国家政策的不完善和中国金融体系的结构僵化。这就提出了一个问题，即中央政府是否应该考虑采取一种策略，不再采取压制措施，如将所谓的违规贷款行为和外汇交易定为犯罪。

目前的措施使体制上的缺陷没有受到影响。

迁徙浪潮中的地下银行向

美国

唐人街的移民浪潮与中国移民模式的变化 华人移民

与中国大陆一样，美国华人地下银行的发展也不是孤立于大的历史和文化背景。纽约唐人街华人地下银行的出现，与唐人街的移民历史和经济发展是分不开的。1880年左右在美国成立的唐人街，在美国几代中国移民的生存和繁荣过程中发挥了突出的作用。第一代中国移民是被广泛称为的合同工。

在西部的 “苦力”。在淘金热开始时，他们从广东省的沿海农村地区来到加州，并为横贯大陆的铁路建设服务（Seagrave，1995，第264页；Zhou，1992，第19-27页）。早期的中国移民大多是抛家舍业的已婚男子，他们带着在 “金山 “上寻找财富的梦想驶过太平洋。他们是旅行者，无意在一个对他们来说如此陌生的世界上定居并开始新的生活。他们想通过努力工作为家庭积累财富，并带着他们的血汗钱回家（Seagrave, 1995, p. 265; Zhou, 1992, pp.）他们的工作条件很差，为了低于标准的工资而从事最困难和最危险的体力工作。当经济衰退在19世纪80年代袭击西海岸时，中国工人作为廉价劳动力可以随时获得。

26 资助非法移民

使他们成为白人工人阶级普遍不满的对象，引发了美国历史上第一次大规模的反华运动（周，1992）。在种族歧视的背景下，第一条唐人街是由来自广东（现在的广东省）的第一代中国移民在加州旧金山建立的一个安全庇护所。

芝加哥和东海岸的中国城是后来建立起来的，当时中国移民在歧视加剧的情况下向东迁移（Zhou, 1992, pp.19-27; Seagrave, 1995, p.264）。

1965年，美国移民法发生了重大变化，废除了歧视性的种族配额，标志着第二次移民潮的到来。这带来了美国历史上最大的中国移民潮，其驱动力是对亚洲政治不稳定带来的潜在威胁的普遍焦虑。这些新移民主要来自香港、台湾和东南亚的其他地区。1970年代，共有237,793名中国移民来到美国（Liang，2001）。这些新的中国移民具有更多不同的民族血统，受过良好的教育，并拥有专业技能和专业知识。他们中的许多人带来了金融资本，在美国进行投资。

与早期的旅行者不同，他们是来永久居留的，并渴望在美国社会获得成功（周，1992年，第69-90页）。

在适应新环境和后来融入美国社会的过程中，中国城作为这些中国移民的社会、文化和经济飞地发挥作用。

紧密联系的亲属网络被认为是塑造中国城华人社区动态的核心，并得到强大的民族经济的支持（周，1992）。移民以他们的金融资本、劳动力和社会网络帮助促进了中国城的民族经济（Zhou, 1992, pp.116-118）。

1986年《移民改革和控制法》（IRCA）的通过鼓励了中国移民的新趋势 12

以及布什总统在1989年和1990年发布的行政命令。

大赦条款和政治庇护计划在中国大陆掀起了新的移民热潮（Chin，1999；Hood，1997），尤其是福建人。所有留在美国的非法福建人都获得了合法身份，并为合法化的福建移民打开了一扇门，使他们可以根据家庭团聚条款担保其直系亲属进入美国。

中国的地下银行在中国和美国 27

然而，对于大量生活在中国大陆的福建人来说，他们不符合移民法律和政策的要求，对于那些认为合法入境的等待时间太长或毫无意义的人来说，通过人口走私进入美国是一个更好的选择。因此，一个由跨国偷渡集团促成的非法移民时代开始了（Chin，1999，第49-79页）。1988年至1993年期间，流入美国的非法中国人达到了顶峰（Kwong，1997年，第236-240页；Myers，1997年，第113页），有10,000-20,000人进入美国。

估计每年有25000名福建人被走私到美国（Smith，1997年，第60-77页）。

华人区的经济和非法移民

自20世纪60年代以来，中国城在将自己从与美国大社会隔绝的自成一体的壁龛转变为繁荣的民族经济方面取得了巨大成功（Zhou, 1992, p.91）。随着移民的不断涌入，纽约市的唐人街在强大的民族经济的刺激下，获得了充满活力的生活。人口和住宅的边界已经发展到包括原来的犹太和意大利社区，从最初的三个街区扩展到曼哈顿下东区的20多个街区（Kinkead，1992），在皇后区和布鲁克林区也出现了卫星中国城（Zhou，1992，第186-192页）。从各种迹象来看，唐人街的民族企业具有飞地经济的显著特征，即某一特定民族在居住地、工作地和行业部门的代表人数过多（Zhou & Logan, 1989）。13

華埠經濟的巨大增長在很大程度上可以歸功於經濟飛地的特點（Zhou，1992）：新移民帶來的金融資本的湧入；人口的穩定增長，在1965年後的移民改革時代，代表了作為工人和顧客的潛力；以及從80年代後期開始的更多的移民。为了满足这个快速增长的民族市场的需求，中国城的经济已经多元化，形成了广泛的商业努力和生产活动，其中餐馆、服装业、批发和零售业是关键部门。大多数华人经营的企业要么是独资企业，要么是以家庭为单位的企业，雇用的主要是少数民族劳工。它们满足了某一群体的特殊需求。

28 资助非法移民

越来越多的中国客户和更多的美国人都喜欢上了飞地经济。飞地经济成功的关键包括容易获得族裔资金，由于廉价劳动力的稳定供应而导致的低生产成本，以及依靠亲属网络来利用大量的劳动力和减少潜在的雇主-雇员冲突（Zhou, 1992, pp.91-118）。

中国城的繁荣经济与同族人的就业密切相关，特别是中国的非法移民（Chin, 1999; Kwong, 1997）。14 飞地经济为那些经过多年劳作积累了足够的金融资本和劳动技能的移民提供了更大的自营职业的可能性，以摆脱死胡同的工作，在职业阶梯上往上爬（Portes & Bach, 1985）。对于语言能力差、受教育程度低的非技术性新移民来说，这些机会具有重大意义。问题的另一面是，飞地内的小企业要想成功，保持充足的低工资工人供应是至关重要的（Sanders & Nee, 1987, p. 764）。

像偷渡的福建人这样的非法移民是成本最低、最容易对付的群体，因为在唐人街的民族经济中就业是他们的唯一选择（Kwong, 1997）。

唐人街上繁荣的民族商业企业能够为中国移民创造并维持各种就业机会。工作机会使未经授权的福建人得以生存并为他们在中国的家人攒钱，而民族经济的增长又是通过廉价可靠的劳动力的可用性来维持的。对于这些受教育程度低、无技术或低技能、不会说英语的人来说，他们唯一的资产是他们的亲属和社区关系。

通过这些关系，他们成为那些聚集在中国城的劳动密集型、低工资企业的理想招聘对象。这些中国非法移民通常找到的工作都是低级别的，没有什么上升空间，工资低于最低工资标准，在悲惨的条件下工作，每天工作10小时以上，每周工作6或7天，住在拥挤的出租屋。他们的目标是偿还因高昂的走私费用而欠下的债务，并将他们在美国的收入寄回以支持其家庭。即使在他们摆脱债务的几年后，他们仍然有责任为他们在中国的家庭收入作出贡献。

中国和美国的地下银行 29

纽约市中国城福建人社区的崛起

在1986年《移民法》中的大赦条款和布什总统1989年的政治庇护计划颁布后，来自福建省的非法移民突然激增。福州市政府通过人口普查获得的统计数据表明，有45万福建人居住在美国，其中30万定居在纽约州，其余14万则分散在美国各地（林，2005）。最大的福建人群体，约6万至7万，集中在纽约市（Guest，2003）。然而，根据牧师和其他与福建非法移民密切合作的信息提供者，这个数字可能被低估了。分散在美国各地的福建移民人数可能高达60万。15 要获得并证实对福建非法人口规模的准确估计是一项艰巨的任务，因为很大一部分非法人口不愿意被确认，也不愿意出来向社会服务提供者（如当地的福建教会）寻求帮助。

随着大量的福建籍非法移民流入美国。

自20世纪80年代末以来，通过走私，民族经济和居民人口的构成发生了显著变化。由于他们在过去20年中积累的社会资本和财政资源，福建人开始创办新的企业，接管快餐业，并渗透到服装业，这两个行业以前由来自广东、香港和台湾的前几代移民所主导。纽约市的外卖餐厅和自助餐厅的业务实际上已被福建移民所控制。据报道，到1997年，在唐人街估计的600家服装厂中，福建移民拥有150家（“福建人的出现”，1997）。这些移民还要求在服务业中占有越来越大的份额，如食品批发商和房地产公司，以适应迅速扩大的餐饮业的需要（“福建人占主导地位，”

1998).福建的公司也倾向于集中在建筑业。其他类型的服务也为这些最新的移民群体服务，包括职业介绍所、婚礼策划业务、杂货店、理发店和美容院，以及移民咨询办公室（Chin，1999）。

30 资助非法移民

这一最新移民群体在唐人街存在的另一个明显迹象是，福建人社区组织无处不在。它们主要包括由来自福建某村或某镇的人组织的基于家乡的同乡会。所有这些协会的名称都是福建人口走私的主要来源地，包括长乐、连江、亭角、琅岐、后屿和福清，这一点并不奇怪。另一种类型是宗亲会，其成员属于同姓的亲属团体（Christiansen，2003）。

20世纪90年代初成立的伞式协会，包括纽约华人联合协会和美国福建人联合协会，越来越多地对中华联合慈善会提出了政治挑战，这个亲台湾的广东移民组织一百多年来一直是唐人街的主要公民和社区协会（LII ，1997）。在过去的二十年里，福建人社区协会的数量从最初的二十几个猛增到一百多个（Zeng, 2007），使它们成为福建人在华埠政治中宣称政治地位和权力的主要力量。

两条主要干线的形成–仍然由广东人主导的运河街和被广泛称为福州大街的东百老汇–象征着唐人街不断变化的景观，由福建移民的经济实力上升和广东人的影响消退而形成（李，2006）。他们在空间上的分散也是福建人积极扩张的可靠指标。在过去的几十年里，布鲁克林第八大道，一个以广东人为主的商业区，见证了曼哈顿唐人街之外另一个快速增长的福建人定居点的建立，这是由于福建移民被比旧唐人街更低的租金所吸引而不断涌入的结果（林，2005；沈，2004 ）。

地下银行的天堂。东百老汇。

华埠，纽约市

在纽约市中心建立的民族经济壁垒和广泛的网络，使该市成为吸引来自福建省的非法移民的巨大磁石，他们被偷渡到美国寻找机会。

中国和美国的地下银行 31

就业。通过福建非法移民的不断到来，建立了繁荣的商业，为一个原本默默无闻的地区带来了活力，该地区在曼哈顿大桥下的东百老汇附近，位于唐人街的东南部（Crow，2003年），有着破旧的街区。该地区被称为福州城，到处都是摊位和商店、室内集市和唐楼，而且经常有讲同一种方言–福州话的人出入。

福建人在唐人街留下了不可磨灭的印记，更重要的是，他们在唐人街中开辟了属于自己的领地，即城中之城。这一地区在当地华人社区被称为福州镇，而东百老汇也被称为 “福州街”。

这里的气味、街道的噪音、商店的招牌和装饰、人们的穿着和谈话方式，都与福建的一个农村集镇非常相似。沿着熙熙攘攘的街道，讲福州话的工人们在休息日忙着做生意，他们很少找不到丰富的服务来满足他们的需求，无论是特色食品、理发、给家里汇钱、出租中文DVD、国际电话卡、婚宴安排，甚至是按摩院的性工作者（Sachs，2001）。至于这些福建男性来自哪里，研究人员被肯定地告知，“在街上行走的福建男性至少有95%是偷渡来的”。事实上，根据最近的一份报告，东百老汇的特定街角（位置故意模糊）原来是最近开发的走私路线的终点站，那些被走私的福建人的亲属会来接他们（“中国走私集团的最新路线”，"。

2008 ).没有人知道这个地点可能在不知不觉中发挥了多长时间的特殊功能。

除了它是一个商业中心外，福建工人在美国各地餐馆工作时对渡轮的需求不断上升，使东百老汇成为一个交通枢纽。

福建人是一个流动性很强的民族，许多新来的人并不在一个地方定居。福建人通过曲折的、有时是危险的国际移民路线非法进入美国后，很快就开辟了内部移民路线，让工人转到美国不同州的餐馆（Morgan，2006），把纽约市这个他们的第一个入境口岸变成了一个出发点。

对于不会说英语的福建工人来说，纽约市以外的城市和城镇没有华盛顿、哥伦比亚特区、亚特兰大这样的名字。

32 资助非法移民

哥伦布，或费城；它们被统称为

“waizhou"（意思是 “州外”），它由一串区号代表，作为寻求帮助的餐馆的主要地理标识（Luo，2006

).中国经营的巴士公司

目的地和票价的广告是这样的。“明尼苏达州（612，952，763）150美元；威斯康星州（920，608，414）120美元。”(“中国移民让美国人吃得好”，2005年)。

频繁的旅行和地理上的距离只是加强了纽约市在福建工人心中的大本营地位。

一位福建的餐馆工作人员这样描述他的感受。

“对于像我们这样不懂英语的人来说，纽约就是一个母亲对她的已婚女儿的家！“这位受访者还说。

当我在惠州工作并有一天休息时，我和我的福建朋友会去纽约。因为我们当时在那里没有亲戚，也没有认识的人，我们只是凑钱，在纽约市中文报纸上刊登广告的私有租房中的一个每月60-70美元的房间里打地铺，在纽约市玩一天。

唐人街的东百老汇似乎真正赋予了主要由非法移民组成的福建人社区一个身份，它是商业活动的中心，是那些在纽约市外工作的人的家庭避难所，也可能是走私者的避难所（Harder，2001）。福建移民工人和福建人为主的企业的数量和密度，为地下银行的老板和他们的客户（福建非法移民）在该地区进行交易创造了一个舒适区。唐人街东百老汇附近的地区成为受访者所访问的qianzhuangs的天堂，这并不令人惊讶。

摘要

从历史上看，地下银行系统起源于土著银行，在18世纪至20世纪上半叶，土著银行在促进中国商业、贸易和融资的发展方面曾经占据了重要地位。

他们开始通过参与来满足客户的需求。

中国和美国的地下银行 33

在发行票据和信贷以及处理货币兑换方面，这些非正式的融资渠道在三十年间被关闭了。这些非正式的融资渠道在三十年间被关闭，国有银行在中国共产党政府的支持下垄断了金融部门。直到20世纪80年代初，当开放政策和市场导向的经济改革席卷中国时，地下银行才得以卷土重来。华南地区大量蓬勃发展的中小型私营企业通过扩大地方经济，产生了对外汇和融资的日益增长的需求。

然而，中国严格的外汇管制，对私营部门有偏见的融资做法，以及国有银行部门的低效率，造成了体制上的限制，对私营部门的快速发展造成了不可逾越的障碍。

像地下银行这样的非正式但非法的融资企业对私营企业中蓬勃发展的市场的需求更加敏感，并以其金融服务的便利性、灵活性、通用性和效率介入，以满足这一需求。

中国的开放政策也推动了大规模的合法和非法移民流向美国和其他西方国家。中国的非法移民得到了国际走私集团的帮助。随着新移民带来的大量金融资本和劳动技能，中国的飞地经济迅速发展，为中国非法移民提供了大量的就业机会。从20世纪80年代末开始的最近的移民潮的一个重要结果是福建人的强大存在，多年来他们开始扩大并主导纽约市唐人街的民族经济的关键部门，从餐馆和服装制造到建筑。这个强大的社区逐渐在纽约市唐人街的中心地带开辟了一个福州城，并以他们的经济优势和广泛的民族网络为支撑。在熙熙攘攘的商业活动中，福州镇不仅为新来的福建非法移民提供庇护，而且还成为地下银行等事业的安全港。

主要客户和运营者

地下银行。分析与研究

研究结果

中国的地下钱庄在改革开放后的近三十年间的复兴，一直是政府和学者们关注的话题。各种报告显示，地下银行作为贷款人、非正式外汇交易商和汇款机构，在私营企业的快速发展中发挥了重要作用，大量的资金通过地下银行在国内和跨境流动（Tsai，2002）。在中国，地下银行的运作自1998年起被禁止1，在美国的一些州也被认为是非法的。然而，缺乏对这些非正式融资系统演变的系统研究，也没有对地下银行系统与非法和犯罪活动的联系进行可靠的调查。在警察记录中发现的信息提供了有关这些活动的有限证据。毋庸置疑，地下银行客户的观点在学术研究或新闻报道中很少找到位置。

本研究通过对27名地下银行客户的深入访谈，从客户的角度探讨了位于美国的由中国人经营的地下银行系统的作用，这些客户大多是非法移民（Zhao, 2012）。

).的。

为这项研究招募的27名受访者是非法抵达美国的。

在1988年至2004年期间的不同年份。他们都有使用正规渠道的经验，即银行或有执照的货币34

地下银行的主要客户和经营者 35

西联汇款等转账运营商，以及非正式渠道，福建移民对其有不同的称呼。"钱庄"。

(钱庄)、“私人银行”、“汇兑场所”，或者更简单地把店主的名字联系起来，如 “平姐的店”。2

地下银行客户的叙述数据说明了他们使用非正规金融系统的个人经历以及他们对非法服务和服务提供者的看法。这些数据也是揭示对中国地下银行提供的非法服务的需求出现的条件，以及外部环境的变化如何影响系统的运作的关键。首先，本章重点讨论两个交易方的基本特征：客户和非法服务的提供者，即地下银行的所有者或经营者。客户的

账户被用来深入解决以下问题。为什么地下银行的服务比其他选择更受欢迎？叙述性数据是否发现过去几十年来地下银行的经营风格有什么不同？

地下银行的主要客户群。福建人

非法移民

这项研究证实了我的初步研究结果，即位于纽约市华埠的地下银行显然将其业务范围限制在处理来自美国的汇款。

到中国福建。

3，专门为他们的福建同胞服务

在这些移民中，包括那些来自福建省省会城市福州附近农村地区的非法和合法身份的移民。然而，主要客户是福建的非法移民工人。根据受访者的叙述，他们利用11家地下银行将他们在美国非法工作的收入汇回国内。

受访者的叙述表明，无证福建移民工人的主要目的是把收入存起来，寄回老家用于偿还偷渡债务和养家。以前的研究表明，福建移民如果不从家庭、亲戚或朋友那里贷款，就无法负担高昂的走私费用（Chin，1999）。当债务偿还落后时，本金所累积的利息将增加。

36 资助非法移民

对移民工人来说，这是一个额外的负担，在某些情况下，他们的担保人或他们的家庭成员会陷入严重的麻烦（Kotlowitz，2006）。在福建农村已婚妇女按当地传统不外出工作的移民社区，在美国工作的丈夫汇来的资金是家庭收入的主要来源。因此，如何将汇款安全而迅速地转回，以及什么因素影响了无证工人的决策，是相当重要的关注。

由于他们既是福建人主导的走私活动的参与者，又是福建人控制的地下银行系统的主要客户，福建人非法移民的独特地位值得简单评论一下。这里的核心问题不是省城福州附近的农村县城为什么会成为跨国非法移民的中心，而是福建人，或者更准确地说，福州移民4，与生活在美国的其他华裔移民群体的区别。福建移民的人口走私经历在一系列的研究和政府报告中得到了充分的记录（见Chin，1999；Kwong，1997；Pieke等人，2004）。然而，在这个种族群体中，什么可以被描述为参与非法甚至犯罪活动的特殊倾向，是一个值得探讨的领域。综观福州市的贸易和移民历史以及近期的发展，我们可以看到一个答案，它包含了独特的文化和对全球影响的开放。

由于其作为东南亚门户的地理位置，该地区从古代开始就有海洋传统，这一点很值得注意。

福州对国际贸易的长期参与可以追溯到唐朝（618-907）。福建商人早期的成功有助于扩大他们在东南亚的贸易和社区网络。1840-1842年鸦片战争后，福州与其他四个中国沿海城市一起被指定为对西方贸易和居住开放的条约港口，从而受到了西方的影响（Pieke等人，2004）。在19世纪，福州也被用作招募中国劳工从事 “苦力贸易 “的主要港口之一，以满足东南亚殖民经济对廉价劳动力日益增长的需求（Cartier，2001）。当地的原住民在百年的经济和社会发展中建立了航海的传统，并培养了冒险精神。

地下银行的主要客户和经营者 37

劳工移民和谈判新世界的过程（Chin，2003）。在20世纪最后25年的移民运动中，新一代的福州移民，特别是非法劳工，一直在继承这一遗产。

在移民过程中，一个集体身份被塑造出来，福州移民获得了作为一个民族群体的声誉，其特点是对共同的故乡和方言的强烈认同，以及血缘关系的联系（Piek等，2004；郑，2005）。

根据本研究，福州非法移民所宣称的共同身份在维持地下银行在外国社会的顺利运作方面起着突出的作用。

在助长未经授权的移民方面，另一个具有相当影响的共同特征是这个民族群体特有的高期望值。更高的期望直接来自于输出地区的转型，以及自1970年代末开始的 “开放 “政策和经济改革以来整个省份所经历的一切。人们的期望值激增，因为输出地区已成为该省最富裕的地区之一，这主要是由于在东南亚恢复的海外联系所带来的持续捐赠和投资（胡德，1997；里昂斯，2000）。与附近的海外地区如台湾和香港的接触增加，提高了当地居民的致富欲望（Chu & Ngan, 2000）。这些提高的愿望决定了当地的文化，以至于海外移民被规定为获得财富和地位的捷径，使其他选择变得低劣，甚至是失败的标志（Hood, 1997; Pieke et al., 2004, p.194）。

同样重要的是，以前对中国非法移民的研究也发现，在福州移民中根深蒂固的文化结构观念是，他们的家庭责任使他们有理由使用任何必要的手段来改善家庭的经济福利和社会地位，包括寻求人口走私者的服务来安排家庭成员非法进入美国和其他国家（Chin, 1999; Hood, 1997; Zheng, 2005）。经过近二十年对来自亚洲的人口偷渡的调查和打击，政府、学者和观察家们可能都会同意，这个民族是最有意识和资源的，他们无视政府的移民法规和法律，因为他们能够调动如此多的资源，试图非法跨越边境，建立福建人的定居点。

38 资助非法移民

他们想要的任何地方（例如，Chin, 2003; Kotlowitz, 2006; Salt & Stein, 1997; Smith, 1997）。

美国的当代汇款市场

与老一代移民不同的是，新一代福建移民在美国是无证劳工，这意味着他们在向国内汇款时必须应对这种非法身份带来的限制。传统观点认为，福建非法移民转向地下银行是因为他们没有合法身份，也因为可能不存在其他选择。还有人认为，偷渡集团的胁迫可能在他们的决定中起了作用。本研究中大多数受访者给出的答案似乎对这些广泛持有的观点提出异议。为了了解非法移民使用地下银行的动机，有必要研究在大量福建人通过非法入境登陆美国后，缺乏合法身份是否对福建非法移民的资金转移造成了严重问题。

相当一部分非法移民在抵达美国时没有合法文件。对这些人来说，地下银行是唯一可用的汇款回家的手段。然而，研究结果表明，这种解释并没有全面说明地下银行为什么吸引了整个非法移民群体。根据本研究的受访者，在20世纪90年代，位于唐人街的中国银行并不要求客户提供证明其在美国合法居留的身份证明，相反，他们允许使用其他同等的身份证明文件，如护照或移民和归化局（INS）颁发的临时工作许可证来汇款。此外，由于走私者提供的 “全套交易”，相当数量的福建非法移民可能持有真实的中国护照（Pieke等人，2004）。本研究中超过一半的受访者在与钱庄交易时持有中国护照。那些没有护照的人可以通过两种方式获得新的护照或其他身份文件。他们可以通过中国经营的旅行社和移民业务服务中心向中国驻纽约总领馆申请新的护照。5 第二种方式是通过庇护申请程序，即由不同的

地下钱庄的主要客户和运营者 39

美国政府将颁发一套身份证明文件。这些新文件包括C-8卡，这是移民局在批准寻求庇护者后直接发放的临时工作许可，如果最初的申请被移民局拒绝，则由当地审查法院在作出最终决定前发放。A-5卡是在庇护申请被批准后作为工作许可发给申请人的。移民在获得A-5卡后将获得一张社会保障卡。

新近抵达的人被建议在踏上美国的土地后立即进行庇护申请，尽管缺乏这些法律文件并不是福建人在少数民族企业中找工作的障碍。据受访者说，他们都有同样的申请庇护的经历，无论他们是哪一年到达的。他们从福建同胞或偷渡者那里了解到，申请庇护是在美国获得安全身份的唯一可行手段。撇开假庇护申请的问题不谈，通常每个福建非法移民在抵达后不久就会申请庇护，而且相当一部分福建移民因政治和宗教迫害而获得庇护（Chin，1999；Kwang，1997）。统计数据表明，从1990年到2001年，中国在美国寻求庇护者的来源国中排名第四，仅次于萨尔瓦多、危地马拉和墨西哥（Castles & Loughna, 2005）。没有福建籍庇护申请者的官方数字；然而，尽管他们在不同的年份抵达美国，受访者的叙述是一致的：相当一部分福建籍非法移民能够通过寻求庇护获得合法的身份文件。这一途径对福建非法移民开放，至少消除了非法移民通过银行汇款回家的主要障碍。

不足为奇的是，据说唐人街的当地银行对非法移民的欢迎态度是受利益驱动的。来自美国的福建移民工资流入福建当地社区的实际规模，被称为 “非法移民”。

国际劳工移民问题学者的 “移民美元”（Massey

& Parrado, 1994），很难估计，因为有充分的理由相信，相当一部分汇款没有被记录，因为它们是通过非正式的汇款机制进行的（Hernandez-Coss, 2006; Higazi, 2005）。一位美国政

40 资助非法移民

研究福建当地非正式金融机构的科学家从长乐的一位地方官员那里得知，仅1995年就有超过3亿美元的汇款来自海外的长乐工人（Tsai, 2002, p.77）。6 2005 年的一则新闻报道称，长乐市每天收到的海外汇款流量为 120 万美元（Shi，2005）。学者认为，无证汇款的数额估计不低于通过正式渠道的汇款（Hernandez-Coss, 2006; Higazi, 2005）。随着大量福建非法移民登陆唐人街，新兴的汇款市场为银行和其他正规金融机构带来了新的商机，促使他们通过在唐人街设立分支机构来接触福建非法移民工人。

自20世纪90年代以来，福建移民熟悉的在纽约市唐人街经营的主要华裔银行分行包括金算盘联邦储蓄银行（国宝银航）、大东方银行（关东银航）、7

国泰银行（Guotai Yinhang）和其他一些银行，后来通过一系列的银行合并和收购而消失了。早年，这些银行主要为讲广东话和台湾话的客户提供服务，直到1990年代中期左右才开辟了针对新移民群体的业务。中国银行（BOC）。

8家来自大陆的唯一国有银行

根据受访者的叙述，在福建的非法移民中，中国和钱庄可能是争夺市场份额的领头羊。为了吸引更多客户，中行

中行利用当时宽松的监管制度，向福建移民提供汇款服务，只要他们能够出示某种身份证件，无论是中国护照、C-8卡，还是A-5卡。很快，金算盘银行跟随中行的步伐。

竞争肯定是激烈的，因为这两家银行都将汇款的现金门槛从2000美元提高到3000美元，这一点从1993年和1995年分别作为这两家银行客户的受访者的经历中可以看出。因此，福建的非法移民确实可以通过规范的金融渠道将资金汇回国内。然而，在争夺潜在客户的注意力方面，正规部门显然无法与中国的地下银行相提并论，因为它们与福建移民缺乏民族联系。

地下钱庄的主要客户和运营者 41

以及与地下银行相比，服务质量差。

据一位年长的受访者朱先生（1993年抵达纽约市）说，1990年代初，福建人之所以使用钱庄的服务，与他们没有合法身份关系不大，更不是来自纽约市的走私集团或帮派的胁迫。

当时只有两个地方对我们开放，中国银行和中国银行。

qianzhuangs.中行允许我们用护照开立银行账户。我们更喜欢钱庄，因为钱能更快地回到家里。当然，在钱庄，需要有身份证。

根本不需要，也不需要任何文书工作。它是由一个家喻户晓的福建人经营的。收银员都讲福建话。因此，我们不需要担心我们的钱会流向哪里。更重要的是，我不想在正规银行留下任何收入记录。总而言之，他们[钱庄]就是更方便。

其他受访者也表达了类似的观点。一位受访者甚至在一位福建老乡提醒他使用正规银行的法律风险后，立即转而使用地下银行。服务质量的差异也使得正规银行系统对用户并不友好。地下银行有更灵活的运作时间表。例如，平姐的钱庄从9点到8点营业，一周七天。而且他们从美国向中国转移资金的速度要快得多。中行向福建汇款至少需要半个月的时间，而通过中行汇款则需要两个月的时间。

第二天，*“钱庄 “*就到了，或

最多几天就能送到。正如一位受访者所指出的那样，钱庄通常在福建的主要移民城镇有一个代理，他们会安排向个别家庭送货，而不收取任何额外费用。

根据

圭居[政策]的一个

钱庄，他们的费用

收费取决于你汇款的数额。另外，平姐的费用实际上更高。

钱庄[在

纽约市唐人街]比中国银行的好。但我认为与钱庄的交易更公平，因为他们免费安排把钱送到我们家。如果我们的家人到中国银行去取从美国寄来的钱，他们会收取

42 资助非法移民

我们30元[3.6美元]。这意味着，我们被收取了两次费用。平姐在福建的钱庄从来不做这样的生意。

此外，在小城市或城镇没有中银的分支机构。

大多数受访者的家庭都在农村地区，这意味着他们必须远赴省会城市取钱；不用说，他们必须承担交通费用以及当地中行分行收取的额外费用。福建移民的抱怨也是针对当地中行分行的官僚主义做法。

银行职员一次又一次地告诉我妻子，钱还没有到。她说，有时一个月过去了，钱还没有到账！她每次去银行，都要排很长的队。而且每次她去银行，都要排很长的队，很慢。等待一个多小时是很正常的。他们还向我们收取30元钱的费用。

使中行在与钱庄的竞争中失去优势的另一个重要方面是中国严格的外汇管制。一位受访者解释了为什么他认为在福建和唐人街使用qianzhuangs是更好的选择。

在那些日子里[90年代初]，没有人被允许在中国保留外国钱。因此，如果你通过唐人街的一家中行把美元寄回家，你的家人只能从福州市的一家中行分行以糟糕的汇率获得人民币。

但当时美元在中国的价值较高。

官方汇率和黑市汇率之间的价格[差距]相当大。10 你可以在黑市上以更高的价格出售你的汇款，1美元可以换9元或更多。所以我觉得把钱放在平姐的钱庄里更值得。

通过媒体和研究传播的一个误解是，中国的综合金融公司在贫穷的非法移民中获得了广泛的欢迎，因为他们的收费比正规银行低得多。本研究收集的证据表明情况并非如此。对于汇款来说，机构交易成本包括两类：服务费和收取的外币兑换佣金。但是

地下银行的主要客户和经营者 43

据受访者称，他们的家人在福建省一家钱庄的当地分支机构领取的钱是美元。

根据一个答复，这是因为 “当时每个人都想要美元！它们很热：一美元比一人民币值钱得多”。他们很热心：一美元比一人民币值钱多了。”

因此，客户可以节省佣金费用。钱庄的服务费平均为每1000美元18-20美元，而中行则较低，约为15美元。11 据受访者称，服务费是由钱庄制定的，在交易过程中是不能协商的。然而，鉴于绝大多数福建非法移民负债累累，并希望尽快摆脱债务，钱庄的快速交付，即使收费较高，也不啻为一种福音。一位受访者在1980年代末到达美国后，以2%的利率获得了26000美元的走私费贷款，他是这样说的。如果还款不及时，我必须额外支付1000元人民币[120美元]的利息!我的家庭已经被走私的债务所累；如果我的钱通过中行寄出去，我真的无法承受延迟的后果。

此外，受访者的叙述似乎表明，胁迫性的力量在这里没有起作用。但在少数情况下，走私者的做法会迫使福建人转向钱庄。例如，偷渡者甚至在偷渡行程结束时也不归还客户的护照，只因为客户未能按期支付剩余的偷渡费用。一位2004年抵达美国的受访者说，他不得不打听哪里可以在没有护照的情况下寄钱回家，因为走私者长期扣留他的护照。他的福州朋友向他介绍了位于东百老汇的三家钱庄，以解决没有身份证汇款的问题。12

当地中国银行提供的服务，另外两个非正式渠道也为福建的非法移民开放。

他们可以通过合法的福建人在银行的账户或西联汇款，或要求回国或来访的福建人在回程时携带他们的钱，即所谓的口袋汇款。口袋汇款的好处是没有处理费。然而，这些并不是

44 资助非法移民

从一些福建非法移民的角度来看，这是一种理想的安排。首先，西联汇款公司和银行都对一个月内可汇出的金额设定了上限；如果汇出的总金额超过1万美元，他们往往会调查流经账户的资金来源。一对合法的受访者抱怨说，他们收到了汇款运营商（西联公司）的通知，说他们的账户被冻结，等待调查，因为他们没有合法身份的福建朋友在两个月内用这些账户汇出了大约3万美元的款项。

第二，在20世纪90年代初，合法的福建移民人数相对较少，这意味着没有多少人能够在美国和中国之间自由来回旅行。

即使后来回国人员的数量逐渐增加，口袋里的钱也可能成为麻烦的来源，一位受访者解释说。

你看，当一个朋友或老乡回中国时，我们通常把钱委托给他。如果在回来的路上发生了什么坏事，钱丢了，你会怪他吗？当然不会!他只是一个提供帮助的朋友。要求赔偿会让我们两个人都感到尴尬。这根本不是什么好事!

另一位受访者指出了 “口袋转移 “中固有的另一种风险。

海关不是有规定说一个人可以携带多少现金吗？如果他在通过检查站时被发现腰带上有太多现金怎么办？我不想在海关官员手中失去我的钱!

使用地下银行的另一个原因与一些移民共有的特殊心态有关，正如一位受访者的陈述所表明的那样。“我不想欠别人的债，最好是靠自己”。

从字面上看，”

仁青“的意思是 “人的感情”，但在中国文化中还有更多的含义。人情是对等的副产品。

地下银行的主要客户和经营者 45

在建立社会网络的过程中，一方要求另一方帮忙（如要求回国的福建老乡拿回钱或通过合法的福建人的账户汇款），而第二方有义务满足这一要求。隐含的是，受益人此后有义务通过提供一些同等或更高价值的 “服务 “来回报第二方的帮助。如果他或她没有满足这个期望，他们很可能会成为被鄙视的对象，并有可能被排除在朋友或熟人的圈子之外。然而，问题是，在回报时不容易衡量什么是相等或同等价值。因此，人情交换过程中固有的模糊性使中国的朋友和熟人之间的人际关系变得紧张。大多数受访者的反应是，他们尽量不使用这些替代方案，除非他们没有其他选择。

大多数受访者承认，在债务清偿之前，他们需要定期通过地下银行把钱汇回国内。汇款的数额取决于他们工作的稳定性和特定年份的收入水平。估计汇款金额在500美元至1000美元之间。

大多数受访者在每次访问钱庄时，汇款总额估计在6,000至12,000美元之间。

一年。用于汇款的平均比例占其月收入的80%至90%。使用*“钱庄 “*的平均时间为2至3年。对于大多数在1995年之前来到美国的受访者来说，当时的走私费远远低于目前市场上的价格（2007年至2008年期间约为每人70,000美元），这大致相当于清除走私债务所需的时间。

大多数受访者只使用一家地下银行，而且他们会养成继续使用同一家钱庄的习惯，而不是四处寻找。有限的信息来源和他们所使用的钱庄所提供的服务质量可能是他们决定坚持只使用一家钱庄的原因。

综合来看，纽约市唐人街上出现的钱庄，似乎是对福建非法移民的市场反应。

他们的特殊需要，不一定是由缺乏法律地位或没有合法的资金转移渠道直接造成的。相反，这是对他们所面临的障碍的一种回应：一是

46 资助非法移民

担心与正规银行的交易留下任何纸质痕迹；第二，需要在最短的时间内清除走私债务。方便 “是受访者对*“钱庄*“服务最常提到的评价。受访者使用钱庄的服务来汇钱回家。与正规渠道相比，钱庄的易得性、便捷性和匿名性使其成为福建籍非法移民的优先选择。我的数据表明，福建人经营的地下银行通过提供 “独特 “的服务，专门解决非法移民的具体问题，从而使他们能够比官方银行更好地服务于无证移民工人。

经营地下银行的个人和

操作风格

从客户的个人经历中得出的证据，可以作为推断纽约市唐人街地下银行服务开始时间的依据。

据几位年长的受访者说，钱庄似乎是在1990或1991年左右出现的，而最近一次使用钱庄是在2005年左右。在过去的十年中，这些服务的提供者的总数可能永远是一个谜。将受访者在1990年代初至2000年代中期不同时期使用的*“钱庄*“数量相加，受访者使用的 “钱庄“有11家，主要集中在以下地区

“福州镇 “地区，中国城。13 举报人的叙述表明，在大多数情况下，当地的钱庄没有任何可识别的店面标志，但他们中的一些人确实在商店的门框上发现了 “快递汇款服务 “的标志。这些机构要么局限于销售服装和其他消费品的商店中的一个柜台，要么可以在销售手机或电话卡的临街商店或家庭经营的旅馆中找到。

这些*“钱庄 “的营业场所，并不像它们的名字所暗示的那样，通常是小而狭窄的。在混乱的服装、农产品和珠宝店的迷宫中，这些店面看起来很简陋，如果没有人事先提醒，可能不会吸引路人的注意。两位受访者甚至不确定他们使用的钱庄*是否有任何营业场所。他们使用不同的

qianzhuangs- 在

地下银行的主要客户和经营者 47

费城和纽约市的唐人街，但他们对钱庄的印象是相似的：我从来没有去过那个商店。他们会先打电话[或者在另一位受访者的案例中，是她在到达唐人街的朋友家后先打电话]，然后他们派人去取我的钱。就是这样。我怀疑外面是否有商店。

然而，可以肯定的是，所有受访者的经营者都是福建移民，他们都来自中国大陆（除了一个来自香港的福建移民）。钱庄是由讲福州话的福建人经营的，工作人员也是讲福州话的。当然，交易是用福建方言进行的。在大多数情况下，受访者知道业主的某些个人信息：姓名（或至少是姓氏）、籍贯，以及最重要的，他们使用的钱庄经营者的声誉。在其他情况下，他们声称他们什么都不知道，只知道老板是福建人。然而，并不是每个受访者都愿意承认他们知道钱庄与人口走私或任何其他不正当交易的关系。

正如一位受访者所解释的，“我们不是多管闲事的人；我们只关心我们的钱是否能安全地送回家。”

证据表明，钱庄的声誉是潜在客户特别关注的。根据访谈提供的信息，经营者的声誉越好，吸引客户的可能性就越大，吸引的客户就越多，与客户的业务关系就越长久、越稳定，业务规模就越大。这或许可以解释为什么大多数受访者是萍姐的固定客户，而少数受访者是零星地使用小经营者提供的服务。

对现有数据的研究可以将钱庄大致分为两类。1995年以前运营的地下银行是第一代的

而那些活跃的

1995年以后的人可称为第二代。14 以1995年为分界点的原因如下。首先，受访者的

关于最著名的地下水位上升的时间，人们缺乏共识。

48 资助非法移民

在中国城，郑翠萍拥有的银行被关闭了。第二，所有现有的二手证据都表明1995年可能是这个钱庄关闭的时间。

1993年6月，金投赏事件曝光后，郑女士于1993年底逃离美国，到1994年底，美国执法机构对她参与走私的调查已经结束（Harder，2001）。我们可以推测，她在唐人街的钱庄被政府关闭，或者最晚在1995年左右被她的家人关闭。15 最多经营四年，纽约市唐人街最大的钱庄是相当短命的。采用这个时间框架的另一个合理的理由是，受访者在1995年以后经常光顾的钱庄的经营风格似乎与第一代钱庄有明显的不同。此外，第二代钱庄的顾客似乎只限于一小部分 “杰出 “的福建移民。

萍姐：纽约市唐人街最著名的地下银行经营者。 纽约市中国城

由于没有关于中国地下银行的实证研究，人们对这个非法融资系统的经营者或所有者知之甚少。由于华裔地下银行与一个移民团体的联系，以及他们被指控参与人口走私和其他非法活动，他们很容易被与有组织犯罪混为一谈。从20世纪60年代开始，有组织犯罪理论在学术出版物和主要的政府听证会上盛行，用来解释卖淫、赌博、高利贷和贩毒等犯罪活动，这些活动被认为是由意大利、犹太或爱尔兰等族裔群体控制的（Nelli，1969；总统执法和司法管理委员会，1967）。根据1967年的美国

有组织犯罪特别工作组认为，有组织犯罪可以与其他犯罪区分开来，因为它的主要功能是向合法消费者提供非法商品和服务（总统执法和司法委员会，1967年，第1页）。

谢林进一步指出，有组织犯罪的另一个关键特征是，它对非法市场进行垄断，以及保护/榨取非法市场（1984年，第181-182页，185页）。

甘贝塔

不同意谢林的观点，认为有组织的

地下银行的主要客户和经营者 49

犯罪（基本上由活跃在非法或合法市场的独立商业企业家组成）寻求只有黑手党才能提供的私人保护。

另一派学者对有组织犯罪模式提出质疑，认为犯罪组织作为全国性的犯罪集团有能力垄断非法市场。相反，他们认为犯罪组织主要是从事非法商品和服务供应的非法企业（Smith, 1980; Reuter, 1983; Haller, 1990）。史密斯认为，创业活动是沿着一个包括合法和非法业务的连续体进行的（史密斯，第379页）。非法企业家的经营活动超过了合法的范围，这是对动态的 “任务环境”（第376页）以及客户的特点和需求的反应。

一个例子是，在贷款行业的市场上有三个机构并存：商业银行、典当行和高利贷，它们为不同类型的客户提供服务，并受到不同规则或条例的影响。哈勒的历史分析（1990年）表明，由小型独立犯罪企业进行的非法活动，基本上是小规模和短期的，而且不经常使用暴力来进行商业执法。从中国地下银行客户的叙述中产生的经验证据，为确定非法融资系统的一些核心特征和操作属性提供了坚实的依据。

郑翠萍，又名萍姐，是美国福建人社区的一个著名人物，因为她在人口走私贸易中的作用。她在经营一家受欢迎的地下银行方面的作用直到2005年才在福建人社区之外广为人知。

受访者普遍认为，她的地下银行曾是唐人街最大、最好的银行。

当她的走私生意蒸蒸日上时，约有4000万美元的非法收入通过她在纽约市的地下银行转回中国（“蛇头之母”）。

2003).大多数受访者是她在1990年代初的客户。

2005年，当她的名字出现在一场引人注目的人口走私审判中时，她抓住了风头（尽管承认是违背她的意愿）。

由于不同的原因，她在福建社区和美国执法机构中都获得了突出的地位。在美国当局的眼中，她是 “所有蛇头之母”

50 资助非法移民

(中文对人口偷渡者的俗称)，策划了几次臭名昭著的人口偷渡行动，将非法移民作为人质，索要偷渡费，并且是一名逃犯，经过六年的调查、全球追捕和美国当局的引渡程序，被绳之以法(Hurtado, 2005)。

然而，由于她对福建同胞的仁慈行为以及她在人口走私贸易中的声誉，她是福建社区的一个传奇。1981年，她离开家乡福建汀江的一个村庄，离开家人，在走私者的帮助下前往香港和加拿大，前往纽约市。她在唐人街经营一家杂货店，白手起家，可能在80年代中期开始从事走私业务，当时《1986年移民改革和控制法》（IRCA）的颁布和随之而来的大赦条款在中国大陆掀起了第一轮移民热潮（Feuer，2005年；Harder，2001年）。

据说，在1989年天安门事件后，布什总统于1990年发布行政命令，允许中国人在美国永久居留，她的走私业务处于蓬勃发展期（“蛇头之母”，2006）。到20世纪90年代初，她已经是一个相当成熟的商人，拥有房地产、餐馆和唐人街的杂货店，以及香港的公寓和南非的一个农场（Preston, 2005）。她在福建人中以当地地下银行或钱庄的老板而闻名，她的杂货店位于东百老汇47号，就在中国银行的对面。毫无疑问，她的生意是一个可信的竞争对手，以至于很少有福建人会光顾街对面的中国银行分行（“蛇头之母”，2006）。

在2005年的法庭审判中，她否认参与任何人口走私团伙，特别是1993年命运多舛的 “黄金冒险号 “航行，她为自己辩护说，她是一个没有执照的地下银行老板，帮助福建同胞汇钱回家，或向那些无力承担走私费用的人提供贷款（Feuer，2005）。具有讽刺意味的是，大多数受访者（除了少数2000年后才到美国的人）坚持认为她是最有名的人口走私者，在太平洋两岸拥有广泛的网络。他们毫不犹豫地进一步解释说，他们

地下银行的主要客户和经营者 51

她听说纽约市的福建黑社会在保护她的地下银行业务，因为她的业务全面展开时，唐人街在20世纪90年代初沦为一个黑帮充斥、犯罪猖獗的地方。在那些日子里，唐人街几乎每周都会发生福建黑帮对福建移民实施的抢劫、绑架和勒索事件。

由于未能在帮派规定的最后期限前交付赎金，或帮派内部发生内讧，偶尔也会发生谋杀事件（Faison，1993年；LII，1994年；Kocieniewski，1995年）。在一个充满威胁的环境中，一位年长的受访者说：“没有保护费，你就无法在唐人街做生意。”

另一位答辩人廖先生同意他的说法，“唐人街的人都知道她与福清帮的头目郭亮奇携手合作。“17

尽管如此，唯一承认自己是在她的协助下被带到美国的受访者林先生强调，“她是一个心胸宽广的大偷渡者”。

另一个答复者说。

她的家乡和邻近城镇90%的健壮男子是在她的帮助下偷渡到美国的。如果不是她的服务，我们怎么可能来这里赚更多的钱，过得更好？

其他受访者会讲述一些在福建非法移民中流传的故事，如以下内容。

她对她的顾客[被偷渡到美国的福建移民]真的很负责任，很善良。如果有人没能进入美国，她会退还他的偷渡费，并承诺他的名字将被列入未来的短名单。有一次，有一个人在旅途中死亡。她会把每月的津贴寄给他的遗孀，并帮助拉他的独生子完成学业。当孩子长大并达到18岁时，她把他带到了美国*，*成为一名雇佣工人。

根据受访者的叙述，一个令人惊讶的发现是，平修女似乎并不担心传播她的身份和参与信息所带来的风险

52 资助非法移民

在经营非法金融业务方面。她的客户似乎很了解她在唐人街的财产的下落，而她从人口走私贸易中积累的巨大财富在当地社区是一个公开的秘密。这与学者们基于对赌博和高利贷非法市场的研究而得出的预期相悖，即产品的非法性决定了非法企业家与其雇员、客户或其他参与交易的人的关系。通常情况下，企业家会设法限制个人信息，以减少被发现的风险（Reuter，1986）。因此，据推测，在地下银行所有者的情况下，一定有一种防御性或保护性机制在发挥作用。由于这种类型的地下银行不向客户提供贷款，因此前提条件是客户必须在交易进行之前将现金汇款带到地下银行。经营者有责任履行对客户的义务，这意味着违约方更有可能是地下银行所有者或经营者，他们无法将汇款交付给指定的收款人，或者交付的钱晚到或到达后发现不足。如果保护来自中国的黑社会，通过地下银行老板的贿赂，黑社会绝不会要求违约的地下银行经营者干预或对其自身未能履行交易中的协议进行惩罚。一个合理的解释是，为什么获得关键信息的人没有动机去告发他们，一定是在别的地方。

另一个令人惊讶的发现是，没有一个受访者认为萍姐是罪犯，尽管她在美国联邦法院被审判并被判定犯有走私外国人、洗钱和贩卖犯罪所得等三项罪名，现在正在服35年的刑期（Preston，2006）。相反，她在当地福建人社区被高度评价为一个受人尊敬的女商人，因为她提供了整个福建人社区所需要的理想的优质服务：运送人们越境找工作和赚钱，并为非法移民工人越境转移资金，用于偿还债务和支持他们的家庭。这种有利的态度延伸到其他地下银行的经营者，但在他们眼中，平姐的地位高于所有的人。她的良好地位在

地下银行的主要客户和经营者 53

社区为她赢得了顶级企业家的地位。她的资历是由她 “成功 “的人口走私生涯、她的资本（更有可能是来自人口走私贸易而不是她在纽约市的杂货店生意）和她广泛的网络（据受访者说，这包括她的亲戚和朋友，他们被招募来经营她在福建主要移民社区的地下银行分支机构）建立的。这些都是她的资产，使她能够涉足另一项业务，即地下银行，为移民社区提供优质服务。

他们钦佩她的企业家头脑，她通过发现福建移民同胞对资金转移的需求，利用商业机会轻松赚钱；钦佩她在福建和美国创办钱庄业务，并保证所有交易顺利进行，使他们的需求得到满意的满足，从而建立了良好的信誉。“她是一个非常聪明的商人 “是受访者的典型评论，他们认为她不需要在报纸上做广告。她对非法移民的慈善行为获得了很好的回报，因为她的名字随着这些 “善举 “而迅速传播。因此，她将来会得到更多有利可图的机会，以扩大她在福建人社区的业务。事实上，她在人口走私贸易中的客户成为她的地下银行的潜在客户，正如一位受访者的经历所示。此外，许多没有被她偷渡的福建非法移民最终也被她的汇款业务所吸引，因为她是一个有能力的女商人的名声。

其他第一代地下银行。萍姐的 同行

可以说，平姐作为一个有同情心、有能力的走私者的声誉是她的地下银行最有效的广告。它是如此受欢迎，以至于一位受访者说。

实际上，要找到这个地方很容易。如果一个福建人在益东中心[东百老汇的一个当地福建人集市]附近的街上拦住另一个福建人，他就会马上被告知方向。

54 资助非法移民

受访者提供的信息表明，她

“银行 “服务吸引了很大一部分走私的福建人，大多数受访者的证词都证明了这一点，这些证词证实了在1995年之前的几年里，去平姐那里寄钱回家是走私的福建人的普遍经历。但这并不意味着唐人街上不存在其他钱庄。

在1991年至1994年期间，27名受访者中至少有7人使用过其他qianzhuangs。两位受访者在另一家钱庄的经历说明了他们的经验。经人介绍，徐先生经常去当地的一家医院。

秦皇岛市的运营情况

他在一个远房亲戚的帮助下，也成为了另一个从香港移民过来的福建人（答辩人）的钱庄的客户。兰先生的经历与此类似：他在朋友的介绍下到了当地的一家钱庄。同时，他仍然是平姐的客户。两者之间并没有真正的大区别。我去了另一家，只是因为它很方便：这家店离我住的地方很近。

显然，他并不担心使用一个不太知名的福建人的

根据一位福建同乡的推荐，他来到了钱庄。

经营其他*“钱庄 “的企业家是不露面的人物，因为访谈无法获得关于他们背景的丰富细节，而且受访者的叙述也没有将他们与人口走私活动联系起来。一些受访者可能对研究人员调查高度敏感的问题感到不自在，他们可能担心公布太多关于其他地下钱庄经营者的信息会使他们面临更大的暴露和逮捕风险。然而，据受访者称，这些小规模经营者在业务范围、客户构成、交易方式和交易成本方面与平姐的钱庄*没有明显区别。交易很可能发生在看起来很简陋的小商店里，这些商店出售手机或电话卡，或提供国际电话服务。通常情况下，只有一个人在柜台后面处理交易。

显然，地下银行所有者的声誉是客户在选择哪个银行时特别关注的问题。

地下银行的主要客户和经营者 55

转到。与福建社区家喻户晓的平姐所拥有的钱庄相比，其他地下银行不得不通过亲友的介绍来吸引潜在的客户。因此，他们的业务规模要小得多。一位受访者如是说。“他们无法与平姐的钱庄相比。每个人都听说过她”。

如果是这样的话，汇款服务可能是其中一些qianzhaungs的副业，以补充其常规业务的收入来源。缺乏平姐 “大名鼎鼎 “的光泽的另一面是

他们的业务不太可能引起当局的注意，这使他们更加安全，只要他们能够维持业务，就可能确保他们在市场上的存在。

第二代地下银行

在1995年至2005年期间，至少有6名受访者曾经常光顾地下银行。他们的经历所产生的证据表明，在1995年或前后，地下银行的经营方式发生了一些变化。在这之后，地下银行的经营者表现得更加谨慎，表现为客户可以获得有关其身份和营业地点的有限信息。客户很可能只知道他们的姓氏，或者他们的信息来源不知道他们的名字或故意隐瞒信息。有时，客户对营业场所的存在并不确定，因为交易并不是以他们预期的方式进行的。银行的业务运作似乎更加秘密，难以捉摸，或者是零星的。费用降低到每2,000美元约17-18美元

从第一代地下银行收取的费率来看。

从访谈中得到的另一个令人惊讶的事实是，地下银行的店面看起来很简陋，可能会让人误以为它们只能处理小额汇款。然而，一位受访者的叙述表明，他们可能有能力转移大笔现金，因为一家小型钱庄的经营者告诉他，他们在一次交易中向中国汇款10万美元没有任何困难。

大多数客户在作出决定时仍然依靠福建当地社区的 “口碑 “信息。

56 资助非法移民

是否使用第二代地下银行提供的服务。对于其他一些客户来说，决定光顾当地的钱庄可能是一个机会和环境的结果。

2005年，一位受访者王先生和他的朋友在东百老汇散步时偶然发现了一家挂着 “快递汇款服务 “招牌的钱庄。熙熙攘攘的街道上的店面是一个卖手机的地方。王先生决定进入并抓住机会，他的口袋里有2000美元。18但当他再次有机会经过同一家店时，这个标志已经消失了。王先生做出了这样的解释。

你知道，这些经营*“钱庄 “的人一定很害怕[警察的搜捕]。每当他们感受到政府的打击力度时，他们就会关闭生意，低调行事；每当他们感到政府的控制力稍有松动时，他们的生意又会重新开业。这样一来，政府就永远无法追踪到他们。上次我很幸运地遇到了一个开放的钱庄*，因为它发生在春节[中国新年]的某个时候，是这里的福建人给家里汇钱的高峰时间。他们必须打开门，看到钱滚滚而来的时候，一定会高兴得发疯。

对曹女士和刘先生来说，两个

他们所使用的qianzhuangs（一个在

纽约市唐人街，另一个在费城）给他们的印象是，他们似乎没有固定地点。他们被告知要把钱交给钱庄派来的送货员。

然而，在大多数情况下，受访者之前已经从他们的朋友那里得知了钱庄老板/经营者的声誉，而且他们的举报人也保证了钱庄的可靠性和可信度。位于费城的钱庄老板冯先生的例子就是一个例子。

人们就是这样称呼他，“小冯”。他是一个来自

[___]镇回到了廉江。在费城有很多人认识他，他享有很好的声誉。人们很容易在唐人街看到他。19 我听说有人甚至在他那里存了五六万美金[用于汇款]。人们就是相信这个人。你知道吗？不只是一两个人，有很多人都在使用他的钱庄。他对我说，“嘿，不要

地下银行的主要客户和经营者 57

担心，你的家人最多两三天就会拿到你的钱。这一切只需一份传真就能解决。”

另一个使用流行的

钱庄在

费城将老板李先生描述为一个 “大玩家”，据说他在2002年左右被美国当局逮捕。他成功地将自己的业务扩展到家乡以外的地方，在福建不同的城镇拥有几家分店。

像冯先生和李先生这样的地下银行经营者，从他们在社会上的声誉和地位来看，可以归类为中层企业家。看来，地下银行老板必须仔细权衡安全问题和声誉的广告效应。显然，良好的声誉可以吸引客户，但它也可能引起当局的注意，这是一个不理想的后果。这可能是区分小规模地下银行所有者与中层和高层企业家的另一个标准，这取决于他们愿意容忍的风险水平。

第一代和第二代地下银行的相似之处是服务的可靠性特别高。从来没有人对钱庄的质量提出过抱怨’ 。

受访者的服务，因为涉及受访者汇款的交易都没有出现过问题：受访者的钱从来没有丢失过，也没有在到家后少过一分钱。一个罕见的例外是2004年到达美国的受访者刘先生的弟弟的经历，他向刘先生使用过的那家钱庄的店员抱怨说，汇款两周后钱还没有到他在中国的家。

收银员向他道歉，说 “我们会重新发送，你的家人会很快收到”。那家钱庄确实履行了承诺，但刘先生的弟弟被这件事吓了一跳，不再使用同一家钱庄。总的来说，受访者没有报告过钱庄经营者和客户之间的任何纠纷，更没有报告过暴力事件。

受访者的说法表明，很少有人相信钱庄老板/经营者靠自己的血汗钱发财。大多数受访者坚持认为，这些交易是

“公平交易”。此外，几乎没有证据表明这些低调的地下银行所有者或其代理人之间有任何关联。

58 资助非法移民

与平姐不同的是，他们对中国的经营者和中国的黑社会都很了解。可能是受访者在研究者面前回避了这个话题，考虑到这些老板当时或现在仍在安全地打理他们的生意。另外，研究中缺乏实质性的证据证明费城和纽约市仍然存在地下银行，因为没有一个已经转向正规渠道转移资金的受访者承认在这两个地方继续使用地下银行。但这一结论可能是由于为本研究目的而使用的小样本的局限性造成的，这为未来的调查提出了一个重要方向。例如，更大规模的样本可能包括那些富裕的福建企业家，他们仍然喜欢使用钱庄将他们的收入带回中国进行合法或非法投资。

摘要

之前对西方黑手党和中国犯罪集团的研究表明，了解塑造犯罪组织的起源、结构和运作的市场动态非常重要。西西里岛（从19世纪10年代初）和俄罗斯（从20世纪80年代末和90年代初）的黑手党都是作为对国家在向市场经济快速转型期间保护市场交易和执行产权方面失败的回应而出现的。意大利黑手党崛起并取代了政府的位置，他们从事私人保护交易，以满足市场对这种有价值的商品在黑社会和白社会的需求增加。黑手党或三合会被认为不可能主宰非法经济的所有部门，因为市场分散或缺乏必要的资源和技能（Varese，2001；Chu and Ngan，2000）。再加上犯罪活动的操作要求，市场动力对像人口走私贸易这样充满风险和不确定性的非法市场的影响甚至更大。人们发现，中国的人口走私是由自由职业者组成的松散网络，他们以小团体的形式运作，不受中国黑社会等有组织犯罪集团的控制。这是因为人口走私的市场条件完全不利于具有严格等级结构的犯罪组织，或像那些卡特尔一样的组织。

地下银行的主要客户和经营者 59

在黑手党家族中发现，犯罪联盟的连续性和稳定性（Zhang，2008年，第155-172页）。最近一项关于有组织犯罪在英国越南社区内种植非法毒品（大麻）和洗钱方面的作用的研究提供了一个说明点（Silverstone & Savage, 2010）。根据这项研究，大麻种植已成为一个繁荣的产业，这不仅仅是因为越南移民在种植大麻方面特别熟练。更重要的是，它是对英国国内市场上不断增长的大麻使用者的直接回应。研究还显示，小型的相互依存的民族网络是大麻种植运作的特点，它松散地建立在家庭关系上，而不是大规模的犯罪组织。

本研究表明，在20世纪80年代末至90年代中期，在福建省沿海地区非法移民流的高峰期，相当一部分福建非法移民工人获得了由福建移民经营的地下银行，以便将他们在美国非法就业的收入转移到家乡社区。现有的证据只表明了单边的跨境汇款流动，即从美国到中国大陆福建省的移民社区的汇款。处理非法移民汇款的需求由美籍华人银行和位于纽约市中国城的福建移民经营的地下银行提供。然而，后者的保密性、效率、服务可靠性和文化亲和力使他们在竞争客户注意力的规范渠道中具有竞争优势。福建移民选择地下银行作为一种可取的机制，为非法和合法的目的将收入转移回国。汇款被用来偿还走私的债务和改善他们家庭的经济状况。

证据显示，非法移民能够在没有任何形式的胁迫下自由地对资金转移服务的供应商做出理性的选择。似乎决定非法移民决定的重要因素是作为同族的企业家的声誉，根据他们所拥有的关于他或她所从事的 “商业 “活动的记录和关于他或她的财产的估计价值的可靠信息，或者说是他或她的声誉。

60 资助非法移民

如果没有这样的具体信息，就根据可信的福建同胞的建议。

从受访者那里得到的印象是，经营者很少专门经营资金转移业务；相反，地下银行是与其他合法业务一起经营。一般来说，地下银行的所有者或经营者被使用其服务的非法移民认为是诚实的企业家，他们为个别非法移民提供了不可或缺的服务，使他们在美国有了自己的生活。

更加容易，同时也改善了他们留守家庭的生活。

没有证据表明，无论是在本国社区还是在美国，暴力是地下银行运作的特点，也不是所有者或经营者与客户之间的互动。尽管一些地下银行据说有能力处理大笔资金的转移，但大多数涉及非法移民客户的交易似乎都是小规模的，而且是由维持小规模活动的小型经营者进行的。

机制、目的和作用

基金会的地下银行

走私中国人

这项研究说明，经营地下银行的企业家对因非法移民的特定族裔群体的需求而产生的市场机会作出了回应。然而，现有的资料却没有解答其他令人费解的问题。从这项研究中得出的数据显示，地下银行业务很少扩展到其共同族裔群体成员以外的客户，而且一般都停留在一个明确界定的、地理上限定的区域–纽约市唐人街和费城的福建人居住区。地下银行的这些属性似乎与利润最大化和市场扩张的原则不相符。对这一发现的一个看似合理的解释是民族信任的作用。然而，民族信任如何支配地下银行的交易以及经营者与客户之间的互动，目前还不清楚。

此外，本研究还对地下银行在汇款之外的其他目的感兴趣，以及他们的贡献可能对移民家庭及其家乡社区的生活产生了怎样的影响。最后，由于地下钱庄的主要客户是被偷渡到美国的非法移民工人，本研究询问中国的地下钱庄在促进非法越境方面可能发挥了什么作用。

人口

运动。

62 资助非法移民

以方言为中心的网络的核心作用

以方言为基础的网络与以亲属关系为基础的网络世家是农业中国的一个高度组织化的亲属组织，被认为是仅次于家庭的最重要的社会单位。一个人在某一特定家族中的成员身份确保了他的人身安全，保护了他的个人权利和财产，以及他的社会地位（Potter, 1968, p.165）。一个地方的世家作为一个 “企业行为者”，使其成员能够利用其物质和非物质资源（Baker, 1979

;

Freedman, 1958）。世系管理各种地方事务，从办学和管理祖先的大厅、村庄土地和公共财产，到提供贷款、组织民兵、领导仪式观察和管理非正式司法（Freedman, 1958; Potter, 1968）。同样，基于世系的文化习俗也有助于促进地下银行的运作，特别是在汇集客户、制定规范和解决与客户的纠纷方面。例如，世系传统的残余在非法移民中仍然可见，这表现在非法移民中几个姓氏的频率过高，如陈、黄、林、郑等，这表明这些姓氏的持有人是当地的主流宗族成员。

根据Peng（2004）的研究，基于亲属关系的网络或血缘关系对中国改革初期私营企业的成功具有相当重要的意义。Peng的研究基于366个中国村庄的经验数据，证明了亲属网络对改革早期中国农村工业成功的积极影响。尽管它们是 “出于非生态目的，但却具有经济后果”（科尔曼，转引自彭德怀，2004），彭德怀说明了在正式的财产法尚未出台和市场制度不健全的时期，亲属网络在推动中国农村私营企业的经济表现方面所发挥的重要作用。

他认为，相对于传统意义上的网络资源，亲属关系通过三种可能的机制为私营企业家带来了社会利益：亲属团结促成的产权的非正式执行，亲属信任带来的资本化，以及市场信息和机会。

地下银行在偷运中国人中的作用 63

通过社区一级的外部桥梁关系可以获得（1068-1069页）。特别是，亲属间的团结和信任可以防止地方干部的掠夺，并减少因正式机构建立不完善而产生的不确定性和高交易成本。

彭德怀关于亲属网络的作用的研究结果与福建非法移民工人使用地下银行系统的探索特别相关，因为

zong-zu1曾经是华南地区，特别是广东和福建的社会组织的独特和突出的特征之一（Sprenkel，引自Freedman，1958）。

Watson对英国的中国劳工的人类学研究强调了血统系统在1950年代从香港的一个广东社区驶出的移民的移民和定居过程中的重要作用（Watson，1975）。最近的研究指出，在中国大陆1980年代改革时代后的政治运动中被拆除的亲属关系系统重新出现（Johnson, 1993; Peng, 2004）。这种重新出现可能涉及到世系系统在调动金融资源和对中国控制的非正式金融系统的使用和运作进行规范性控制方面的重要作用，在一个民族社区中普遍存在。

本研究得出的数据表明，在通过人口走私进行非法移民的背景下，亲属关系网络的重要性可能已经让位于方言特定网络。福州方言是在美国的福建非法移民的社会交流语言。这种主导性的地方语言有助于将讲福州话的人与其他两个福建语言群体区分开来。讲莆田话的人，居住在福建沿海中部地区和福州地区南部，讲闽南话的人，居住在南部地区，历史上是海外移民的主要来源（Pieke等人，2004）。

传统上，作为当地血统的领地，家庭原籍（祖籍）在海外华人的身份建构中占有重要地位。尽管听起来很原始，特别是对于那些从未去过原籍地，甚至没有亲戚在那里的人来说，祖籍地意味着家庭的根和归属感。因此，祖籍地赋予了一种价值，“提供了一个社会化的渠道”。

64 资助非法移民

在其他方面没有什么共同点的人之间的联系”

(Christiansen, 2003)。

然而，在福建非法移民工人在一个荒凉的社会中所面临的情况下，作为一个以福州话为基础的身份，驾驭同乡的世系纽带可能并没有太大的实际意义。单一血统的有限资源和共同的关切迫使移民在血统关系或故乡联系之外寻求情感和物质支持。对于来自不同地区的福建非法移民来说，语言上的亲和力可能是一个更有用的载体，在与新环境谈判和规避东道国法规的过程中，与其他福建人分享更广泛的认同，而不是数量有限的同乡。因此，对于在美国的海外福建移民工人来说，社区的含义已经发生了变化，因为它不再局限于以亲属关系为基础的村庄或城镇，而是扩大到一个更广泛的地理统一体，可以通过使用相同的方言进行识别。

对于当代的福建非法移民来说，似乎已经形成了一种新的身份，其基础是地区方言、通过人口偷渡联系起来的移民经历，以及他们在东道国面临的类似障碍和风险的存在。当一个福建人通过人口偷渡来到美国时，社会阶层给他留下的旧身份被留在了家里。相反，在美国，他只是一个福建人，与其他被偷渡的福建人有着同样的命运。例如，本研究中的少数受访者在被偷渡到美国之前是富裕的商人，他们自己创造的财富使他们比在中国时是农民或渔民的福建同胞有一种优越感。现在，除了少数人设法进入成熟的企业家行列外，他们中的大多数人都从事类似的琐碎工作，为低工资而长时间挥汗如雨，甚至他们的目标也是一样的：通过给家里汇款来养活家人，然后帮助家人移民美国。

这种变化的一个例证是福建移民的自我认同，他们可能意识到这种基于区域方言的认同给他们带来的好处。当非福建人问起他们的出身时，他们就说自己是 “福州人”，尽管他们实际上来自不同的地方。

地下银行在偷运中国人中的作用 65

福建省省会城市福州管辖的农村地区。当一个福建籍非法移民被问及 “你来自福州哪个地方？“时，他的回答通常是：“你为什么想知道这个？“或 “这对你有什么关系？"；然后他会转向其他话题，或直接走开。这揭示了地区认可的方言的另一个功能。它可以帮助福建移民立即将 “他们”（外人）与 “我们福州人 “区分开来，从而有效地阻止外人的打听，因为他们认为这可能会威胁到他们的安全。在这个意义上，基于方言的网络起到了自我保护或防御机制的作用，减轻了群体成员的恐惧和不安全感，他们在福州话社区内进行营利活动时，一直感到受到当局干预的威胁。

一位福建企业家解释了为什么福州的雇主通常不会雇用不讲福州话的人。

可以肯定的是，如果你不会说福州话，那会让你很难与你的老板和其他福建同事沟通。更重要的是，每个企业都有自己的秘密，无论是运营、财务还是其他任何事情；我们只是不想让外人知道。福建同胞更值得信赖，因为他们是你自己的人。他们不会对自己人说三道四。

另一位受访者的证词也体现了基于方言的认同感的作用，它促使讲福州话的人向与他们无关的新来者提供帮助。对她来说，像她这样的非法移民在异国他乡的生存，最重要的是 “乡亲”，而不是亲戚。

在那些日子里，费城唐人街的广东人比福建人多很多。当我们[新移民]第一次登陆这里时，我们不知道在哪里找到工作和住处，也没有人可以求助。这种压力是无法忍受的！我们的生活很艰难。但是，当我们在街上听到有人用福州话说话时，我们感到非常的不同！这就是福州。无论我们来自哪里，廉江、汀江、长乐，它们都是彼此相邻的城镇，这使我们都成为同乡。我们说的是

66 资助非法移民

相当相似的方言。是的，我们福州人是没有受过教育的人，但我们重视仁青[与个人关系有关的感情]。

非常多。即使你在这里不认识任何人，只要你会说福州话，人们就会愿意帮忙。

有界限的团结

在移民研究中，越来越多的人倾向于强调社会资本在塑造经济行为中的重要性。

Waldinger（1986）认为，在组织劳动力市场和维持稳定的就业关系方面，民族性是一种宝贵的资源，有利于小型民族企业的发展。

小型移民公司的老板可以利用他们的民族网络，招募主要由共同民族组成的附属劳动力。

基于种族共性的期望和规范，有利于在移民工作场所建立管理层和工人都能接受的规则，从而减少雇佣关系中的潜在冲突（第272页）。

在其对嵌入性或社会资本的理论阐述中，Portes和Sensenbrenner的概念表述（1993）试图细化有界的团结和可执行的信任，社会结构通过它们影响经济行动。作为社会资本的来源，两者都以移民群体共享的高度社区感为基础，并建立在社区网络中。根据Portes和Sensenbrenner的主张，当一个民族社区的成员在特定的时间和地点遇到不利的情况时，例如移民群体在东道主社会所经历的歧视和偏见，就会产生有约束的团结一致。这个移民群体的成员可以把它作为一种社会资源，召唤群体成员之间的相互支持，从而把个人对自我利益的追求融入到对整个群体的公共利益的寻求中。在移民研究中显示，约束性团结在建立和扩大小型移民企业方面有很大价值（第1329页）。被视为一种集体情感，有界团结有助于加强移民的

在敌对环境中的身份，并发展出由于内在的道德义务而约束个人成员行为的能力。Portes和Sensenbrenner还注意到不同种族群体之间的约束性团结的差异，这被认为与特定移民群体的能力有关

地下银行在偷运中国人中的作用 67

在接受国重现他们自己的文化价值和实践（第1329-1330页）。

与有界团结相比，可执行的信任具有 “强烈的工具性取向”（第1332页）。它代表了社区对群体成员进行监督和制裁的能力。可执行信任的强度与社区的资源直接相关，即社区发放奖励的能力。经济社会学的文献表明，可执行的信任在民族群体中普遍存在的非正式信贷系统的运作中是不可或缺的（Coleman，1988；Granovetter，1985；Hechter，1987；Light，1972，均引自Portes & Sensenbrenner，1993）。

关于移民的实证研究为Portes和Sensenbrenner关于美国移民社区经济和社会生活中的约束性团结和可执行的信任功能的主张提供了支持（如Bourgeois, 1991；Geertz, 1963；Nee & Nee, 1973，均转引自Portes & Sensenbrenner, 1993）。Portes和Sensenbrenner也注意到这些社会机制的负面效应。高度团结的社区可能会产生搭便车的问题，可能会对个人成员的行动和表达构成限制，并可能施加平坦的压力，限制成功成员的社会经济向上流动（第1338-1344页）。有界团结和可执行信任的理论概念提供了一个有用的框架，以探索是否可以在一个华裔社区发现类似的社会资本类型和伴随的问题，以及它们如何影响非法银行企业的使用和运作。

福建移民商业活动的集中，在纽约市的唐人街内划出了一个福州城，而福州方言则突出了附着在这个群体上的独特的集体身份。我的数据显示，约束性团结并不局限于亲属关系，正如彭德怀在阐述中国农村工业早期成功的核心机制时所说的那样。亲属关系完全基于血缘关系，由一个狭窄的地理边界划定，而具有挖掘社区资源潜力的更广泛的关系则更适合福建非法移民的需要。以方言为基础的区域网络为海外福建人社区中更广泛的部分提供了获得社区资源的特权，包括

68 资助非法移民

关于有报酬的就业、金钱和人力资本的信息和机会，甚至是防止不良入侵的保护，从而帮助塑造集体身份和加强民族凝聚力。

然而，Peng（2004）正确地抓住了中国文化和西方文化的关键差异。“因此，在中国背景下，‘个人权利’的定义是关公式的、特殊的。2 它不是普遍的权利，而是自我对他人的义务：没有联系，没有义务，也没有权利”（第1050页）。从本质上讲，福建社区内建立在区域方言基础上的约束性团结所赋予的社会利益，隐含或明确地包含了对个体群体成员的义务期待：成员的效忠和忠诚被期望从他们的家庭和亲属延伸到整个社区，以追求共同利益，这在外部威胁出现时可能是非常有价值的。

当今的威胁不是来自种族偏见和歧视，就像19世纪末抵达的第一代中国移民所经历的那样。相反，这些威胁来自于政府对移民法的强化执行，这使得每个非法移民都有被逮捕和驱逐的风险。在这个以使用同一地区方言为标志的民族社区中的成员身份，对塑造群体成员的态度和行为模式具有内在的意义。这可能解释了为什么福建移民一致感到有义务保护他们自己人之间的秘密，防止外人窥探，例如那些关于唐人街地下银行的运作和使用。

建立在方言关系上的有限团结也使得像地下银行这样的企业出现了民族市场利基，这些企业专门提供服务，解决非法移民在定居过程中面临的特殊问题，抓住了由此产生的商业机会。

.两者都是

少数民族经营者和他们的客户，即非法移民，对诚信做生意有着浓厚的兴趣，这对双方都有好处：地下银行老板只需很少的投资就能获得利润，而被偷渡移民的收入则被安全地送到他们在中国的家庭。就像平姐在合法途径的情况下开展人口走私业务，促进了福州人的共同利益而受到赞扬一样。

地下银行在偷运中国人中的作用 69

虽然国际移民对农民和渔民等下层福建人来说是禁区，但当需要在不惊动当局的情况下安全寄钱回家时，地下银行业务被称赞为给福建社区带来了极大的便利。一位受访者这样评论：“他们

[钱庄老板]并没有真正从中赚大钱；他们只是在帮助我们。”

因此，以方言网络为基础的普遍的民族团结对信息传播、业务推广、交易模式以及地下银行所有者或经营者与客户之间的关系有直接影响。受访者认为，如果交易仅限于福建人居住区内讲福州方言的人，被当局逮捕的风险就会降到最低。一位受访者甚至说：“你不知道吗，唐人街是我们福建人的地盘？“地下银行不需要在当地中文报纸上刊登广告。通过口口相传，有关地下银行的信息在福建人社区内广泛流传。正如一位年长的受访者回忆说。

这个消息在我们的亲戚、朋友和同事中迅速传播。

有时你甚至可以听到陌生人坐在茶馆里，或在街上[东百老汇附近]聊天，谈论与钱庄有关的事情。在平姐的钱庄最终定居在荣胜店之前，她的钱庄经常搬来搬去，搬到周围不同的地方，相当频繁。我还记得我去过的一个地方，就在一家批发店旁边。而每当生意再换地方时，我们就会马上知道。

除了一般信息外，业主的声誉和信誉将是福建人之间小费交易的一个重要部分。

两个受访者这样说。

我的亲戚朋友都说，平姐的钱庄寄钱很快，很可靠。福州的头头们[走私的福州人]都去那里寄钱回家。他们说她ben-shi-da[有很多拉]，赚了很多钱。她是最有名的走私者，因为她较早地开始了这个生意。

70 资助非法移民

比别人多。由于她的缘故，她家乡的所有健壮男子都被带到了美国。

她把钱借给她的同乡，以获得偷渡费，利息很低，或者根本没有利息。如果在旅途中有人受伤或死亡，她会赔偿家属的损失。

她还在他们到达后为他们安排工作，帮助他们偿还债务。每当有人欠她的钱，但又拖欠付款，要求延长时间时，她总是说：“好的，这很好。“她是一个有大胸怀的女人。

访谈显示，交易的任何一方都没有采取特别的安全措施：地下银行和客户。

虽然有些受访者住在唐人街，但其他受访者需要从纽约市的不同角落乘坐公共交通，如法拉盛、长岛或布鲁克林，或从费城乘坐两小时巴士。他们中的大多数人都是独自前往，在前往位于纽约市东百老汇的一家地下银行的路上携带了大量现金，数额从1000美元到5000美元不等。他们解释说，很难找到同伴进行自我保护，因为人们由于工作时间安排不同，通常很难留出时间一起旅行。在这些旅行中没有关于抢劫的报告。受访者指出，钱庄的营业场所没有保安，他们认为这是因为据称钱庄老板与纽约市唐人街的中国黑社会有联系，或者是向当地的福建帮派支付了保护费，这构成了另一套网络。

在谈到交易细节时，受访者认为交易没有什么秘密可言。例如，一位受访者这样描述在 “平姐 “钱庄进行的交易。这就像在其他商店发生的普通交易一样。

没有什么特别或不寻常之处。柜台后面有两到三个收银员；至少有一个人用手数钱，一个人做记录。我想我没有看到那里有机器计算现金。

他们不怎么说话，只是告诉你钱要多久才能到家，以及在福建哪里可以取到钱。有时人们会排队等候，但速度很快。每个路人都能看到我们在那里做什么。

地下银行在偷运中国人中的作用 71

所有受访者都报告了他们所访问的钱庄的交易过程，无论其规模或声誉如何，都有类似的场景。当地地下银行交易的高能见度会让一个对外人感到困惑，因为他没有充分理解民族团结在这个紧密相连的福建人社区中的意义和重要性。

简而言之，福建的非法移民喜欢用钱庄寄钱回家，因为在地下银行进行现金交易，既方便又快捷，而且安全。他们不需要出示身份证明或填写表格。交易结束后，他们会得到一张收据，上面有客户的姓名、电话号码、汇款金额、收款人的姓名和地址，以及可以联系其家人的电话号码。其他一些受访者说，他们被分配了一个代码号来代替收据，或者两者都得到了。位于费城的一个钱庄的案例很不寻常，因为没有书面记录，甚至没有收据；整个交易是口头进行的。然而，客户的

钱还是安全到家了。但这些做法在福建人中不会被认为是奇怪的，因为在福建社会中普遍接受的做法是，商业协议是以口头方式达成的，但比书面合同更有分量。

可强制执行的信托

关于非正规汇款系统的文献无一例外地将这些机构的受欢迎程度和效率归功于族群内部的高度信任，因为同族人在决定与谁做生意时，直觉上倾向于信任自己的人（Maimbo & Passas, 2004）。如上所述，在地下银行的交易中，原本被认为是正规银行所必需的业务程序被剥离到了最基本的部分，但客户仍然被吸引到这个业务中。这种做法有悖常理，因为通常人们不会把自己辛苦赚来的钱交给像钱庄这样的地方，因为钱庄不是官方认可的、有财政保障的机构。如果交易中出现任何问题，钱庄的客户不能向法院系统寻求法律补救措施。因此，核心问题是如何利用信任来建立规范，并在出现纠纷时进行调解或解决。

Portes和Sensenbrenner（1993）提出的论点提供了一个重要解释。他们认为，“信任存在于经济

72 资助非法移民

正是因为它可以通过超越所涉及的个人的手段来执行”。(p. 1332).换句话说，有约束的团结可能是促进民族市场形成的必要条件，在这个市场中，服务和产品的提供者、客户、劳动力和资本将为创造利润的目的而混合在一起（第1329页），必须有一个机制来实现这种潜力。根据Portes和Sensenbrenner的观点，这取决于一个社区管理奖励和在群体成员中进行制裁的能力的强弱。社区管理的奖励和制裁可能有非物质的因素，但最终它们会带来 “长期的非常物质的后果”（Portes & Sensenbrenner, 1993, p. 1332）。

在这种能力的支持下，同族人之间的信任鼓励遵守社区网络中的期望和义务，从而促进 “可信和合作的行为”

(Peng, 2004, p. 1052)。就地下银行经营者与客户之间的业务关系而言，人们期望地下银行能够履行承诺，以安全和迅速的方式将汇款送回国内。经营者的个人和商业信誉是这种期望的基础。

受访者经常辩称，对地下银行可靠性的担忧与他们的思维方式无关。

民族信任支撑着他们寻求地下银行服务的决策。首先，交易双方都知道，他们不能信任那些不能认同和保护对方身份的社区外的人。其次，福建社区的每个成员都知道不履行经营者对客户的承诺的严重后果。受访者的叙述还表明，他们相信自己有坚实的基础来信赖地下银行所有者的可信度。他们的判断是基于他们的个人和商业信誉，以及地下银行所有者的家庭关系。证据通常来自于他们在当地福建人社区中听到的内容。以下是这方面的一些例子。她（平姐）一定是通过走私生意积累了很多钱。即使有人的钱因某种意外而丢失，她也应该有钱来弥补损失。另外，如果发生这样的事情，坏消息会在国内外迅速传播；她怎么可能再做[福州人]的生意？

地下银行在偷运中国人中的作用 73

她真的很聪明，让所有人都知道她在唐人街开了一家钱庄。此外，她的人口走私生意在我们福州人中很有名。她也有其他方面的业务。她的丈夫在经营一家餐馆。我们听说她在唐人街拥有很多财产；整栋楼[在百老汇47号有她的钱庄、杂货店和一家餐馆]都属于她。所以我们认为她的生意不会在短时间内破产，而且她的钱庄应该非常可靠。

即使是那些通过朋友或亲戚的介绍，使用其他由低调的业主或经营者经营的小型钱庄的受访者，他们也会提出同样的观点，即民族信任。

我们都是福州人，为什么要担心这个人骗我们的钱？你以为我们不知道这个人来自哪里，他的父母和兄弟姐妹是谁，以及他住在哪里？我们很容易查到他的所有情况。

受访者并不复杂，用他们的话说是 “头脑简单”，但他们并不容易上当受骗。他们询问了钱庄老板的背景。似乎有两件事是他们最关心的：这个老板/经营者是否是福州人，以及他/她的钱庄的声誉：是否有很多人经常去他/她的钱庄，而且汇款总是安全到家？更重要的是，让他们确信地下银行服务的可靠性的是，社区拥有的非正式制裁足以阻止任何经营者对同族人进行欺诈，正如这位受访者所说的。

虽然我不认识这个人，但我没有必要怀疑钱庄的人可以欺骗我。他们想在我们福州人中做生意，他们想让自己的生意在社会上长期存在，不是吗？一个一骗到底的人怎么可能活下来？因为消息传得很快。所有人都会在一夜之间知道他和他所做的事情。

74 资助非法移民

少数民族社区的监督和制裁能力可能与该社区的高度封闭性有关，受访者对此有深刻的认识。正如一位受访者指出的那样。

我相信 “钱庄“的业务不可能接触到不讲福州话的人。想想看，这里的每个人都说福州话，而不是粤语或普通话。的确，这个消息传得很广，但只有福州人知道。如果不是因为 “黄金创业”，政府怎么会知道平姐的生意？

他们独特的地方方言和非法移民的性质使福建人社区与其他中国移民社区隔绝，这些社区由台湾人、广东人、东南亚华人或来自中国大陆其他地区的移民组成。一个封闭的社区对其成员进行奖励和惩罚的力量可能会更加强大（Portes & Sensenbrenner, 1993, pp.1336-1337），因为在他们自己的社区之外，有经济机会可以安全地利用的可能性很低。

由于存在其他转移资金的选择，福建的非法移民可能占了上风。他们可能选择不光顾当地的钱庄。这也激励了地下银行的所有者遵守 “飞地商业网络中的 “规范和期望。

以吸引回头客（第1335页）。任何违反这一非正式谅解或规范的行为都会对业主的声誉造成不可弥补的损害，以至于企业家将面临被排除在社区商业圈之外或被排斥的后果。在不需要诉诸强制措施的情况下，这种非正式的制裁可能足以在地下钱庄业主中建立商业信誉。

因此，正如一位受访者所描述的那样，受访者对他们的信任不会被*“钱庄*“老板滥用有很大信心。

人们就是不会这么做，除非有人想耍一次花招，拿着别人的钱跑路。我不相信

地下银行在偷运中国人中的作用 75

他将有勇气回到[社区]，再次做生意。

事实上，良好的声誉是福建人经营的地下银行的标志。没有一个受访者说他们曾听说过移民家庭被钱庄欺骗的案例。

社区网络的负面效应

正如Portes和Sensenbrenner所指出的，使个人相信在社区内利用集体社会资源的好处的同样的社会机制可能会产生负面的影响，包括搭便车问题，以及对个人成员的自由和成功成员的向上社会流动的限制（Portes & Sensenbrenner, 1993, pp.1338-1344）。

这项研究提供了一个机会，探讨这种负面影响在福建人社区内可能采取的形式。这项研究表明，在美国的福建人社区中，它们有不同的表现形式。这项研究提供的证据表明，一个高度团结的社区可能孕育出一种支持某些离经叛道甚至犯罪行为的规范的环境。简单地说，离经叛道的文化被发现是这个民族社区的一个内在特征。当利己的个人经济追求被认同并被认为能促进民族社区的集体利益时，这种文化就会演化。这个社区的个人成员更有可能对社区的经济成就规定作出不合法的反应。当以社区服务的名义，在一个民族群体中普遍存在的任何创造利润的非法企业的运作与东道国的法律和法规相冲突时，该社区的普遍文化取向通常不利于法律的遵守。

这一点找不到比福建移民的集体经历更好的说明，20多年来，他们痴迷于在人口走私集团的协助下寻求非法进入美国，并毫不掩饰地设立无证汇兑业务，将走私工人的钱送到美国。

收入的家。尽管这些活动具有非法性质，但它们具有以下特点

76 资助非法移民

非法的福建移民将其重新解释为类似于企业家为盈利而进行的合法活动，为整个社区的公共利益服务。把走私者和地下钱庄经营者当作商业代理人，为社区中的非法活动提供了便利的理由。由于一个封闭社区的所有社会资本都被调动起来，以实现经济成功的共同目标–例如，利用非法入境和在美国（或其他发达国家）非法就业作为提高家庭收入的家庭策略–另一个负面影响是，整个民族社区可能被持续的非法和犯罪活动所困扰。在采访过程中，没有一个受访者对通过人口走私帮助未经授权进入美国表示疑虑，也没有一个受访者对使用地下银行的服务表示疑虑，这被认为是相对无害的。正如一位受访者所反驳的那样。

我们没有偷窃或抢劫。被偷渡到外国，或利用地下银行，在我们的社区是很正常的。

为什么要大惊小怪呢？

另一位答复者的评论强调了上述分析所提出的观点。

走私的福建人现在遍布世界各地。我们只是来这里寻求更好的机会，努力工作，赚更多的钱，并支持我们的家庭。走私者或地下银行，他们只是在那里帮助我们。

非法移民使用地下银行的情况

福建籍非法移民的工资水平

为了解释非法移民使用地下银行的目的，有必要澄清一些重要问题。

例如，他们从琐碎的工作中平均赚取多少钱，以及他们如何在赚取低于最低工资的同时设法偿还高昂的债务，即使有地下银行这样的有效机制的帮助。下一节将对过去几十年来的中国飞地经济进行研究。福建人

地下银行在偷运中国人中的作用 77

移民工人在少数族裔企业占主导地位的三个行业和服务中的比例过高：餐馆、建筑和制衣业。以餐饮业为例，不仅是因为福建移民在这个行业工作的比例过高，而且还因为它证明了福建移民在短时间内取得的经济成就。

当非法移民的浪潮开始席卷美国时。

20世纪90年代初，从福建省农村地区偷渡来的福建人，以粤语为主的唐人街经济无法吸收大量的福建非法移民。走私的福建移民的涌入给就业带来了巨大的压力，工资水平一直下降到90年代中期（Kwong，1997）。正如受访者的评论所证明的那样，一个没有技术的移民在制衣车间或在餐馆厨房当帮工，只能赚到700-800美元或更少。美国政府在1993年 “黄金创业 “事件后加强了边境管制，但似乎并没有有效地遏制来自福建的人口走私贸易，3。

在随后的几年里，被偷渡的福建人不断增加，涌入纽约市的唐人街。1993年，美国海岸警卫队拦截的中国非法入境者总数为2,464人，4但更多的人被成功运入美国，因为人口走私集团选择了跨太平洋的海上路线，并诉诸于中美洲和东欧的更安全路线（Kwong，1997）。

自1995年以来，大量非法移民造成的激烈竞争，促使福建移民为了在美国站稳脚跟和生存，冒险进入门槛较低的行业，从低端、小规模的餐饮业开始，然后是专门为家庭进行住宅装修的建筑业。多年来，蓬勃发展的福建人拥有的餐饮业从大都市的城区扩展到郊区，并分散到东北地区以外的各州，通过剥削愿意长时间工作且工资低于最低标准的福建同胞，实现了某种规模经济。一般认为，主要由福建人控制的餐馆的成功，主要归功于他们对低成本的非法移民的依赖，以及在一个持续的继承过程中，融入良好的广东移民留下的企业所有权空缺（Kwong, 1997）。

78 资助非法移民

多年来，福建人发起的商业发展超越了纽约市的唐人街，扩展到美国的不同地区，逐渐接管了大城市和小城镇的低端餐馆业务，并竞争性地服务于美国社会的更多部分。与在英国定居的福建企业家不同（见Pieke等人，2004年），在美国蓬勃发展的福建企业的老板走了一条不同的道路，他们不仅为后来者开辟了许多就业机会，而且多年来还提高了工资。据受访者称，通过每周七天的长时间工作，福建人经营的餐馆的厨房帮工平均月薪可达1800美元，服装车间的熟练女工每月可赚2500美元，建筑工人的月薪可高达3000美元。由于支付的是账外资金，不扣税，而且通常为在餐馆工作的移民劳工提供免费食宿，所以福建移民工人的大部分收入可以留作寄回国内的汇款。在这种情况下，福建移民工人绝对远离工资的底层（Pieke等人，2004；Chin，1996 ）。

偷渡费和债务

受访者寻求地下银行服务的目的受到走私费支付方式以及他们需要偿还因此而产生的债务的影响。一般情况下，受访者安全抵达美国后，就应立即付款。走私者会要求受访者立即打电话，指示其家人将走私费一次性支付给福建的走私者。新偷渡的受访者会被为偷渡者工作的讨债者扣留，直到付款完毕，然后他们会从 “安全屋 “中被释放。5

据受访者称，从那一刻起，他们就背上了走私的债务，每月利息从1%到4%不等。然而，对他们来说，与家乡或美国的贷款人协商一个付款计划不是问题。贷款可以来自他们的家人、亲戚或朋友，免收利息，或者来自提供不同利率贷款的人。受访者不同意

地下银行在偷运中国人中的作用 79

研究和媒体报道给他们的贷款人贴上了 “高利贷 “的标签。事实上，他们指出，其中许多人甚至不是专业贷款人。许多受访者说，贷款人提供的利率与商业银行提供的利率接近。很少有受访者将这些贷款定性为高利贷。通常情况下，贷款被集中在不同的人之间，有一种默契，即贷款是出于对仁青（由网络产生的社会关系）的考虑。据受访者称，债务人和债权人之间没有任何限制性或固定的条款，无论是书面还是口头协议，都规定了付款计划、还款时限、逾期付款的罚款或收款时间表等事项。在大多数情况下，甚至没有任何担保人。

这种做法在福建移民中被广泛接受，可能是因为债权人得到保证，贷款是基于债务人的信誉、声誉和社会网络，更重要的是基于在美国等待 “高薪 “工作的前景，是非常谨慎的。信任的程度如此之高，以至于一些债务人被允许 “慢慢还债”。在这种情况下，*“钱庄 “被描述为提供必要的服务，用于汇款偿还走私债务和支持在福建的家庭，但没有受访者使用“钱庄 “*来支付走私费用。

对受访者的采访表明，他们中的大多数人在与家人团聚后，或在债务清偿后（如果他们的配偶也被偷渡到美国，他们的债务也会被清偿）停止使用*“钱庄*"。在平姐的*“钱庄*“被关闭时，除了少数来自低收入家庭的受访者外，大多数受访者已经还清了走私债务，或至少接近于无债一身轻。例外的情况是，有五位受访者能够找到比平姐的钱庄更多的钱，因此继续使用，其中包括两位2000年后才到美国的晚辈。

在美国的生活

这些年，他们围绕着努力工作、存钱和寄钱回家还债来安排自己的生活，这让他们付出了代价。

80 资助非法移民

受访者的生活质量。在访谈中，受访者用 “痛苦”、“孤独”、“巨大压力”、“整天工作”、“不是人过的日子 “等表达方式来描述他们在美国生活和工作的经历。受访者大多是已婚男性，他们把妻子和孩子留在福建农村的家中，同时在餐馆或服装厂工作以挣钱还债。在接受采访时，受访者已经与家人分离了4至15年之久。

样本中的大多数受访者是餐馆工作人员。

与墨西哥非法移民工人不同，福建移民在美国境内享有相当大的流动性，这可能是因为人们认为这个群体被美国当局发现和逮捕的几率很低。几乎所有的男性受访者都有在纽约州以外的地方工作的经历，尽管这是他们试图避免的一种情况。尽管他们倾向于留在纽约市，但受访者会接受在 “外州“的工作。

“离开纽约州”），如果这是履行其财政义务的更好选择。中餐馆的低工资工作市场很大，有500家餐馆集中在纽约市的唐人街，还有超过36000家分散在全国各地（比麦当劳、汉堡王和温迪店的数量总和还要多）（Luo, 2006; LII, 1995 ）。据一位受访者说。实际上，贵州的工资要高得多。在90年代初，即使是一个厨房帮手，每月的收入也可以达到1600美元。但是，惠州的一个小镇是一个无聊、孤独的地狱。

我们在餐厅工作了很长时间，晚上11点左右就下班了。每当我们休息的时候，我们在一个小镇上没有地方可去。在纽约市的唐人街，至少我们可以逛逛街上的摊位，买些我们买得起的东西；在那里，我们只能躲在公寓里，什么都不做。我们不懂语言，不能看电视，外面也没有中文报纸。更糟糕的是，我们当时没有手机。因此，除非别无选择，否则没有人愿意去惠州餐馆工作。

即使他们在纽约市这样的大都市工作和生活，孤独和无助的感觉仍然困扰着他们。

地下银行在偷运中国人中的作用 81

一位目前在费城拥有自己的外卖餐厅的受访者，回忆起他早年在纽约市的生活时这样说。早年的生活是如此艰难!每当有人拿我出气，或者我生病时，我就会非常想家。我只能独自流泪，因为我没有人可以求助。我的妻子和孩子们已经留守了很多年。我是一个有点传统的男人，我不想和其他女人乱来。但我知道很多婚姻破裂是因为妻子无法离开[中国]，而且他们在一起的时间太长了。

因此，当我的妻子说她想被偷渡到这里时，我没有对她说什么，只是说你得为坏事做准备。

这里的生活很艰难。我的妻子说她不在乎，只要我们能在一起 …

我把所有的钱都寄回家了，只留下100美元给我支付每月的开支。对我来说足够了，因为我吃的是餐馆的食物，和六到七个人合租。我在美国呆了16年，但除了纽约市和费城，我没有去过任何地方玩，也没有看过电影。

这些年来，我除了拼命工作，挣钱养家外，没有做其他事情。

另一位答复者说。

在美国

捆绑家庭成员的纽带]和

仁青

[没有孝道义务的相互关系]越来越不牢固。我们每天都要努力工作很长时间，所以我们没有太多的时间与亲戚、朋友或乡亲保持联系，也没有太多的机会见面。最好的聚会机会是在我们家乡朋友的婚礼上，或在感恩节，当大多数中国餐馆关闭时。

我认识两兄弟，他们在不同时期被偷渡到美国。一个兄弟住在费城，另一个住在纽约市。你猜怎么着？他们第一次见面是在他们来到美国的几年后，因为每个人都忙于dagong zhuanqian[努力工作挣钱]。

除了抱怨工作强度造成的无聊和孤独外，许多受访者还表示

82 资助非法移民

他们对恶劣的生活条件怨声载道。面对偿还债务和养家糊口的压力，福建移民通过与其他福建人合租来减少开支，因为在唐人街租房很贵。一位受访者说，他们不得不在一个地下室的一个小房间里凑合，六个人挤在一起，没有厨房和暖气。许多人住在六、七个福建人在一个小房间里睡双层床的公寓里。通常，像这样高度狭窄的房间会变成 “垂直生活的艺术：双层床、木制阁楼、直达天花板的架子、横跨管道的木板以创造储存空间”，这是记者采访几个福建移民后的印象（李，2003）。一个家庭不得不解决与其他两个家庭合租的三居室的情况很常见。当一个家庭不得不接待一个新到纽约市的亲戚时，他们不得不在起居室里铺上一张床，然后他或她才能找到其他地方居住。

通过地下银行汇款对移民家庭和社区的影响 移民家庭和社区

受访者的经历表明，福建的非法移民愿意为留在福建农村地区的家人做出牺牲。他们把在艰苦条件下获得的收入的很大一部分用于汇款，这体现了他们对家庭的责任感，也是连接海外移民和远方家乡社区的可靠纽带。据受访者称，尽管许多受访者的

在中等收入水平的家庭中，受访者的

根据当地习俗，配偶留在家里照顾孩子和年迈的父母。因此，海外汇款成为大多数受访者的唯一家庭收入来源。

家庭。

对于福建移民和他们的家人来说，汇款有望成为通过人口偷渡获得的赴美移民的净收益。然而，这种期望只有在他们累积的偷渡债务被还清之后才会实现。因此，受访者的叙述表明，很大一部分汇款最初是为了偿还走私债务而发放的。除了这个目的，本报告的证据还表明

地下银行在偷运中国人中的作用 83

研究表明，汇款收入的分配可以分为三个主要类别。第一类支出用于遵守仅在走私福建人的农村输出地区发现的社区仪式。

在出发前，许多潜在的移民会在他们村子里作为保护神崇拜的神/女神面前发愿。在他们安全抵达美国后，他们会把头一两个月的收入寄回家，他们的家人会邀请人们参加宴会，或向神像献上祭品，以保佑家人安全通过，或聘请舞蹈和音乐团招待客人，正如一位受访者所说。

通常情况下，许多移民家庭会竞争谁能展示出最丰富的菜肴。他们当然不愿意错过这样一个隆重的机会，浮夸地展示他们的家庭财富。如果一个家庭抛出五千块钱，他们邻居的家庭不安排价值一万块钱的祭品就无法休息。

还有一些人不相信村里的神或女神，但仍然需要把在美国工作的积蓄寄给家人，以便为家乡的亲戚和朋友举办宴会，庆祝他们安全抵达。一位受访者试图解释这种做法在走私的福建人中有多普遍。

我相信大多数走私的福建人都是这样做的。至于宴会的桌数，这取决于。我家订了五或六张桌子[每张桌子有十个人]。

另一位受访者承认，对于一些移民家庭来说，这是一个奢侈的开支场合。20,000-40,000

花费了人民币（2400-4800美元），安排了10-30个项目。

宴会桌。

其次，如上所述，移民家庭依靠汇款作为家庭收入的主要或唯一来源是相当普遍的。无疑，海外汇款提高了家庭收入，并在不同程度上改善了移民家庭的物质生活。家庭生活水平的变化

84 资助非法移民

汇款给受访者家庭带来的影响并不均匀，取决于家庭收入水平6。所有受访者的家庭在出发前都已经拥有了一套房子。这些房子远没有西方意义上的 “现代 “或 “舒适”（例如，房子里可能没有浴室），但包含基本的设施，如室内电力和供水。因此，大部分剩余的钱被分配给家庭维护，或用于非生存目的。这些钱包括食物、衣服、住房装修、电子产品（彩色电视机、立体声音响、洗衣机和冰箱）、生命周期仪式（婚礼和葬礼）的礼物，以及子女教育的学费。对低收入家庭来说，汇款 “放松了”。

对消费的预算约束”（Massey & Parrado, 1994）。

正如一位受访者所说。

在我开始寄钱回来后，我妻子每个月可以花300元左右，使生活更加舒适；以前，她每个月只能拿出100元来买食物、衣服和所有东西。

对于一些在90年代初到达美国的老年受访者来说，当时美元在中国农村的购买力明显增强，他们的汇款帮助他们的家庭实现了一个非常渴望的目标：在家乡建造一个更好、更舒适的房子。然而，由于相当多的受访者家庭仍有债务，他们只能买得起那些他们认为非常实用的家庭消费品，如洗衣机和冰箱。最糟糕的情况是，一个贫困家庭不得不进一步举债以维持家庭的日常生计。总的来说，与受访者的讨论表明，在1990年代中期之前，海外汇款的福利效应似乎因家庭而异，因村庄而异。对于处于社会经济阶梯底层的农民或渔民家庭来说，通过地下银行定期汇款似乎对提高生活水平有很大的作用。对于那些中等收入水平的接收家庭，特别是那些以前在国家部门或家族企业有可靠工作的稳定收入的家庭，汇款对改善生活质量的作用不大。

地下银行在走私中国人中的作用 85

主要是因为在家庭成员到达美国后的前三至五年，家庭支出优先用于偿还债务。

第三类支出是用于家乡的基础设施改善或公共工程项目，如学校、养老院、寺庙、教堂、祠堂的建设，以及道路建设。这些支出并不适用于所有受访者的家庭，但我们注意到，除了少数例外，受访者确认他们有义务出于利他主义或虚荣心，自愿将部分收入分配给公共项目。向海外福建籍移民工人募集资金的做法在整个移民地区很普遍，但不同村庄的安排各不相同。

在一些村庄，公共项目的支出平均分配给所有家庭，而在其他村庄，这些费用主要由原居民的海外捐助者承担。

据受访者说，在他们的家乡社区，接受海外汇款的家庭要比其他村子的居民对公共项目做出更多的贡献，这已经成为一个普遍的习俗。在移民社区，有一个长期的传统，即有家庭成员在海外工作的汇款收入的家庭作为 “华侨”（海外华人）或 “侨眷"（海外华人的家属）的家庭，享有很高的价值和夸耀的地位。同时，这些家庭被期望在私人和公共用途上更慷慨地使用他们的钱（Pieke 等人，2004）。一位受访者解释说，“如果你不给村里的公共项目捐钱，你的家人会很没面子”。

有家庭成员在海外工作的移民家庭预计将捐赠100美元至500美元。捐赠的金额非常公开，全村人都知道。事实上，村委会在村口或祠堂的牌匾上公布了捐赠的金额和捐赠者的名字。一些受访者也承认，他们的家人在某种变相的胁迫下不得不拿出一些钱。

如果你不拿出你的那部分钱，当你的家人去村干部办公室的时候，你会遇到麻烦的

86 资助非法移民

要求他们代表你提供服务；例如，在公证文件上盖公章。

总之，从受访者的叙述中可以看出，家庭的支出模式一般最终都是用于消费，而不是生产性投资，如购买农业投入，或建立提供商品和服务的企业，或任何其他创收活动。因此，额外的家庭收入似乎并没有通过在家乡社区创造更多的就业机会而对当地经济发展做出积极贡献。

在福建省的主要移民社区，几百年来的传统依然存在，男子移民海外，留下家庭和整个社区依赖海外汇款，尽职尽责地寄回国内。来自这些地区的劳动力以秘密的方式在美国和其他工业化国家定居和工作，并作为家庭以及家乡社区的支柱，在增加家庭收入和为家乡的物质改善做出贡献方面仍然赢得了尊重。正是通过设在纽约市和费城中国城的地下银行，海外汇款被安全地转回国内，成为留守家庭生存的生命线。

像银行这样的其他正规渠道可能会起到同样的作用；然而，1990年代中期之前，福建籍偷渡者在美国面临的情况影响了他们的看法，即没有其他机制能比福建人经营的钱庄更可靠、更高效、更值得信赖，因为钱庄能够根据新一代福建移民的需求提供服务。

摒弃地下银行的使用

汇款流动

根据受访者的说法，自1990年代中期以来，地下银行变得不再活跃。大约在那个时候，像西联汇款和速汇金这样的国际汇款运营商（MTO）加紧努力，在中国移民中拓展业务。MTO的营销策略尤其值得注意。作为扩大其全球业务的商业驱动力的一部分，西联汇款雇用了福建人在办公室工作的代理人。

地下银行在偷运中国人中的作用 87

位于东百老汇，为福建移民提供了快速和可靠的汇款服务（DeParle，2007）。7 虽然更多的竞争者，如速汇金和其他中国经营的银行已经进入汇款市场，争取移民成为客户，但他们似乎采取了不太严格的内部政策和简化程序。福建的非法移民发现他们在汇钱回家时面临着一个更加好客的环境。近年来，西联汇款在福建的合法和非法移民中赢得了更广泛的欢迎。本研究中的受访者指出，通过MTO将钱汇回中国的方式变得更加方便。下面的解释说明了许多福建移民对汇款行为转向商业性MTO的决策。

现在要找到一个可靠的钱庄越来越难了。但我们可以很容易地在这里找到西联汇款和速汇金的办公室，在东百老汇。在义东中心，至少有三个地方可以帮助汇款。另外，现在钱庄和西联汇款之间的差别其实不大。

他们[西联]甚至降低了对我们福建人的收费；你应该知道，前一阵子给家里寄钱的价格相当高。现在他们向其他国家汇款仍然收取很高的费用。只是对我们来说，费用便宜了很多。只要我把汇款额控制在上限以下，比如每月2000或3000美元，他们甚至不要求提供身份证。使用西联汇款比使用钱庄更容易、更安全，不是吗？

如第三章所述，福建的非法移民在1990年代初通过寻求庇护的程序很容易获得工作许可。这些身份证明文件为他们开辟了一条合法途径，可以利用当地中国人经营的银行和国际MTO的服务，把钱汇回中国，以偿还他们的债务余额，并支持他们在国内的家人。对于大部分无证福建移民来说，MTO和中资银行服务的可及性意味着身份识别要求不再是一个令人担忧的原因。

88 资助非法移民

我的研究结果表明，在采访时，没有一个受访者还在使用地下银行的服务。他们的决策可能受到了汇款市场的变化和近年来美国移民法执行的持续努力的影响。看来，地下银行面临着集中在金融和非金融正规部门的商业对手的激烈竞争，包括银行和MTO，这些商业对手在过去几十年里大大改善了其服务质量–以至于地下银行可能逐渐失去对其移民客户的吸引力。由于地下银行的客户数量正在减少，它们很可能在市场上失去优势。

不过，一些受访者的说法表明，地下银行的持久性是毋庸置疑的。其服务的一个优势可能对某类客户仍有吸引力。通过地下银行进行的交易不会留下书面痕迹。这些客户可能包括成熟的移民企业家，他们正在寻找不受监控的资金转移渠道，通过这些渠道，他们的资金将被安全地转移并投资到中国大陆，同时逃避政府的监督。换句话说，随着地下银行不再把服务普通福建移民作为一种万能的汇款方式，他们可能会通过集中为少数客户提供其他非法资金转移的目的来生存。一位受访者这样表达了他对这些人的看法。

现在很少有人喜欢把他们的储蓄存放在这里的当地银行。

这是因为有些人没有合法身份。即使他们是合法的，谁以前没有tou-shui-lou-shui[逃税]？

你想把你的钱交给国税局吗？把钱寄回家是比较安全的。有些人借钱给别人开店；有些人给可能的移民贷款，让他们偷渡到美国或其他地方。

对于这些人来说，在维尔京群岛、巴哈马或其他离岸税收天堂注册的空壳公司可能太

“外国 “的钱有一个出口。由同族人经营的地下银行可能会提供一个更值得信赖和可靠的中间人来处理。一位受访者提供的轶事说明

地下银行在偷运中国人中的作用 89

提供了另一个例子，表明地下银行的持续运作。

钱庄应该还在，但比以前少得多。

有些人通过餐馆生意发了财。他们想把钱寄回老家投资，但甚至不敢尝试在银行办理，因为还有谁没有做过类似tou-shui-lou-shui[逃税]的事情？有一个来自我家乡的人，在这里接连开了几家餐馆，生意好得不能再好。然后这个人找到了一个钱庄，让他把钱寄回家。他把钱投在家里、北京、上海的房地产生意上，从中赚了不少钱。不久前，他的老伴去世了。你猜他在葬礼上摆了多少酒席？一百个!总成本：10万元（12000美元）。另外，每个客人都带走了一个装有500-700元（60-84美元）的红包。他为什么要这样扔钱？就是为了让大家知道他是有钱人！"。这种消息在我们福州人的圈子里传得很快。没有什么能瞒得过我们。

然而，根据受访者关于使用MTO和银行的经历的叙述，设在唐人街的正规汇款渠道在非法移民中的新的流行，提出了这样一个问题：这些汇款机构是否为了在不断扩大的非法移民群体中增加市场份额而损害了严格的金融法规。在纽约市或附近地区工作和生活的福建移民在一些美资银行的华人客户中占据了重要位置；例如，70%的福建移民使用了一家位于唐人街的当地银行的服务（Fang, 2003）。据受访者称，在1990年代中期，如果汇款金额低于2000或3000美元，一些华人经营的银行根本不要求提供身份证明。现在，人们可以很容易地找到一个MTO的代理。

在招揽新的福建客户时，他们承诺在汇款一周后将永久删除交易记录。一位新来的福建人表示，他只用中国护照就能以优惠的价格一次汇款9,000美元，这并不困难，因为设在中国的一个MTO的代理。

90 资助非法移民

在唐人街是一个亲戚的朋友。在类似情况下，银行会要求客户在每天一笔现金汇款超过3000美元时，出示社会安全卡或其他适当的身份证明文件。这些 “灵活 “的策略有效地解决了福建非法移民的资金转移问题，他们在与金融机构打交道时生活在对非法身份暴露的恐惧中。如果这些受访者的叙述暗示了一种模式，而不是个别离经叛道的案例，那么这些正规的资金转移渠道似乎正扮演着地下银行曾经扮演过的角色。

地下银行在通过人口走私协助非法移民中的作用 通过人口偷渡的方式

关于非法移民的研究显示，跨国秘密移民是由限制性的移民政策8 和不断增加的移民压力共同产生的（V ä yrynen, 2005 , p. 165）。9 就中国非法移民而言，有几个因素在鼓励和维持中国非法移民的大量涌入方面具有突出的特点：（1）拉动因素，主要是指输出国和目的地国的工资差异和目的地国的工作机会；（2）推动因素，包括中国经济条件的恶化、人口增长和政治动荡；（3）支持非法移民流动的机制，包括接受国的既定移民网络和走私网络（Chin, 1999, pp.13-27）。

在这些支持机制中，地下银行可能在几个方面成为启动和扩大未经授权的中国人跨境流动的重要机构。其中一个作用是作为偷渡者存放、转移、分配和清洗人口偷渡贸易犯罪所得的一个不可或缺的工具，由于借鉴客户观点的数据的局限性，这显然超出了本研究的调查范围。此外，由于非法移民涉及移民个人的一系列决定，我们可以调查这些系统的运作是否对福建非法移民的决策过程有任何影响，例如，他们是否应该移民到美国？

地下银行在偷运中国人中的作用 91

美国通过人口走私的方式。另一个值得关注的问题是，相对于其他汇款方式，通过地下银行进行的汇款处置是否直接或间接地鼓励或促进了中国的非法移民。

正如Kwong（1997）所指出的，中国的非法移民本质上是一个劳动力问题。福建的非法移民冒着巨大的风险，忍受着与家人的分离，在美国寻找有报酬的工作，以改善他们在中国的家人的生活。可以说，如果没有一个可靠的金融中介来帮助这些非法移民安全地将他们的钱转回中国，这一目标就会受挫。

令人惊讶的是，与非法移民对民族网络的重视不同，福建的非法移民在离开中国之前从未考虑过如何把钱寄回国内，因为他们没有合法身份。在回答 “在去美国之前，你最关心的问题是什么？“的问题时，没有一个受访者提到汇款方式对他们来说是一个严重问题。1995年之前登陆美国的受访者比后来的受访者更担心其他各种因素。1995年以前的人

受访者会担心他们是否能按照偷渡者的安排安全地找到下一个目的地，是否能赚到足够的钱来清偿债务，或者他们的家人何时能团聚并再次生活在同一个屋檐下。

即使是这部分受访者，在安全遣返其在美国的收入时，似乎也没有过多考虑其非法身份是否会给他们带来麻烦。

大多数受访者声称，在前往美国之前，他们从未听说过在纽约市唐人街经营的地下银行，宋先生是少数例外之一；他说。

“我在家里的时候就听说了平姐在美国的qianzhuang，因为她的一个亲戚在附近的镇上开了一家分店。”

受访者似乎认为，只要他们安全抵达美国，一切都会好起来的。因此，对他们来说，最关心的是安全进入美国，这要依靠偷渡者的网络、经验和 “专业知识”。与如何获得贷款以支付偷渡费用、如何与海外族裔网络和偷渡团体联系等问题相比，其他考虑因素，如在哪里找到可靠的转移收入的方式，就显得相对微不足道了。

92 资助非法移民

克服国际非法移民障碍的挑战和障碍 .

虽然这种对资金转移渠道的不关心可能会让非福建人的观察者感到困惑，但正如一位受访者所言，福建的非法移民在权衡偷渡到美国的决定时，并不感到意外。

我们知道来自美国的钱一直在源源不断地流入，给那些通过tou-du[人口走私]送走他们的男人的家庭。村里的每个人都能看到这一事实。只是我从来没有想过，我应该考虑一下他们的钱是如何从美国一路走到这里的。

另一位受访者讲述了他的观察，内容如下。整个村子都在传播这个消息，某某先生一家把他们的儿子送到了美国，在那里赚了大钱。看看他们的房子装修得有多好，买了多少高档的电子产品，全家人穿得多好。啧啧，他们不是在吹嘘或什么。那是真的!

有时，移民家庭会简单地向来访者展示美国钞票，这样，潜在的福建非法移民就会意识到，所有这些明显的变化背后都有来自美国的稳定汇款流入。尽管有些人听说过类似于*“钱庄*“的当地分支机构，但这些渠道并不明显，使汇款得以通过。可以理解的是，汇款渠道在他们的整体决策过程中并不特别重要，因为它具有矛盾的属性：在那些汇款社区中知名度低而可靠性高。移民们在离开中国时确信，将钱转回国内的方法不应构成重大问题，因为他们已经从可靠的来源听说并亲眼看到其他移民的钱已经从美国流回国内。

虽然试图确定从美国汇款对计划非法移民的福建人有多重要是一个问题，但试图评估汇款方式是否真的与走私活动携手合作，通过人口走私扩大非法移民的规模则是另一个问题。

地下银行在偷运中国人中的作用 93

寄回国内的汇款的影响可以作为密切联系的一个证据来源。关于移民和汇款的文献为这个问题提供了一个重要的见解。汇款对发展的影响是一个持续辩论的主题。然而，学者们普遍认为，一个可靠的指标应该包括汇款产生的发展潜力以及汇款支付对收入增长、不平等和减贫的影响(Massey & Parrado, 1994; Rubenstein, 1992; Russell, 1992; Taylor, 1999)。实证研究中相互矛盾的证据被用来支持关于移民和汇款后果的两种不同观点。被描述为 “发展主义 “极端的积极观点认为：。

(1)移民决定是家庭战略的一部分，以提高收入，获得资金投资于新的活动，并为收入和生产风险提供保险；(2)汇款，或在某些情况下仅仅是汇款的潜力，通过放松发展中国家贫困家庭面临的生产和投资限制，从而启动了发展动力。(Taylor, 1999, p.64)

相反的观点被称为 “移民综合症”（Reichert，1982），认为。

利润丰厚的移民活动耗尽了移民输出地的劳动力和资本，挤占了当地可交易商品的生产。

[…].随着时间的推移，村庄、地区，甚至在少数情况下，国家都开始专门从事移民工作，为其大部分移民劳动力充当托儿所和疗养院。(引自Taylor, 1999, p.64）。

尽管受到小规模、非概率样本的限制，但研究结果仍可窥见汇款对当地社区的深远影响。首先，家庭的支出模式表明，汇款通常最终用于消费，而不是生产性投资，如购买农业投入或建立一个提供商品和服务的企业，或任何其他创收活动。10 如果汇款确实被用于消费，那么就不太可能

94 资助非法移民

汇款的流入可以大大刺激当地的生产活动，创造更多的就业机会。当然，移民家庭关于使用汇款的决定受到了债务偿还的限制，但即使在债务最终得到偿还之后，用海外汇款进行消费的模式似乎仍然存在。

受访者还说，他们的家庭不再以耕种或捕鱼为生；在大多数情况下，他们已经完全依赖定期流入的移民美元。相反，一些移民家庭将他们的小块土地出租给那些来自邻近贫困地区和福建以外的其他内陆地区的移民劳工，以避免因休耕而受到当地政府的处罚（Thun Ø & Pieke，2005）。这些外来者后来开始接管当地的商业，包括大量移民所腾出的地区的餐馆、零售店和杂货店。

海外汇款也使移民家庭获得了额外的收入，因此他们比没有海外来源的家庭更有可能买得起理想的电子家庭用品，从而在社区中产生了明显的收入差异，这也助长了非移民家庭的相对贫困感（见Massey & Parrado, 1994; Stark & Taylor, 1991）。学者们认为，这可能会给相对贫困的非移民家庭带来参与国际移民的压力，这表明来自外国汇款的倾斜的村庄收入分配作为 “累积因果机制 “发挥作用，使移民成为一个 “自我延续 “的过程（Massey & Parrado, 1994）。至少在福建移民地区，其结果是通过人口走私进一步进行国际移民。

一位受访者承认，。

在那些早期的岁月里，每个人都很穷，拼命地寻找发财的途径。但在90年代初，我们村没有多少人被偷渡到美国。我们还算比其他乡亲们早走了一步。后来我在这里找到了一份工作，并开始通过钱庄寄钱回家。我们的邻居们都很羡慕。他们说：“难怪他们的钱源源不断：他们家送了三个人去美国！我们也能做到！我们也可以这样做！”

地下银行在偷运中国人中的作用 95

据受访者称，这种反应在那些没有参与1990年代初通过走私协助移民的社区家庭中相当普遍。汇款的流入似乎并没有鼓励对生产性企业的投资。相反，它成为了刺激输出地区非法移民的因素。这些发现也呼应了一项关于在欧洲定居的福建非法移民汇款的研究结果（Pieke等人，2004）。那些跨越福建移民地区的城镇或村庄见证了非法赴美移民的稳定增长。根据受访者的观察，20世纪90年代初，非法移民的比例低于整个社区人口的50%，尤其是男性，10年后猛增到80%-90%。

受访者描述的主要移民社区的现状惊人地相似：18至50岁的健全男子几乎都在人口走私集团的协助下移民到了美国或其他工业化国家，留下了老人、妇女和儿童。

“保障 “用移民美元建造的西式新房矗立在稻田里。在美国出生的年幼儿童被送回祖父母身边照顾，因为福建移民工人在美国的工作时间很紧，没有时间照顾自己的孩子。由于成年男性人口的流失，一些社区被称为 “鬼城 “或 “寡妇村”（刘，2007；罗森塔尔，2000）。在大多数情况下，妇女最终会追随男人的脚步，要么寻求蛇头的服务，偷渡到美国或其他西方国家，要么按照合法移民程序的要求，经过多年的等待，与丈夫结合。

这种情况是福建移民社区的特点，类似于 “移民综合症”，它反映了学术界关于汇款对当地社区发展影响的悲观观点。在考虑这些发现时，首先应该提醒读者，不要接受地下银行在将非法移民在美国的收入所产生的外部资本输送回国方面的作用的过于消极的观点，其结果是，输出国经济变得停滞不前，最终构成更多非法移民的推动力。尽管这些发展被直接提及，或被认为是 “不公平的”。

96 资助非法移民

受访者间接地，研究的探索性质不允许一个明确的答案。

第二，根据目前研究产生的证据，在评估地下银行是否在中国人口偷渡中起到了直接的因果作用时，需要非常谨慎。受访者的叙述显示，地下银行的运作在他们决定被偷渡到美国的过程中似乎并没有太大的意义。然而，由于地下银行独特的填补服务空白的能力，地下银行在他们决定选择非法汇款渠道而不是其他合法机构时确实发挥了较大的影响。活跃在美国的地下银行的演变表明，它们因大量偷渡到美国的福建民工而兴旺，它们的衰落是随着同一非法人口群体的移民流的减少而产生的。诚然，人口走私是一个非常复杂的过程，有无数的因素在起作用。基于地下钱庄客户的经验的证据只表明，中国地下钱庄的作用在中国人口走私的近代史上的一个特定时期更加明显，从1980年代末开始。由于专门以福建走私移民为主要客户，他们当然成为人口走私过程的一部分，但他们似乎只是作为 “促进者”，就像人口走私者一样，被一些学者视为 “移民经纪人”（Pieke等人，2004）。

在人口走私者和地下银行经营者提供故事的另一面之前，这些非正式资金转移系统与人口走私贸易之间的联系充其量只是间接的。

摘要

受访者的叙述表明，地下银行的运作似乎加快了非法移民过程的完成，其形式包括清偿走私债务，增加家庭收入，以及可能为家庭成员进一步非法或合法移民提供资金（见图4.1）。11 这种高度可靠和高效的资金转移机制起到了至关重要的作用，它帮助了1990年代中期之前偷渡到美国的早期福建非法移民。

地下银行在走私中国人中的作用 97

与其他选择相比，他们可以在更短的时间内以更快的速度偿还走私债务。对于许多以低利率获得走私贷款的福建非法移民来说，延迟偿还债务可能不会产生毁灭性的后果。但是，大多数受访者和他们的家人认为，由于延迟还款而导致的债务积累是一种拖累。因此，在美国和中国，地下银行的运作使他们有可能实现非法移民的净收益，包括家庭收入的增加，相对来说有更大的社会经济流动性，在美国的家庭团聚，教育机会（为他们的孩子），医疗服务，以及在从非法居留到合法居留的身份转换过程中的社会福利，许多受访者都有这样的经历。一位受访者的评论说明了这一点：“如果在那些日子里没有钱庄，我想我们可能会被困在这里工作更多年，偿还债务，我们的痛苦可能会持续更长时间。

在我的研究中发现，地下银行的运作有助于为早期抵达美国的人（在1995年之前偷渡到美国）在美国定居并形成 “种子 “人口铺平道路。

移徙者为随后的 “连锁 “移徙。这些影响可能增加了留在家乡社区的其他家庭加入国际移民潮的倾向，以创造理想的家庭收入。在这个意义上，鉴于福建移民地区国际移民的主要方式是使用人口走私，地下银行可能在很大程度上间接促进了非法移民和人口走私。

然而，由于政府的打击和来自正规汇款机构（包括中国经营的银行、西联汇款和速汇金）的强大竞争，大多数地下银行的业务今天似乎已经大大减少。

因此，地下银行的普遍性和重要性在一般的福建偷渡移民工人中已经大大下降。本研究的一个相关重要发现是，福建的非法移民已经完成了从使用不受监控的非正式渠道向使用正式部门渠道汇回收入的转变。一些银行机构和汇款运营商似乎

98 资助非法移民

偿还

示范效应

偷运债务

(家庭成员及

非法的亲属

移民）。

贡献于

加大可能性，以

汇款来自

家庭收入

进一步的非法移民

个人非法

通过人口偷渡

相对匮乏

移民在

观察

影响（非移民

美国

聚会仪式

住户)

捐献给村庄

公共项目

图4.1地下银行在通过人口走私支持中国非法移民方面的作用

与地下银行的功能相同，作为一种机制，通过放松金融监管促进非法移民周期的完成，以扩大其在非法移民中的市场份额。

此外，通过地下银行为非法移民提供汇款的后果反映在其对当地发展的影响上。例如，额外的家庭收入似乎并没有通过增加投资和创造更多的就业机会对当地经济发展做出积极贡献。相反，移民输出社区缺乏有报酬的就业机会，再加上汇款的其他不利影响–收入不平等的加剧和非移民家庭相对匮乏感的增强–都对当地经济发展产生了影响。

可能在鼓励进一步非法移民方面发挥作用。同时，居住在美国的非法移民在使用上的转变。

从地下银行向正规金融机构（银行和MTO）转移，可能会导致继续营业的地下银行所提供的服务范围发生变化：它们能够向那些考虑到更严重的非法活动的人提供金融服务，这些人希望没有适当的交易记录或对他们的汇款金额没有限制。

地面的促进作用

银行。的影响。

研究

本研究是第一个通过挖掘客户的观点来调查特定族裔群体成员使用地下银行系统的研究。以前关于非法移民和人口走私的研究都没有涉及这一过程中的金融部分，或地下银行系统的运作。具体来说，由于地下银行非法活动的高度隐蔽性，以前的研究没有从地下银行的经营者或使用者那里获得第一手资料。尽管有数据的限制，受访者的叙述提供了有关这些非正式资金转移系统在其客户生活中的作用的宝贵信息，这些信息意味着可能与通过人口走私进行的非法移民有关。本报告中的大部分内容都是以前从未报道过的独特信息。以下是对这项研究的主要发现的简要总结。

主要结论

这项研究有几个重要的发现，值得进一步关注。这些发现指出了非正规金融系统的存在和运作机制的明显变化，地下银行在中国的非法移民及其家庭生活中的作用，以及其客户群的构成。这些发现为政策制定提出了重要的考虑。

100 资助非法移民 维持 地下银行 运作的机制变化

长期以来对华南地区的人类学研究表明，以亲属关系为基础的网络或世系在当地社会的管理和海外移民的组织中至关重要（见贝克，1968；弗里德曼，1958；波特，1968；沃森，1975）。这种传统的世系系统也被发现促进了20世纪初家族式汇款业务的顺利运作（Woon，1984），以及20世纪末开始的中国经济改革年代的私营企业的复兴（Peng，2004）。本研究的结果表明，与基于血统的网络相比，基于地区方言的网络使福建非法移民以及地下钱庄经营者能够利用在东道国建立的外籍福建人社区中固有的社会资本。地下银行经营者和他们的客户之间的高度信任，可以理解为来自于民族团结和可执行的信任，这是社会资本的两个基本组成部分。建立在方言网络上的民族团结给了福建非法移民一个集体身份，并作为一个运作良好的保护机制来筛选外来者和防范政府的渗透。

族裔的作用说明了为什么地下银行的客户主要是讲福州话的移民，以及为什么他们的经营范围局限于 “福州城”，即纽约市唐人街上一个独特的福建人主导的商业区。同时，种族团结使可执行的信任在确保所提供服务的高质量方面发挥了关键作用，并由于其有能力在一个封闭的种族社区内建立规范并对地下银行经营者进行制裁而使纠纷降到最低。这些特点可以解释为什么在解决争端时很少使用暴力，因为争端似乎被有效地阻止了，因此受访者很少报告。这些特点在社区层面上也很麻烦，因为研究结果表明，像福建人这样的高度民族团结的社区信奉一种偏离的文化或规范，鼓励广泛接受非法行为。

地下银行的促进作用 101

中国地下钱庄的角色变化 非法移民的生活

受访者的叙述还表明，地下银行的繁荣并没有持续多久。在 1990 年代初，即中国非法移民的高峰期，他们似乎在促进中国无证劳工移民的偷渡方面发挥了重要作用，为非法移民的特殊需要提供服务，成为帮助完成非法移民过程的可靠资金转移机制。通过地下银行系统进行资金转移的效率和速度使得偷渡债务的偿还速度加快。其结果似乎是非法移民更顺利地在美国定居，并刺激了他们的家庭成员和亲戚通过人口走私和合法移民路线进入美国的 “连锁 “移民。1990年代中期之前到达的早期福建非法移民，在很大程度上发挥了 “种子 “的作用。

在美国，该族裔社区的移民，极大地改变了华人社区的构成，并在随后的几年里塑造了纽约市唐人街地区的政治和经济景观。

换句话说，地下银行在非法移民生活中的突出地位随着市场条件的变化和美国政府的打击而下降了。自1990年代中期以来，更多活跃的参与者，包括由中国人经营的银行和汇款运营商（MTOs），在汇款市场利润的吸引下，加入了对中国非法移民客户的竞争。可以说，其中一些合法机构采取了可疑的营销策略，以扩大其在中国非法移民中的客户群。叙述性数据表明，非法移民中更多新近到达的人倾向于使用这些合法机构而不是地下银行。

因此，MTO的存在为新一代偷渡移民提供了一个安全、廉价、便捷的汇款渠道。看来，像MTO这样的正规资金转移机构已经开始填补地下银行留下的空缺，为新一代的非法移民服务。

102 资助非法移民 主要客户群构成的变化

不仅非法移民对地下银行的使用发生了变化，而且这种向合法机构的使用转变也可能迫使地下银行进入一个更狭窄和更非法的功能，即需要为非法目的转移资金。

唐人街的地下银行的数量已经大大减少，而那些仍然存在的地下银行专门为逃税和其他非法活动的小客户提供服务。这种变化有两个合理的原因。一个是来自那些合法商业对手的强大竞争，包括中国人经营的美国银行和MTO，另一个是对美国政府打击的恐惧，其主要目的是遏制非法移民。美国政府的干预从来没有针对非正式的资金转移服务；然而，自 “黄金创业 “事件发生以来，移民政策的加强执行似乎对移民汇款的地下银行业务产生了威慑作用。

这一发现对幸存的地下银行在社区中的地位及其继续发挥的作用不是一个好兆头，因为它们比近几年更加隐蔽。汇款市场结构的变化可能导致他们的潜在客户分化。一个群体可以被称为 “普通 “客户，而另一个群体则可以被归类为 “知名 “客户。

那些被吸引使用MTO提供的服务的人包括低收入的移民工人，大多数是最近抵达的非法移民的年轻一代，以及定居的合法移民。一些受访者的发言暗示了福建企业经营者 “骗税 “或逃税的共同点，以及一些富裕的福建移民的投资模式。其含义是，目前地下银行的主要客户群可能仅限于 “知名 “人士。

客户是一个幸运的群体，他们很可能是成熟的企业家，更有动力使用地下银行的服务。地下银行的专门使用可能会持续到21世纪，作为一个可靠的渠道来隐藏非法收入的来源，并为一系列的目的将资本输送回国，包括但不限于资助走私、投机房地产和更多的阴暗交易。

地下银行的促进作用 103

实际影响

由于本研究中的地下银行系统是在通过人口走私帮助非法移民的背景下进行的，因此不能低估这些非正规金融系统与全球范围内涉及人口货物交易的犯罪活动之间的关系。人口走私（包括广义的人口贩运）被认为是最有利可图但风险较低的犯罪活动之一，特别是与毒品贩运相比（Kyle & Koslowski, 2001）。涉及人口走私的复杂的跨境合作立即引起了人们对 “有组织犯罪 “的担忧。人们普遍认为，人口走私是国际犯罪组织的重要收入来源（McAllister，2000，引自Aronowitz，2001）。面对一个共同的数据收集问题，以前关于人口走私和贩卖的研究依赖于与西欧、中欧和东欧（CEE）的非法移民有关的官方来源的统计数据（Salt，2000），尽管主要在关于中国人口走私的研究中可以找到直接来自被偷运移民的定性经验数据（Chin，1999；Kwang，1997）。

之前的研究大多只关注走私的组织结构，并描述了有组织犯罪集团的运作方式。尽管非法移民研究已经研究了偷运过程中的各种主题–记录了偷运者（和贩运者）和被偷运者（和被贩运者）的属性以及政策影响–但关于资金转移的研究却明显缺乏。缺乏对这一主题的研究，在很大程度上是由于难以收集这些高度隐蔽活动的经验证据。

因此，这项研究不仅填补了关于非法移民所使用的非正式金融机制的知识空白，而且对正在进行的关于人口走私活动和有组织犯罪之间关系的辩论作出了重大贡献，并有助于有关非法企业性质的理论发展。在跨国人口走私和贩卖在全球范围内日益增长的情况下，这项研究具有特别的意义（Kyle & Koslowski, 2001）。

104 为非法移民提供资金这项研究对非法企业理论在解释地下银行企业方面的效用有影响。客户的观点，作为这个理论框架中市场环境的一个重要指标，对这个非正式和非法金融系统的演变历史，以及该系统在通过人口走私进行非法移民的大背景下的地位进行了有益的分析。通过将中国的地下银行视为非法企业，而不是有组织犯罪的组成部分，这项研究揭示了市场的需求方，这是由他们的客户（主要是福建的非法移民劳工）的特殊需求和重点关注所形成的。多年来，非法金融服务的市场需求随着不同客户群体的变化而起伏不定。这项研究的另一个贡献是提供了一段时期的洞察力。受访者的报告描述了非法移民在至少十年的时间里转移资金的行为模式，而不是局限于一次性的离散期数据。因此，这些报告可以推断出中国人在美国经营的地下银行在较长时期内的演变。

深入访谈提供了一个独特的机会，来研究影响非法移民个人决策的背景和情况，以及地下银行系统的存在和运作对其个人生活的意义和影响。此外，通过访谈可以了解他们对地下银行的看法，以及通过地下系统输送的资金对他们在家乡社区的家庭产生的影响。如果没有这些难以接触到的人群（非法企业的客户）的投入，就很难全面了解通过人口走私进行的非法劳动力迁移过程是如何建立的。这一过程被转化为一种模式，即非法入境、非法就业、将收入汇出以偿还债务并为家庭和社区收入做出贡献，然后通过人口偷渡或有时通过合法手段进一步移民。

跨国华人市场中的非法企业 非法劳动力迁移：一个多网络模型

非法企业理论为理解地下银行业的运作和研究

地下银行的促进作用 105

通过人口走私的国际劳动力迁移过程。通过强调非法移民需求产生的汇款市场和地下银行的运作机制，非法企业的观点强调了进一步探索复杂网络的形成及其在非法国际劳动力迁移的启动和延续中的共生关系的重要性。1 这里提出了一个多网络模型，试图探讨人口走私中不同网络的互动。

由于非法移民的需求创造了不同的市场利基，由移民和定居过程中的不同机构和代理人提供服务，这个分析框架确定了一个关键的中介机制，为探索非法移民持续存在的动态提供了一个镜头。因此，这个框架可以分析这个中介机制的性质，即跨境资金转移的代理人，它与活跃在市场上的其他机构的相互作用，以及它在非法移民过程中的功能。

由于发达国家对廉价劳动力的需求吸引了大量来自发展中国家的非法移民涌入，一个充满非法商机的市场应运而生。跨国移民的非法性质引起了非法移民工人的多种需求，他们试图克服融资障碍，寻求非法入境，寻找有报酬的工作，并将收入用于偿还债务和增加家庭收入，同时规避当局的检查。这些需求为非法服务提供者提供了巨大的利润空间。在中国通过人口走私进行非法劳工移民的背景下，这一模式提出，非法企业整体上参与了非法和犯罪活动，这些活动由三个网络主导，包括人口走私集团、国内和东道国的民族社区，以及地下银行或非正式资金转移系统（Kwong，1997；Zhang & Chin，2003）。

人口走私集团组织移民工人跨越遥远的距离，为非法入境提供便利，而地下银行则为非法移民工人提供了一个安全可靠的渠道，将收入输送回家。除了为非法移民的秘密通道、工作和住房提供资金外，少数民族还为他们提供了大量资金。

106 为非法移民提供资金的社区，其特点是在文化上与外界隔绝的环境中团结和高度信任，似乎是这类企业发展和非法企业家与无证移民之间交易的一个重要场所。因此，少数民族社区在培养、庇护和保护与其他两个网络相关的非法活动方面发挥着作用。这种作用是由人口走私贸易、资金转移业务以及种族关系带来的经济利益决定的。

目前的研究做出的一个重要贡献是，非法劳动力迁移的多网络模式有可能通过更好地了解中国人口走私背景下非法跨国劳动力迁移的动态来推进企业的视角（见图5.1）。

该模型得益于两位专门研究欧盟境内和跨欧盟走私和贩卖人口的研究人员提出的概念化，其中主要是犯罪网络被认为从事高度专业化、协调良好的任务，以确保走私行动的成功，并减少暴露在当局面前和被发现（Aronowitz，2001）。一项研究还注意到走私和贩运的非法市场与其他合法或非法市场之间的联系，如涉及家庭服务和卖淫的市场（Aronowitz，2001）。然而，可能由于数据来源的局限性（即国际刑警组织的报告），这两项研究都无法得出结论，即除了人口走私或贩运集团之外，该市场的行为人可能构成其他非法或合法的集体实体。

在这个意义上，本研究有希望建立一个统一的理论框架来阐述跨国非法移民过程的复杂和精密的性质。

这项研究表明，未来的研究需要集中在阐释这三个网络的作用—-。

在此过程中，我们可以看到走私团体、民族社区和非正式资金转移系统的变化，并检验这一理论模型是否具有文化上的特殊性或广泛适用性。

全球非法移民被视为一个市场，其中人口走私和非正式资金转移系统被提议作为非法企业发挥中介机制的作用。

地下银行的促进作用 107

原籍国（中国福建）。

目的地国家（美国纽约市）。

(网络1)

个人移民

走私集团

(网络2)

移居国外的家庭

民族社区

(网络3)

移民社区

地下银行

(非正式的资金转移系统)

图5.1中国通过人口走私进行的全球非法移民：一个多重网络模型

注：双头箭头表示根据以前的研究和本研究的结果，存在着非法企业。单头箭头表示两部分之间的单边关系。例如，原籍国的个体户只是地下银行所提供服务的接受者。虚线表明，由于数据的限制，走私集团和地下银行之间的直接联系还没有得到证实。

对有关中国地下银行系统的现有文献的一些思考 地下银行系统的一些思考

由于Passas对全球地下银行系统的研究（1999年）的部分内容与中国地下银行的运作直接相关，因此有必要对这两项研究的结果进行比较。从表面上看，目前的研究似乎同意Passas的一般结论，即暴力不是地下银行运作的主要特征，中国的地下银行系统并不构成严重的威胁。然而，仔细研究表明，这两项研究不仅在其研究结果的几个方面存在差异（除了关于使用暴力的研究结果），而且得出了不同的结论。

本研究的作者有理由相信，Passas的研究得出的一些结论可能是不成熟的。例如，他的研究结果表明，在通过地下银行将合法赚取的资金从美国转移到中国大陆的交易中，存在单向的资金流动。事实上，根据目前的研究，通过中国地下银行流动的资金的性质比Passas的研究表明的更复杂。受访者的叙述和证词

108 资助非法移民案的法庭审判提供了令人信服的证据，表明这些收入可能是非法的，也是合法的。至于货币流动的方向，仍然不清楚，因为我们无法获得只有人口走私者和设在纽约市和中国福建的地下银行的经营者才能获得的信息。本研究的另一个与Passas的研究相矛盾的发现是，美国的地下银行同行用福建硬通货而不是Passas的信息来源所建议的中国货币支付给受访者的家人，因此没有为他们的客户处理与兑换外汇有关的业务。此外，中国地下银行提供的汇款服务违反了所在国美国的法律，而不仅仅是中华人民共和国的法律。最后，研究者不同意Passas研究的主要结论，即中国的 “非正式价值转移系统 “可能不是一个严重问题（第18-20页）。对汇款市场结构变化的分析突出了由于福建社区专门使用幸存的地下银行而导致的潜在金融滥用。

毫无疑问，Passas的研究为这项探索性研究提供了一个宝贵的参考框架。然而，这两项研究结果之间的差异似乎很明显。它们可以归因于本研究的特定目标人群，即非正规金融系统的非法移民客户，以及从他们对深入访谈的回答中获得的第一手数据。

政策影响

美国

这项研究对执法的影响，在全国对非法移民问题进行激烈的、两极分化的辩论的背景下，显得尤为重要。从1986年的《移民法》开始，美国政府就把加强边境执法作为国家优先事项。然而，从长远来看，密集的边境管制是否能起到遏制非法移民涌入的威慑作用，目前还不清楚。所需资源水平的扩大使这种限制性措施成为一种财政负担（Andreas，2001，第108-122页）。

加强边境管制带来的意外的负面影响使情况进一步复杂化。加强边境管制增加了成本

地下银行的促进作用 109

非法入境的危险性，从而提高了对专业人口偷渡者服务的需求。矛盾的是，为了克服入境障碍，边境执法的加强可能会导致人口走私犯罪的复杂性增加，并助长市场交易的增长，这些交易牵涉到为走私集团提供虚假文件的腐败政府官员（V ä yrynen, 2005, pp.146-149）。加强边境管制可能会产生流离失所的效应，即潜在的非法移民会转移到其他控制较少的地区，利用人口走私集团的技能、知识和专长寻找越境的机会（Andreas, 2001, p.115）。鉴于这些考虑，遏制非法移民的挑战越来越大，寻求替代战略的重要性也随之提高。

近年来，当局和学者认为注重金融调查的政策和措施是一种有前途的选择。美国的 “9-11 “袭击事件使人们注意到非正式资金转移系统（IFTs）有可能被犯罪分子滥用。它们的匿名性、缺乏标准化的记录保存、支付结算缺乏透明度以及不受监管监督，都使非正规资金转移系统面临被滥用的风险（货币基金组织，2005年）。IFT

体系可能被用于洗钱和资助恐怖主义、逃税、资本外逃或走私（El Qorchi等人，2003）。为了解决对非正规汇款系统容易被滥用的担忧，金融行动特别工作组（FATF）在2001年10月提出了特别建议（FATF SR.IV）。为了打击资助恐怖主义行为，其中一项建议与非正规汇款系统直接相关。在建议所有国家遵守时，FATF的建议包括许可/注册、2客户身份识别和可疑交易报告，以适用于所有管辖区的货币/价值转移系统（MVTs）（FATF，2002）。3 为了提高通过非正规渠道的资金流动的透明度，FATF在2003年发布的最佳做法文件中使用了非正规汇款系统的更广泛定义，该定义反映在货币或价值转移服务（MVT服务）一词中（FATF，2003）。4

美国的监管政策要求非正规汇款运营商在联邦一级向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册其业务，并在联邦一级获得许可证。

110 融资非法移民州一级。如果不遵守许可要求，可作为联邦重罪受到严厉制裁。目前的法律，如《银行保密法》和《爱国者法案》，也要求非正规汇款运营商遵循客户身份识别程序（针对某些交易），保留财务记录，并提交货币交易报告（CTR）和可疑活动报告（SAR）（Maimbo & Passas, 2004）。

根据这项研究的结果，福建人控制的地下银行似乎并不严重有害。它们在技术上或道德上并不像贩毒、赌博和卖淫等既定的商业恶习那样 “坏”。十年前，中国的地下银行发挥了促进作用，既通过人口走私助长了输出国社区的非法移民，又加快了老一代非法移民在美国的定居进程，但这并不能成为全面压制地下银行的有力理由。另一方面，本研究提出的证据表明，在新一代非法移民中，有一个值得注意的转变，即转向使用合法渠道，这表明正规部门有可能滑向地下银行在福建非法移民方面曾经发挥的作用。

此外，汇款市场结构变化的分叉效应可能会使中国的地下银行出现问题，因为地下银行的专门使用更有可能被限制在一群有动机为非法目的使用地下银行服务的 “知名 “客户中。这些可能构成执法当局的主要关切。以下拟议的政策措施涉及这些问题。

尽管上述金融监管措施是可取的，但在实践中实施这些政策来监管中国人经营的汇款系统是相当困难的，甚至几乎不可能。首先，中国的非法移民越来越依赖正规渠道，如MTO和银行机构进行资金转移。表面上看，这听起来是个好消息，因为诱导移民使用正规渠道进行资金转移一直是接收国和收容国的主要关切。但是，这种转变可能会暴露出一些严重的问题，即正规渠道打算在移民群体中扩大业务。

地下银行的促进作用 111

这一变化提出了一个重要问题。鉴于其积极的营销策略和可疑的商业行为，这些正规渠道是否有可能取代地下银行，为非法移民提供类似功能？

根据本研究中被偷渡的福建人的经验，答案很可能是肯定的。研究结果表明，一些正规机构提供的汇款服务对较近一代的中国非法移民很有吸引力，这不仅是因为其成本低，而且在中国大陆有广泛的汇款分配网络，还因为这些机构的代理人的服务对象是非法移民群体，他们可能不太关心对监管框架的遵守。

这些知识可能会提醒主管当局审查政策，以便对向移民团体提供业务拓展的MTO的内部管理和财务条例的实施进行重大改革。同时，当局在采取这些行动时应非常小心，因为这可能会加剧文化紧张，并使福建移民中的 “他们对我们 “的心态恶化。他们可以考虑向当地民族社区传达这样的信息：旨在为移民群体提供服务的高质量汇款业务不会被中断，而是通过更透明、受监控的支付流程来加强，以减少犯罪滥用的风险。

第二，访谈数据显示，福建的非法移民不信任美国政府。他们认为政府是大敌，正在调动一切资源将非法移民赶出美国。这种根深蒂固的恐惧使他们很难与当局合作。此外，地下银行所有者可能认为，任何关于许可/登记和可疑交易报告的要求都会简单地剥夺他们的业务相对于正规渠道的优势，使他们的存在变得毫无意义。因此，中国的汇款业务会对金融监管产生抵触情绪，不注册也不发执照；因此，他们的业务超出了当局的监管制度。与有执照的汇款企业相比，中国的地下银行可能会给执法机构带来更多的问题，因为它们很难被追踪。他们从不在媒体上公开宣传自己的服务。

112 资助非法移民此外，与中国的同行不同，他们可能利用正规银行系统的存款和结算机制，在美国经营的中国地下银行及其在中国的代理被发现与正规金融部门没有接口。

这意味着，这些定居点完全不受监管当局的监督，这增加了金融滥用的风险（赵，2007）。福建移民对地下银行的看法是积极的，因为他们普遍认为同族人经营的非正式汇款系统为社区提供了不可缺少的服务。客户没有动力向当局举报同族人的非法活动。至少可以这样说，福建人的密切关系是建立在方言网络上的，外人很难渗透进去。

因此，就打击偷渡华人而言，美国当局可能需要调整其战略和目标，将金融环节纳入非法移民流动的控制范围。只要非正规汇款服务的民族市场存在，那些非正规汇款服务提供者就不会被 “严厉打击 “的方法完全消灭，尽管他们可能会在政府打击的热度下暂时退出人们的视线，保持休眠状态。然后，当一个成熟的市场机会出现时，他们就会回来。因此，政策措施的目标是侧重于监管而不是禁止（Buencamino & Gorbunov, 2002; McCusker, 2005）。

研究表明，地下银行系统已嵌入民族社区的结构中。正因为如此，美国当局可能需要正视地下银行的 “嵌入 “问题。在执法机构和当地社区之间建立伙伴关系，是在 “建立共识的协商 “中执行以监管为导向的政策措施的一个重要步骤

进程（Maimbo & Passas, 2004）。研究结果表明，少数民族社区的网络和资源使其成为主要参与者汇聚的自然环境：地下银行的客户和经营者在没有当局外部干预的安全环境中进行公开交易。当局可能需要向当地华人社区伸出援手，让他们参与到制定和实施监管标准和监督框架的过程中。建议

地下银行的促进作用 113

不仅要让社区了解当局的监管问题，而且这些标准和监管框架也要结合社区自身的利益和关注（Maimbo & Passas, 2004）。

自1990年代中期以来，地下银行的活动不那么活跃和明显，可能是由于不利的市场条件，以及当局在1993年 “金色冒险 “之后针对中国人口走私集团的打击和行动的加强。

事件。上述策略有助于调整传统的犯罪控制方向，并对主要追捕个别犯罪分子的传统方法进行补充。一方面，当局的注意力被引向正规汇款机构从事的更隐蔽的不当行为，这些机构可能变成非法服务的提供者，试图扩大其市场份额。另一方面，执法部门作为当地社区在犯罪控制方面的合作伙伴的积极存在，可能会给地下银行的经营者和客户增加压力，因为他们的业务可能在社区内继续进行。

尽管本研究不是专门为了调查中国经营的地下银行在资助人口走私方面的直接作用，但本研究的最终目的是为今后在这个方向上的研究奠定基础。对近期趋势的概述显示，来自福建省的人口走私今天仍然存在，尽管规模比十年前小得多，而且有迹象表明，人口走私已经蔓延到中国的其他地区，如浙江省和东北地区（Liang & Morooka, 2001; Zhang, 1997）。被偷渡的人口趋于年轻化，非法入境者中的未成年人数量在增加（“儿童偷渡者被捕”，2005；Kotlowitz，2006）。来自福建的青少年被发现偷渡到英国并被迫卖淫（Scott-Clark & Levy, 2008）。学者以及执法机构担心，为性剥削而贩卖妇女和青少年可能成为人口走私集团的一个新的专门分支（Salt & Stein, 1997）。

更重要的是，访谈数据显示，纽约市唐人街的另一种地下银行系统在福建移民中一直很活跃：轮值信贷协会。

若干

本研究的受访者向研究者解释说，这种钱庄在需要现金的合法移民和非法移民中都很流行，他们有多种用途，如为走私费贷款、偿还走私债务、买房或创业。一位受访者坦言，他使用这两种钱庄的目的是为了获得贷款，以偿还自己的走私债务和支付其兄弟的走私费用，除此之外，他还把钱寄回中国（受访者）。访谈数据提出了一个重要的问题，即这两个系统是否在促进非法移民方面并肩运作。

鉴于中国庞大的人口和中国目前的经济发展模式所产生的推动力，研究者认为，中国的现代化进程可能会继续通过人口走私滋生非法移民（Scott-Clark & Levy, 2008; Zhao, 2008）。此外，在福建非法劳工首次在美国定居近二十年后，与这一移民群体有关的社会问题开始浮出水面，在社会服务、教育、医疗保健和公共福利等方面对东道国社会构成挑战（Bernstein，2006）。当然，对这些问题的阐述已经超出了本研究的范围。然而，这种来自中国的持续非法移民流的趋势，突出了在打击人口走私的传统努力之外，提供生产性替代方案的重要性。尽管目前的研究没有证据表明地下银行直接参与了人口走私贸易，但这些非正式的金融系统，作为涉嫌资助非法移民的非法中介，使其成为当局可能要认真对待的一个领域。

最近的研究表明，制定和实施以加强边境管制为重点的限制性政策，可能不足以应对人口走私或贩运这一不断扩大的全球现象所带来的巨大挑战，甚至可能产生反作用（Hagan & Phillips, 2008）。本研究的一个含义是，为了使这些战略达到最佳效果，它们需要与另一种方法结合起来考虑，后者要求加强对非正规和正规汇款渠道的监测和监督。

地下银行的促进作用 115

中国

在打击人口走私和遏制地下钱庄发展方面，中国政府面临着巨大的挑战，因为在福建部分地区出现的一个看似区域性的问题，可能是体制缺陷中固有的更广泛问题的症状，而中国政府似乎缺乏政治意愿来处理这些问题。当然，研究和分析中国的基本制度问题是如何与通过人口走私进行的大规模非法移民以及某些沿海地区（如福建省）普遍使用地下银行的服务相关联的，这超出了本论文的范围。本节的讨论只限于与研究对象直接相关的两个问题。其中一个问题涉及跨境人口走私和美国地下银行的主要客户–福建农民，而另一个问题涉及国家控制的中国金融部门，地下银行被视为其强有力的竞争对手。

目前的研究结果显示，移民家庭并没有将汇款作为投资来刺激当地经济。在家乡社区的非移民家庭中，将显性支出用于维持家庭生活以外的目的的倾向产生了一种动力，即通过人口走私将自己的家庭成员送到国外以获得额外收入。因此，对中国移民社区的地方政府来说，他们应该考虑根据当地的具体经济条件，更多地关注加强汇款对主要移民社区的发展影响（Ghosh，1992）。

首先，移民社区的地方政府需要改变在当地根深蒂固的观念，即非法移民是当地经济发展的快速解决方案或捷径，不需要大量投资（Chin，1999）。第二，在福建，汇款对当地经济的积极贡献很小，这可能反映了家乡社区缺乏可行的投资机会。可以制定有效的政府计划，引导汇款资助可行的小企业并提供技术援助，其成功可以吸引更多的汇款流入（Ghosh，1992）。在一些中部地区，有成功地将汇款用于农村发展的例子。

116 资助非法移民美洲国家（如萨尔瓦多），亚洲和非洲国家（如韩国和摩洛哥）（Ghosh，1992；Russell，1992；Wucker，2004）。

在权衡国内充满希望的工作前景和通过在美国血汗工厂工作来偿还债务的长期计划后，一个潜在的中国移民很可能会对加入非法移民的行列进行重新思考。这有可能是遏制中国通过人口走私大规模移民的最有效手段。

正如第二章的分析所指出的，在市场化的经济改革过程中，中国的地方性地下银行如雨后春笋般出现，以回应不断上升的合法市场需求。金融部门的改革并没有成功地将国有银行的职能从 “政府政策代理人 “转变为 “政府政策代理人”。

“市场驱动的金融中介机构”（Wolf等人，2003年，第127页）。

更糟糕的是，政府作为国有金融机构的最大股东，并没有放松对资本分配的控制。鉴于缺乏获得信贷的机会，国有银行效率低下，资本市场不够发达，私营企业自然会转向地下银行等非正规金融中介机构进行融资。

地下银行在官方控制之外的运作使其成为非法和犯罪活动的便利工具，这一直是中央政府难以解决的问题。自20世纪90年代末以来，中国政府对地下银行的扩散作出了震惊的反应，因为地下银行的运作显然被认为侵犯了国家银行的领域，并违反了国家外汇管制。A 1998

法律规定地下银行和其他非正规金融机构为非法。5 在中央政府的压力下，地方政府定期开展打击地下银行的活动，因为他们担心地下银行与洗钱和腐败等一系列邪恶行为有关。然而，几乎没有证据表明这种严厉的做法取得了理想的效果。据报道，中国的地下银行正在蓬勃发展（“担心非法借贷”，2007），并显示出从中国南部向西部腹地和北部沿海地区扩张的强烈趋势（Tschang，2005）。本研究的证据显示，位于福建省的中国地下银行与海外同行合作，为中国人的秘密贷款提供便利。

地下银行的促进作用 117

迁移。希望这些证据不会被用来为中国政府的立法禁令和普遍采取的强硬立场辩护。我们有充分的理由预计，中国的打击策略将带来意想不到的不良后果，例如使这些非正规金融机构进一步转入地下，为洗钱等各种犯罪活动提供便利。这让人对这种过于简单的犯罪控制方法的有效性产生怀疑。

建议政府努力深化银行改革，加大自由化力度，因为政府的压制政策并没有解决地下银行重新抬头的根本原因。

一个重要的步骤是放弃给予国有银行的垄断权，允许非国有银行进行竞争，并取消地下银行经营的刑事处罚。这样一来，私营部门将有更多的机会合法地从银行机构获得贷款，而地下银行的运作将与常规金融机构的标准做法保持一致，并受到类似的监管要求，从而减少其被犯罪分子滥用或被非法资金腐蚀的可能性。

总结

作为第一个关于美国华人地下银行系统的探索性研究，该研究通过对一组27名无证中国移民工人的深入访谈，得出了对其客户群的总体印象。鉴于在非法移民群体中很难获得有代表性的样本，因此，这一印象是基于那些被采访的中国非法移民工人的个人经历。他们传授的信息揭示了与非法移民和人口走私有关的非正式资金转移系统的性质、范围、运作方式、机制和作用。非法移民的观点特别有助于深入了解包括人口走私集团和种族社区在内的复杂网络的重要性，这对于非法市场的发展和这些系统的持续运作似乎至关重要。

研究发现，地下银行的兴衰取决于市场条件的变化和强度。

118 政府打击非法移民的融资问题。地下银行对市场的影响以及对移民的影响。

我们发现，在20世纪80年代末至90年代中期的一个特定时期，生活水平最为强劲。这些非正规机构与正规金融部门一起运作，但它们成为很大一部分非法移民汇款回家的首选工具，因为它们在填补服务空白方面具有独特的 “优势”。他们能够通过提供可靠、匿名和快速的服务，将正规部门的缺陷转化为他们的优势，满足移民群体–中国非法移民工人的特殊需求。与那些使用前几代非正式资金转移系统的人相反，当代系统的主要客户是被偷渡到美国的非法移民，只要他们能够获得合法化的途径，就会留在美国。调查结果还显示，这些系统的影响力逐年下降，正式的汇款转账机制有可能取代非正式机构，促进非法移民过程的完成。幸存的地下银行似乎面临着更大的金融滥用风险，因为其日益减少的客户可能有更大的动力利用它们来经营非法业务。本研究中的发现为非法企业理论提供了支持，特别是在有组织犯罪参与的情况下。这项研究填补了关于汇款和非正式资金转移系统的文献中的一个重要空白，这些文献未能区分合法移民和非法移民。这些文献还倾向于忽视通过非正规渠道流动的汇款对移民家乡社区经济发展可能产生的负面影响，这可能在中国跨国非法劳工移民的背景下对人口偷渡起到了重要作用。

这项研究有可能为有关非法劳动力迁移和人口走私的讨论提供参考。它还强调了政策措施的重要性，更加重视对正规金融机构的金融调查和监测。在西方发达国家中，人口走私现在被视为一种安全威胁（Hagan & Phillips, 2008）。此外，安全问题可能成为对正规汇款渠道加强监管的一个理由。这些研究结果表明，健全的金融监管和监督的重点是

地下银行的促进作用 119

在这一框架下，要提高非正规金融中介机构的透明度和问责制，以免不受监控的系统被进一步推向地下。目前，随着中国非法移民向福建省以外的其他沿海地区扩展，一个令人不安的前景正在逼近，这表明通过人口走私协助的非法移民流可能在未来持续存在（Thun Ø & Pieke, 2005）。早期的地下钱庄是在福建移民偷渡的高峰期兴起的，当时新开放的中国正开始获得全球经济实力。因此，鉴于在全球经济衰退的背景下，中国以出口为导向的制造业吸收了很大一部分剩余劳动力，在沿海城市受到的冲击最大，新一轮非法移民潮的势头可能正在积聚，地下银行是否会重新出现仍然是一个问题。美国当局和学者有责任不断监测汇款和非法劳工市场的需求变化。此外，还需要进一步研究，以确定其他类型的地下银行系统，如轮值信贷协会，在多大程度上参与了通过人口走私资助非法劳动力迁移。

附录。研究方法

方法：招募和采访在美国的中国 在美国的非法移民。

本研究的目的是探索性和描述性的，原因如下：（1）目前还没有关于中国地下银行和非法移民之间联系的系统和定性研究。因此，本研究采用定性研究方法来解决上述关键问题。 (2) 中国地下银行运作的保密性和非法性给获取适当的数据带来相当大的困难。到目前为止，无论是在美国还是在中国，都没有关于中国地下银行的定量数据。定性研究成为一种适当的方法，它首先要找到地下银行的使用者，他们是生活在美国的非法移民–尽管这种方法并非没有挑战。(3) 从无照地下银行这样一个难以接触到的人群中确定研究对象进行面对面的定性研究，是一项任务。

要想找到以非法移民工人为主的银行所有者或客户，是非常具有挑战性的。非法移民不愿意公开自己的身份，或者可能害怕谈论他们的钱是如何流动的，而地下银行老板则避免与外人交谈，因为害怕他们的秘密业务或他们可能希望保密的身份被发现。

此外，为了有机会与研究对象进行合理的讨论，研究者必须认识到中国地下银行系统的日益复杂性，该系统已在中国大陆、台湾和香港牢牢站稳脚跟，但在学术文献中很少得到学术关注。因此，研究者将注意力集中在位于纽约市唐人街的中国地下银行的用户身上，相信这种集中的方法将有助于通过研究地下银行作用的背景因素、客户与地下银行之间的互动以及非法融资对非法移民的影响，开始了解一个隐藏的非法金融机构。

研究的设计

在这项研究中，我们特别调查了位于纽约市唐人街的地下银行是如何满足居住在纽约市和费城地区的非法移民的需求并影响他们在中国的家庭生活的。本研究的数据收集策略依赖于120个国家。

附录。研究方法 121

面对面的调查和采访。由于安全和访问的原因，作为参与者或非参与者的直接观察是不可能的。

研究的单位是个人客户，而不是地下银行的所有者或经营者。在这个阶段，鉴于地下银行的保密性和非法性，对其所有者进行采访是不可行的。因此，我们的策略是通过与地下银行的客户交谈来了解地下银行，遵循史密斯提出的理由，即关注 “非法企业的客户、供应商或竞争对手可能导致更复杂和有效的控制战略”（史密斯，1980年，第16页）。在对纽约市和费城的福建籍非法移民进行深入访谈之前，先进行了一项结构化调查，包括36个封闭式问题和分类回答项目。调查和访谈的结合使用是为了提高数据的有效性（详见 “有效性问题：偏见和反应性 “中的讨论）。这些问题询问了研究对象的一般背景信息、走私贷款的来源、走私费用的支付地点和方法、他们的走私经历以及他们在地下银行的经历。数据收集的第二部分是半结构性访谈，包含43个开放式问题，为探究留下了充足的空间。这些问题旨在鼓励研究对象自由表达他们的观点、感受，以及对使用地下银行服务的过程和经验的详细描述。调查表和访谈稿都是先用中文写好，然后由研究人员翻译成英文。对少数研究对象进行了预试验，并对其进行了进一步修改，以解决有关偏见和反应性的有效性问题。

对纽约市唐人街福建人社区的人种学观察结果被用来补充从纽约市和费城的移民那里获得的调查和采访数据。研究者在纽约市唐人街东百老汇附近被称为 “福州城 “的地区进行了观察性（人种学）实地调查。她从信息提供者那里了解到，这里是地下银行曾经繁荣的地方，而且可能仍然存在。这些现场观察使研究者对地下银行以店面为伪装进行经营的实际环境以及福建移民作为顾客和经营者在开展业务时的互动方式有了一个生动的印象。这些发现将在第二章和第三章报告。

除了第一手资料外，第二手资料的来源是系统地审查主流媒体的新闻报道，以补充第一手资料。为了确定与主题相关的当代问题，对主要英文报纸的搜索主要集中在东北地区出版的报纸上，包括*《纽约时报》*、《纽约每日新闻》、《纽约邮报》、《*费城询问报》*和《华盛顿邮报》。

在美国以外出版的主要英文媒体来源包括《南华早报》（香港）、《卫报》和《金融时报》（英国）。另一个信息来源是主流杂志，如*《时代》、《新闻周刊》、《美国新闻与世界报道》*。电子媒体

122 附录。研究方法

研究中包括的中文期刊主要是《*多维邮报》*和《华夏文摘》，它们在美国的中国移民中享有普遍的知名度。

研究地点

由于资金和资源的限制，纽约市和大费城都市区成为本研究的主要研究地点。纽约市是绝大多数非法移民抵达美国后的第一站，也是他们定居的理想选择，因为那里的民族经济充满活力。据说，该市为美国最大的福建籍非法人口提供了大量的就业机会（Kwong，1997）。大多数受访者在搬到费城等其他城市之前都曾在纽约市居住过，而在本研究结束时，他们中的少数人仍然住在那里。通过与许多福建移民的交谈，研究者的总体印象是，福建移民反映出他们非常倾向于在纽约市唐人街办理主要业务，因为那里有密集的网络和与福建人社区相关的情感纽带。这并不意味着所有的地下银行都在纽约市，也不意味着费城没有。

这些说法只能根据受访者的叙述进行核实。

选择费城的华人社区还有其他原因。费城是许多福建移民的第二选择，因为它离纽约市很近，而纽约市被视为

在福建非法移民心目中的 “家”。根据参与本研究的受访者的说法，促使他们从纽约市搬到费城的原因有很多。这些原因包括纽约市就业市场的高租金、生活成本和激烈的竞争，他们的家人或亲戚的搬迁，新的工作机会，或费城的商业机会。费城优越的地理位置和便利的交通使他们很容易与仍然居住在纽约市的亲戚和朋友保持联系，并保持他们在那里建立的经济、社会和文化联系，包括使用位于纽约市的地下银行。

为了本研究的目的，重点是中国地下银行的客户，费城提供了一个由福建非法移民组成的具有合理代表性的华人社区，可以从中抽取研究对象。虽然费城没有像纽约市那样拥有庞大而多样的福建非法移民人口，但费城唐人街繁荣的民族经济和该市的地理位置使其近年来成为仅次于纽约市的对福建移民最有吸引力的就业市场和居住地。

样本的选择

显然，鉴于受访者的非法身份和他们的保密需要，为研究建立一个基于概率的样本是不切实际的。

附录。研究方法 123

接受采访的研究对象是通过滚雪球抽样技术从居住在纽约市和费城的福建籍非法移民中选出的（见下文）。潜在的受访者仅限于自1980年代中期以来主要通过人口走私非法进入美国的成年人，他们曾经是纽约市唐人街地下银行的客户，无论他们现在居住在哪里。以前的研究表明，这种类型的福建非法移民占美国中国非法移民人口的大多数。以前对福建非法移民的研究已经确定了偷渡到美国的福建非法移民的特点，为研究对象的储备提供了参考：他们主要是已婚男性，具有初中教育水平，样本人群广泛分布在中国人控制的劳动密集型企业，如餐馆、服装厂和建筑企业（Chin, J.K. 。2003; Chin, K., 1999; Kwong, 1997; Liang, 1998）。

我们采用了滚雪球的方式来确定访谈样本，因为当然没有福建非法移民的总人口名单来构建一个适当的抽样框架。本研究招募了30名对象。尽管滚雪球抽样是一种非概率抽样方法，它不允许对全部研究人口进行概括，但它 “提供了不需要全部人口中所有可能元素的名单的好处，并且能够接触到其他高度敏感或难以接触的研究人口”（Berg，2004）。除了样本量小和限制在两个研究地点之外，本研究中使用的非概率抽样还有一个局限性，即当转诊者可能由具有同质属性的人组成时，它可能产生一个有偏见的样本（Lee，1993）。然而，这种方法是合理的，而且在探索性研究中具有很大的价值，因为在接触困难人群和处理敏感问题时没有其他选择（Biernacki & Waldorf, 1981）。

研究人员发现，福建移民普遍不愿意参与涉及非法移民等高度敏感问题的研究，也不愿意调查他们如何跨境转移资金，尤其是在移民突击检查中被大肆宣传的背景下。没有合法身份的福建移民以及研究者试图直接或间接接触的合法福建人都普遍感到恐惧，并对研究者的动机产生怀疑。研究员作为学生研究员和不懂福建话的人的身份，增加了接触的障碍。因此，研究者决定将寻找潜在合作受访者的范围缩小到当地社区华人教会，这被证明是一个可行的策略。潜在的受访者来自四个华人教会，三个在费城，一个在纽约市。受访者不一定都是基督徒，因为有些人是教会举办的ESL（英语作为第二语言）课程的学生，有些人则参加了当地教会中的福建基督教团契举办的聚会。

研究人员没有发现任何证据表明，作为一个成员

124 附录。研究方法

由于非基督徒受访者关于使用地下银行和对地下银行的看法的叙述与基督徒受访者的叙述高度一致，因此，基督教教会的受访者的报告会有很大差异。

为了避免在接近他们时出现混乱，研究人员找到了四名福建本地人和一名福建人（她不是福建人，但由于与福建人结婚，可以说流利的福建方言），以协助招募过程。他们帮助研究人员进入了这个特殊的福建移民群体的圈子。

他们的重点是同一教会中熟悉这五个 “中间人 “的人。他们首先联系的人被要求提供更多的推荐人。

尽管滚雪球式的抽样方法对代表性造成了限制，但我们还是采取了措施，以包括各种类型的对象。

研究人员尽量避免选择其他受访者的家庭成员或亲密朋友，以确保样本的多样性。由于福建非法移民主要在餐馆、建筑业和制衣厂工作，因此在条件允许的情况下，采用了粗略的半配额抽样，为非法人口提供足够的代表性和多样性。餐馆工人被过度抽样，因为福建的非法移民高度集中在这个行业。受访者具有类似的人口统计学属性，例如，在Chin对福建人口走私的300个案例的研究中所选择的人（见Chin，1999）。本研究的大多数参与者来自福建农村，其中很大一部分受访者来自长乐县。在采访时，他们的年龄从24岁到52岁不等。他们中的大多数人都是已婚男性，在到达美国时离开了家庭。样本的选择似乎达到了走私的福建人的横截面，其中不到四分之一的人是农民或渔民，而其他人在中国从事各种职业。近一半的受访者现在从事餐饮业，一半多一点的受访者曾在美国工作过。

至少有十年的时间。

面试过程

研究者发现，由中间人（如教会领袖）介绍给潜在的受访者是有帮助的，这样可以在一定程度上减轻潜在受访者的不信任感。然而，要获得潜在受访者的信任仍然很困难。为了解决这一困难，研究者确保潜在的受访者对她在教会或团体活动中的存在感到舒适，这样她就不容易被认为是 “外国人”（因为她是一个非福建人）和具有威胁性（因为她的身份，有时在低学历的福建移民中被误认为是记者或政府人员）。研究者花了至少四个月的时间，每周至少参加一次福建基督教团契，并去费城和纽约市的教堂听星期天的布道。

她还自愿在教堂为移民提供各种服务。

附录。研究方法 125

并参加各种团体活动，如工作日和周日的圣经学习。诚然，鉴于大多数潜在受访者的工作时间异常长，要与他们建立密切的关系和融洽的关系是非常困难的（对于那些在餐馆工作的受访者来说更是如此）。此外，潜在的受访者通常避免与那些对他们的个人历史表现出特别兴趣的外人接触，他们认为这些个人历史应该被安全地永远隐藏。研究者的总体印象是，福建移民并不急于与外人分享他们的故事或经历。

他们中的一些人会通过断言来向研究者解释这种不情愿。

“我们福建人是很baoshou的。“1 因此，很难找到愿意公开说话的合格受访者。然而，随着时间的推移，研究人员直接或通过 “中间人 “间接接触到的一些候选人开始接受她，并通过留下联系电话或预约采访来表明他们愿意参与研究。

语言是另一个挑战。对这种基于地区方言的独特的、自我保护的防御机制的分析，可以在第六章中找到。访谈是由研究者本人进行的。只有三个访谈是由上面提到的四个福建籍中间人中的一个完成的。研究者原本计划聘请他作为访谈者，但后来不得不改变计划，因为他在访谈过程开始后不久就退出了研究过程。

研究人员不会说福州方言，后来发现研究对象会说普通话，这是中国人使用的标准口语。因此，采访过程用普通话进行。访谈的地点各不相同，有的在教堂，有的在家里，有的在商场，有的在其他约定的地方。2 访谈的时间将安排在受试者方便的时候，以适应他们的工作日程。

该设计最初要求进行面对面的访谈。但并非所有的访谈都能以这种方式完成。由于福建移民的工作时间特别长，而且每周只有一天的休息时间，很多时候，面对面的访谈无法在预定的时间内完成。因此，研究人员有时不得不在受访者晚上下班后通过电话完成采访，进行跟进。

这些访谈是按照同样的随意、开放但有指导的对话形式与研究对象完成的。访谈一般持续30分钟到两个小时，这取决于受访者的合作程度，以及他或她能记住多少细节或愿意透露多少细节。由此引出的详细信息的丰富程度和水平与研究者取得的融洽关系以及被采访者的个性有关。

同意

研究人员事先征求了受试者的同意。考虑到受访者的低教育和文化水平，以及 “我是谁 “的敏感性质。

126 附录。研究方法

任何正式的程序，如出示印有学校信笺的同意书，或要求签名，无疑都会让人难以理解，并可能会吓跑潜在的受访者。研究人员必须找到一种合适的方式来获得潜在受访者的知情同意。研究人员没有宣读同意声明，也没有给受访者研究文件，而是向受访者解释了研究的目的和保密的承诺，并通过与潜在受访者的讨论获得同意。

记笔记

访谈过程中的笔记和录音本可以为受访者的叙述提供可靠的逐字记录，并作为访谈记录的一个非常有用的基础。然而，由于对潜在受访者的个人安全和保障有非常敏感的考虑，这些方法不能按研究者的计划采用。原因之一是，录音会让人担心从受试者那里收集到的信息会被透露给警察，或者被用作其他方面的证据。一般来说，本研究的受试者对录音的想法感到非常紧张，因此，从未使用过录音。相反，当研究者需要在受试者面前做笔记时，她会事先征得受试者的同意。当研究者注意到在谈话中做笔记会在受访者中产生不良反应时，研究者就会停止。在访谈结束后，必须在访谈对象不在场的情况下，进行转录或更全面的笔记扩展。按照这个程序，采访者在记忆犹新时立即写下她从信息提供者那里了解到的情况。在这种情况下，访谈中的详细信息的准确性高度依赖于研究者的记忆。在其他研究中，在处理类似的敏感问题时也采用了这种策略。3

摘要

总而言之，研究课题的敏感性给数据收集带来了巨大的挑战。在招聘和采访过程中的每一个环节都出现了棘手的问题。招聘过程可能是最耗费时间和最具挑战性的任务之一。笔者的初步试点研究表明，应该有相当多的福建移民符合这项研究的资格要求（即他们属于被偷渡到美国并使用地下银行的人）。但是，在移民法执法力度加大的时候，试图让福建移民就研究主题进行开诚布公的对话，对潜在的福建移民受访者来说是非常敏感的，很可能会遭到怀疑和敌视。甚至一些合法移民也对这项研究是否会损害福建人的形象有所保留。

附录。研究方法 127

社区，或者，例如，著名的地下银行老板，如现在正在监狱服刑的平姐（见第五章）。研究者作为局外人和学者的身份，加强了潜在的研究对象。

怀疑，大大增加了数据收集中面临的障碍。

然而，考虑到所有这些因素，研究者制定了一项战略，通过依靠那些能帮助她进入受访者圈子的联系人来找到潜在的受访者。这种方法在数据收集中变得至关重要。例如，研究者发现，在费城的一个小教堂里，而不是在纽约市的一个大教堂里

大多数潜在的受访者都能够被找到。然而，即使花了很多时间与费城和纽约市的某些福建移民群体 “混在一起”，研究人员也无法找到一个符合条件并愿意接受采访的人，在没有 “中间人 “的情况下，可以直接与之接触。

即使被调查对象已经确定，研究者仍需对最初被认为合格的受访者进行筛选。例如，一些潜在的受访者，通常是迟到者，对这个话题感到困惑，可能把西联公司的代理人误认为是地下银行的经营者。其他障碍包括更多平凡的困难，例如商定采访的时间和地点，这对于长时间工作的忙碌的采访对象来说有时是一个严重的问题。他们苛刻的工作安排极大地阻碍了与调查对象建立密切工作关系的努力。由于原来讲福州话的采访者退出，采访所用的语言不得不从福州方言改为汉语普通话。一些受访者在做他们同意做的事情时不可靠，这使得研究者很难维持一份受访者名单；受访者随时可能改变主意。当受访者与研究者面对面时，或者当第一次见面后不能很快安排采访时，这种改变主意的问题就会特别发生。即使在访谈过程中，研究者也必须警惕受访者的退缩或不安的迹象，这表明他可能改变主意。受访者可能会对一些详细和 “侵入性 “的问题感到不安。

所提出的问题。受访者可以打断采访，说她或他 “突然 “不记得自己过去使用地下银行的经历。

有效性问题：偏见和反应性

研究方法和数据来源与本研究的性质和情况相结合，提出了重要的有效性问题。研究者作出了特别的努力，以确定有效性的威胁，并制定策略来解决这些威胁。本研究涉及的两个主要的有效性威胁是。(1）可能的研究者偏见和（2）反应性（Maxwell, 2005, p. 108）。为了处理潜在的研究者偏见，研究者仔细检查了她对现象的预想和期望

128 附录。研究方法

在整个研究设计和实施的过程中，研究者对所研究的对象和有关研究对象的情况进行了解。此外，研究者还力图以开放的态度对待

“差异 “的证据和解释可能与预先设定的命题相冲突，并在讨论结果时报告任何此类情况（Lincoln & Guba, 1985）。其他策略包括对参与者进行一次以上的访谈，或者从受访者那里征求对数据和发现的解释性反馈，这有助于排除研究者误述和误解他们个人叙述的可能性（Maxwell, 2005, p.111）。

为了解决反应性引起的问题，即 “研究者对所研究的环境或个人的影响”（Maxwell, 2005, p.110），研究者寻找最能准确反映所研究现象的证据，即移民对他们使用非法地下银行的看法和经历。面对有合法身份的采访者，非法移民可能会有意识地对他或她使用地下银行的经历作出低报。减少这种误导性陈述的可能性的一个重要方法是采用三角法，即收集和比较来自不同来源和方法的信息（Lewis & Ritchie, 2003, pp.275-276）。三角法是定性研究者中广泛采用的策略，以加强数据和结论的有效性。根据Becker (1970)，这种策略通过 “对抗受访者重复性和观察者偏见的双重危险”（第53页）而发挥作用。

在这项研究中，为了产生更有效的数据，我们设计了一个融合了调查和半结构式访谈的两部分调查，其中一些调查问题以略微不同的方式在访谈问题中重复出现，以允许评估可靠性。使用混合型数据源的目的是为了产生与研究问题有关的详细、较少偏见和更可信的信息。调查所涉及的主题包括受访者的背景信息、他们的走私经历（如贷款来源、路线、走私费用支付、逮捕记录、走私债务偿还时间）以及他们使用地下银行的经历（如费用、频率、汇款金额、目的、使用的银行数量和地点）。从调查中收集到的答复是一个起点，也是一个参考点，引导研究人员在访谈过程中探究阐述，而从访谈中收集到的数据则提供了关于受访者的动机、他们使用地下银行的情况以及使用这些非正式渠道对他们在美国的生活和他们的家庭生活的影响等详细信息。此外，许多受访者至少接受了两次采访。

对不同时间从不同来源（访谈和调查）检索到的信息进行了交叉检查，以了解受访者的叙述中是否有任何差异或遗漏任何重要数据。

研究人员还通过向其他有使用地下银行经验的朋友、家人或同事的福建移民了解情况，对调查结果进行了比较，结果发现（尽管

附录。研究方法 129

非常有限）从学术著作和新闻报道中收集到的数据。这种被称为三角测量的方法对于加强定性数据的有效性和可靠性很有帮助（Lewis & Richie, 2003; Merriam & Muhamad, 2002）。

率间可靠性不适用，因此在分析中没有使用，因为这是衡量不同评分者或编码者之间评分的一致性程度。在整个分析过程中，研究者是唯一的编码者。

保密性和匿名性

这项研究涉及私人财务问题的某些方面和中国移民的非法身份。由于所获数据的敏感性，研究者需要制定一个符合伦理的方法来实现保密性和匿名性，尊重研究对象的安全和隐私。为此，研究者特别注意在研究过程的不同阶段设计和遵守访谈协议。研究者准备了一份中文版的知情同意书。在征求受试者的同意时，访谈者在调查和访谈开始时清楚地解释了研究的目的，以及受试者被招募参与研究的原因。研究人员询问受访者是否完全理解知情同意的要求，并鼓励他们在不理解的情况下提出问题。具体来说，为了向受访者保证向他们索取的信息不会威胁到他们的安全，研究人员会向他们解释，这项研究的主要目的是了解他们与地下银行打交道的经历；他们的身份信息不需要。此外，受访者被告知，他们可以拒绝回答任何让他们感到不安的问题，而且他们有权在采访过程中的任何时候拒绝参与采访。

在储存、报告和出版数据时，我们非常谨慎，以避免违反对受访者的保密保证。指导访谈的一般政策是，研究人员不应询问潜在受访者的姓名、居住地址或工作地点。所以没有名字的清单。在采访过程中，为了方便与每个受访者联系，需要一份受访者的电话号码清单。每个电话号码都以匿名方式标注，如 “受访者1、2、3…"。在每次采访结束后，被提及的电话号码将从记录中永久删除。这样一来，保密的承诺就没有被违反。

在这项研究中，只有采访者能接触到受试者的联系电话清单和采访笔记，而且她有责任将清单和笔记一直保存在一个安全的地方。当数据被录入电脑文件并存储在磁盘上时，在提到每个被试者时，只标明案例编号。在研究过程中，研究者

130 附录。研究方法

对数据文件的安全存储负全责，以防止信息的意外泄露。在报告中引用受访者的叙述时，如果有必要，受访者会使用假名。任何与可能的受试者身份相关的描述性叙述在最终文件中都会被修改。

数据管理和分析

调查问题的封闭式答案由研究者自己编码并输入电脑。访谈问题首先是用中文起草的。在数据收集过程中，每次访谈结束后，手写的访谈记录都被立即转录成中英文的Microsoft Word文件。我们仔细阅读并核对了访谈记录，以确定受访者的叙述是否有不一致之处。从访谈中收集到的数据根据其与不同概念或主题的直接关系被组织起来。在数据审查过程中产生了一个指数清单，其中包含了几组主要的主题和次主题。例如，在使用地下银行方面构建的指数包括。(1)信息来源，以及如何做出决定；(2)与地下银行的初步接触；(3)对地下银行或经营者/所有者的个人印象；(4)交易过程；(5)汇款对受访者家庭生活的影响；(6)对使用地下银行经验的思考以及与其他汇款方式的比较。每个标题下都有几个分题。分析过程分为三个主要阶段：数据管理、描述性分析和解释性分析。

美国华人银行

工业和商业银行

中国银行

中国银行美国分行

银行

中国农业银行

西联汇款

中国建设银行

速汇金

地下银行

IFT系统

分支机构/代理机构

(UB)

UBs

图A.11990年代初至今，福建非法移民的正式和非正式汇款渠道

附录。研究方法 131

表A.1在美国的福建籍非法移民可利用的主要汇款机制的比较。

转移

机制

优势

弱点

威胁

当地银行

保险由

接受检查

要求

(Chinese-

美联储

的当局

适当的

运营）。

相对而言

保持记录

身份证可以是

显著的

的业务

重新实施

分支网络

交易

充足的流动资金

繁琐

没有要求

文件工作

开幕

相对较长

银行账户

交付时间

或适当的身份证

帽子设置在

如果该数额

汇出金额

汇到下面

每项交易

2,000美元或

有限的农村

$3,000

存在

相对较低

不太灵活

交易成本

业务

时间表

MTO代理商

充足的

接受检查

要求

(金钱

分销

的当局

适当的

移交

点

保持记录

身份证可以是

运营商。

迅速交付

的业务

重新实施D

西方

没有要求

交易

联盟与

开幕

帽子设置在

速汇金)

银行账户

汇出金额

或适当的身份证

每项交易

如果该数额

汇到下面

2,000美元或

$3,000

相对较低

交易成本

朋友/

低成本

接受检查

亲属的

身份

的当局

帐户在

隐蔽的

银行/MTO

继续

132 附录。研究方法

表A.1 继续

转移

机制

优势

弱点

威胁

现金运送人

信任

不方便的地方

海关

低成本

交付时间

规章制度

欠 “仁青“的债

债务

安全风险

限制

的数额

可携带

地下

方便性

风险的

银行

高水平的

干预

信任

由

文化

权力机构在

亲和力

美国和

没有要求

中国

为身份证

迅速交付

没有文书工作

没有设置上限

的数量

每个人都汇出了

交易

分布情况

可用点数

在家里

社区

表A.2访谈的顺序。2007年12月-2008年3月

顺序

访谈

面试

案卷编号

地点

面试日期

答复者1

UC/NP03/01

费城

12/19/2007

答复者2

UC92/01

费城

12/30/2007

答复者3

NUC00/01

费城

01/06/2008

答复者4

UC93/02

费城

01/07/2008

答复者5

UC91/03

纽约市

01/10/2008

答复者6

NUC92/02

纽约市

01/13/2008

答复者7

UC90/04

纽约市

01/16/2008

继续

附录。研究方法 133

表A.2 继续

顺序

采访

面试

案卷编号

地点

面试日期

答复者8

UC93/06

纽约市

01/21/2008

答复者9

UC93/07

纽约市

01/23/2008

答复者10

UC92/08

纽约市

01/27/2008

答复者11

UC/NP04/02

费城

01/29/2008

答复者12

UC/NP93/03

费城

01/31/2008

答复者 13

UC89/09

费城

02/03/2008

答复者 14

UC/PNP91/01

费城

02/05/2008

答复者 15

UC94/10

费城

02/10/2008

答复者 16

UC/PNP93/02

费城

02/11/2008

答复者17

UC/NP95/04

费城

02/14/2008

答复者 18

UC/NP92/05

费城

02/17/2008

答复者 19

UC/NP02/06

费城

02/19/2008

答复者20

UC92/12

费城

02/24/2008

答复者 21

UC92/13

纽约市

02/25/2008

答复者 22

UC93/14

费城

02/27/2008

答复者 23

UC/NP05/01

费城

03/02/2008

答复者 24

NUC95/04

费城

03/04/2008

答复者25

NUC97/05

费城

03/09/2008

答复者 26

NUC93/06

费城

03/11/2008

答复者 27

UC/NP89/07

费城

03/13/2008

表A.3受访者的人口统计特征（N=27）

頻率

百分比

性生活

男性

女性

非法入境时的年龄

低于20

20-29

30-40

40岁以上

来源地

昌乐

廉江市

梁琦

福州市

继续

134 附录。研究方法

表A.3 继续

頻率

百分比

教育

小学

初级中学

高级中学

大学

婚姻状况

已婚

单人

住宅登记

城市居民

农村居民

儿童数量

一

二

两个以上的

不适用（针对单打）。

在中国的职业

养殖业/渔业

蓝领工人

工匠

企业家

学校教师

文员

专业人员

没有工作

注：百分比是四舍五入的。

表A.4受访者利用走私和走私贷款及债务偿还的情况（N=27）

頻率

百分比

抵达年份

1990年以前

1990-1993

1994-1996

2000年后

被偷渡到美国的第一个家庭？

没有

是

继续

附录。研究方法 135

表A.4 继续

頻率

百分比

走私路线

经由中美洲和/或南美洲

经由东南亚、欧盟。

中美洲和/或南美洲

通过欧洲工会

直接从中国到美国。

在去美国的路上被逮捕？

没有

是

被追债人扣留在安全屋？

没有

几天的时间里

1-2周内

两周以来

走私费

$20,000-$29,000

$30,000-$39,999

$40,000-$70,000

走私费的贷款来源

家庭、朋友和亲戚

上述所有情况和 “高利贷”。

以上所有内容及福建的标会*。

以上所有内容和美国的biaohui*。

获得偷渡费贷款的地点

全部在福建

部分在福建，部分在美国。

第三国

贷款利率(%)

缴纳走私费的地点

在福建一次性付清

分期付款在福建支付

部分在福建支付，部分在美国支付。

在第三国支付的费用

偿还债务的期限

2年

3-4年

5年

仍然负债累累

注：百分比是四舍五入的。

* 福建移民中使用的 “轮流信贷协会 “的术语。

136 附录。研究方法

表A.5受访者对地下银行的使用情况（N=27

頻率

百分比

使用的UBs数量

使用的UBs的位置

纽约市

费城

首次使用UB

1990年以前

1990-1993

1994-1996

2000年后

使用UB的时间

1年

2年

3年

4年

4年以上

不定期

估计每年汇出的总金额

低于5,000美元

约5,000-9,000美元

约10,000美元

10,000美元以上

协助他人移民美国？

没有

是的，通过走私

是的，通过合法移民

注：百分比是四舍五入的。

表A.6 受访者的计划（N=27）

计划留下

计划离开

不确定

N 百分比

百分比

目前

职业

餐馆

制衣厂

继续

附录。研究方法 137

表A.6 继续

计划留下

计划离开

不确定

百分比

建筑

拥有一个企业

其他

逗留时间

美国

不到5年

10-15年

超过15年的时间

目前的法律

身份

非法的

法律

注：百分比是四舍五入的。

笔记

1 引言

1 .

在与非正规金融系统有关的术语方面缺乏共识。经常使用的术语包括 “非正规资金转移系统”、“替代性汇款系统”、“地下银行”

“民族银行 “和 “非正式价值体系”。对这些系统更详细的描述可以在El Qorchi等人（2003）中找到。一些学者认为，应该对 “非正规资金转移系统”（IFTs）和 “非正规价值转移机制 “进行区分

(IVTM)作为不同类型的非正式汇款系统。见El Qorchi等人（2003），Maimbo（2003）和Passas（2003）。两者都是指 “促进资金或价值转移的机制或网络，不留下整个交易的痕迹，或发生在传统监管的金融渠道之外”。(El Qorchi et al., 2003)。

然而，IFTs主要用于民族企业进行的纯货币价值转移。这种做法在印度次大陆和中国很普遍，现在他们的服务遍布全球。

它们须遵守适用于货币服务业务的金融法规。国际金融工具的例子包括哈瓦拉系统（在印度和中东盛行）和中国的地下银行系统（中文为 “钱庄”）。IVTM指的是以货物或货物与货币的组合形式转移价值，以获得其货币价值。IVTM的例子是实物转让/支付、发票操纵和贸易转移。它们通常与正规银行机构有一个接口，但不留下任何资金痕迹。见Maimbo和Passas（2004）。在本研究中，IFT一词代表中国运营的非正规汇款转账系统。

2 中国的地下银行在中国和

在美国的海外业务

1 .

第四章的分析表明，在培养地下银行经营者和客户之间的高度信任方面，特定方言网络的重要性。因此，非福建籍的潜在客户往往被视为可疑的 “入侵者”，如果没有讲福建话的人的帮助，他们通常甚至无法获得地下银行的位置等信息。

2 .

这些被正式称为 “外汇交易中心”。

(FETCs)于1980年成立，旨在让国内公司交易他们的剩余138

注释 139

Lardy，1992）。1986 年，全国范围内的互换中心向外国投资公司开放，以平衡其外汇，并向中国公民个人开放，以达到有限的目的（Drumm，1995；Zhang & Chin，2002）。到 1993 年，80%的合法外汇交易是通过互换中心进行的，其汇率比当时的官方汇率更优惠（Lardy，2003）。

3 .

经常账户和资本账户是中国外汇监管制度下受管制的国际交易的两个基本组成部分。经常账户交易包括商品和服务的国际购买和销售，而资本账户交易包括证券投资、外币借款和外国直接投资。

4 .

与中国地下经济专家、《中国地下经济》作者黄伟定先生的个人访谈。(北京：中国商业出版社)

5 .

私营部门占工业总产出的价值为1,200美元

1999年为4,000亿美元，而国有部门的产量约为4,000亿美元。

在1996年至2002年期间，私营部门的年增长率达到14.3%，而国有部门的增长率为5.4%。私营部门为非农业人口创造了比国有部门更多的就业机会。在1995年至2002年期间，超过70%的非农业雇员在私营部门工作。到2005年，总共有2930万私营部门的员工，贡献了49.7%的GDP。见Allen等人（2005）和OECD报告（2005）。

6 .

截至2006年年中，国有银行分配给私营部门的银行信贷占所有营运资本贷款的不到1%，鉴于私营部门对工业产出和就业增长的贡献，这个数字低得不成比例。见Tsai（2006）。在改革时代，私营部门不仅在国家政策、法律保护和行政管理方面处于不利地位，而且相对于国有部门，在正规融资资源的分配上也受到限制（Allen等人，2005）。

7 .

四大国有银行是中国银行（BOC）、中国工商银行（ICBC）、中国建设银行（CBC）和中国农业银行（ABC）。只有一家国家承认的私营银行，即民生银行。严格来说，按照西方的标准，这家银行并不是私有的，因为它的50个左右的股东是国有企业。见Garnaut等人（2001）。

8 .

中国银行业的贷款行为，特别是国有银行的地区分行，要受到地方政府的影响。它们被要求作为一种政策工具来促进地方发展。“政策性 “贷款包括 “为基础设施投资、国有企业的固定投资和周转资金、部门或地区发展援助提供资金的贷款，以及为

140 注释

购置关键农产品和强制进口。

它们还包括为少数民族地区的扶贫、教育和住房等项目提供资金的贷款，以及……对破产的国有企业的财政支持……。"（Wolf 等人，2003 年，第 126 页）。

9 .

根据一位匿名的中国学者的说法，地下银行只是中国八种类型的民间融资机构之一。

他们中的大多数在中国是非法的。见王永生，“Shangye yinhang he quanzhang qinmi jiechu” [商业银行正在与证券公司建立密切联系] 来自*《中国证券报》*，2001年8月15日，转载于DRCNet网站

www.drcnet.com.cn 。约翰霍普金斯大学的政治学教授 Kelly Tsai列出了一长串中国私营企业家使用的非正式融资做法。在她的 “后巷银行 “中可以找到一个包含一系列筹资策略的表格。中国的私营企业家》（2002），第38页。

10 .

一些学者声称，世系制度在1949年共产党接管后的土地改革和政治动荡中遭遇崩溃，在几十年的社会和经济剧变后，不可能再有影响力（Potter, 1970, p.130; Yang, 1959）。

其他人的观点则相反：华南地区在后改革时代经历了世系的复兴（Johnson，1993）。Peng（2004）发现，在改革初期，当产权没有得到保障，市场机构也不发达时，中国乡村的亲属网络有效地促进了农村私营企业的发展。

11 .

新一代的中国移民不再局限于来自中国大陆的粤语者。他们来自香港、台湾和东南亚的不同国家。

12 .

IRCA的主要目的是减少美国境内非法移民的就业。该法有两个政策组成部分：一个是大赦条款，给予某些非法移民合法身份；另一个是雇主制裁条款，对故意雇用非法移民的雇主实施惩罚。

13 .

1982年对少数族裔拥有的商业企业的调查（美国人口普查局，1982年）表明，华裔拥有的公司在纽约市城区的比例最大。根据1988年纽约大都市的华商名录，59%的华商公司（总数为5,978条）和三分之二的中餐馆（总数为781条）位于曼哈顿的唐人街和法拉盛。1990年的人口普查数据显示，居住在纽约市的华人中，有48.4%的人集中在市中心的少数民族聚居区。这种居住地的选择往往是出于语言能力差、对主流社会了解不多的中国移民的需要：他们需要一个靠近他们工作地点的地方。见Zhou和Logan（1989）。

14 .

飞地经济理论的提出是为了解释这一现象，并对分割的劳动力市场理论进行补充。见Piore（1979）。

注释 141

Wilsons和Portes（1980），Portes和Bach（1985），Bailey和Waldinger（1991），Jiobu（1988），Wilson和Martin（1982），周和Logan（1989）。

15 .

这些信息是在2006年秋季与纽约市唐人街最大的福建基督教会的牧师进行个人访谈后获得的。教会名称的意思是 “福建的恩典”，教会声称有大约2000名成员居住在纽约市，如果把那些分散在美国各地的前成员包括在估计范围内，则大约有7000人。

3 地下银行的主要客户和经营者。 分析和发现

1 .

中华人民共和国国务院于1998年6月30日颁布的一项法令（《关于取缔非法金融机构和非法金融业务的规定》）宣布中国的地下银行为非法机构。

2 .

在有关中国非正式资金转移系统的文献中广泛使用的 “飞钱*"*一词（如Cassidy, 1990; Passas, 2003），受访者从未提及。还应该注意的是，福建移民也用 “钱庄“来指另一个在他们中间流行的非正式金融机构，实际上是一种轮流的信贷协会。这些机构在福建移民中也被称为

“biaohui"（中文意思是轮流信用协会）。

3 .

根据

在国际货币基金组织（IMF）编制的*《国际收支统计年鉴》*中，海外汇款被分为三种类型。(1)工人汇款，或国外工人寄回国内一年以上的货币转移价值；(2)雇员报酬(以前的劳动收入)，居住在国外不到一年的外国人的总收入，包括住房和工资税等实物福利的价值；(3)移民转移，从一个国家转移到另一个国家的移民的净资产(IMF，引自泰勒，1999) 。本研究的结果表明，只有第一类适用于福建受访者的汇款。在本研究中，所讨论的汇款仅限于现金汇款，因此不包括实物或商品形式的汇款。

4 .

研究人员指出，福建的非法移民通常称呼自己为 “福州人”，因为他们来自大福州地区管辖的农村县市。福州，是福建省的省会城市。在以下章节的其他地方，“福建人 “和 “福州人 “可以互换使用。

5 .

根据一则新闻报道（LII，1996），以这种方式发给非法移民的新护照被视为对原护照的替代。问题是，福州的公安局（中国警察的名称），即原来的签发机构

142 注释

护照，并没有持有表明原始号码存在的文件，因为申请人已经离开中国并非法进入美国。因此，如果申请人试图持假护照回国，就有可能在中国以持有假护照的罪名被捕。

6 .

长乐是向美国、欧盟和其他工业化国家输送无证福建移民工人的主要社区（Chin, 1999）。

7 .

这家银行在2006年被国泰银行收购。

8 .

位于纽约市唐人街的中国银行是中国国家控制的中央外汇银行的分支机构，也是四大国有银行之一，其总部设在北京。

9 .

为了确保研究对象的保密性和匿名性，本书中使用的受访者姓名是虚构的。

10 .

从20世纪80年代中期开始，官方外汇汇率经历了不断调整。1989年的汇率为1美元兑4.7元人民币，1990年至1993年为1美元兑5.8元人民币，1994年为8.7元人民币，1995年至2005年在8.3元人民币左右波动。见Goldstein和Lardy（2009）。

11 .

与通过合法渠道向其他国家汇款的平均费用相比，中国经营的汇款业务收取的费用要低得多，即平均为本金的2%。根据对移民工人汇款的研究（Orozco，2003），通过银行汇款（包括从欧洲的银行）到非拉美国家的平均交易费用是发送200美元的7%，而像西联汇款公司的费用是12%。通过美国的银行向拉丁美洲发送200美元的平均收费在6%-12%之间。

12 .

受访者通常提到他们参观的钱庄位于 “福州城 “附近。他们中的许多人要么不记得，要么不愿意告诉研究者钱庄的确切位置。因此，我们很难知道这些受访者是否曾经使用过同一个钱庄，只有少数人例外。

13 .

将1995年作为分界年的决定是相对试探性的，但也是通过合理的推理得出的。当研究者对照受访者的叙述时，发现了一个明显的模式，即1995年前使用地下银行的客户能够比1995年后使用非正式渠道的客户更详细地介绍地下银行的信息，包括地点、交易过程和经营者的背景。然而，研究者认识到1995年后的一部分人少得多的限制。

在这项研究中，光顾地下银行的用户（大约20%，而1995年前的用户为80%）。

14 .

有几个受访者称，他们在1994年使用过平姐的钱庄。

备注 143

15 .

根据2005年6月的法庭审判报告，作为检察官证人的几名黑帮分子承认利用平姐的钱庄将犯罪所得转回中国和中国以外的其他地方。[见http://news.xinhuanet.com/overseas/2005-/15](http://news.xinhuanet.com/overseas/2005-/15/content_3086762.htm .)

[/content_3086762.htm](http://news.xinhuanet.com/overseas/2005-/15/content_3086762.htm .)。

16 .

这指的是一个纽约街头帮派，其成员主要由来自福建省的非法移民组成。据报道，在20世纪90年代初，它活跃在纽约市的街头，并与外国人走私联系在一起，作为执法者为走私集团工作，目的是收债和安排运输人口货物。由于美国政府的打击，它后来解散了（Chin，2000）。

17 .

据受访者说，在那些年里，福建移民工人随身携带大量现金的情况并不罕见，因为他们不能把钱留在与其他七八个移民合租的公寓里，因为合租者的流动率很高。

18 .

据该答辩人称，这些交易是在该经营者的住所附近进行的，即在西费城的大学城。

4 地下银行的机制、目的和作用 在走私中国人中的作用

1 .

中国人对亲属关系、宗族关系或世系团体的称呼。见Peng（2004），第1048页。

2 .

" 关西“是中国的术语，指人际关系或社会网络，“是特殊恩惠和义务的同义词”。见Peng（2004），第135页。

3 .

例如，1994年，美国国会通过了《暴力犯罪控制和执法法》。1996年，《非法移民改革和移民责任法》签署成为法律，该法加重了对非法入境的处罚，将人口走私定为联邦犯罪，并授权加强卧底调查。

4 .

1993年被认为是中国非法移民问题的标志性年份，因为这一年的 “黄金创业 “事件不仅使人们注意到福建的非法移民问题，而且也促使美国政府加大了打击国际人口走私贸易的力度。见Chin (1999)。

5 .

大多数受访者的经历表明，拘留只持续了一两天，他们认为这不值得投诉。只有一名受访者承认，他在那里被关押了两个星期才得到付款，但他拒绝对自己的待遇进行评论。

6 .

每个受访者家庭的社会经济地位是通过几种方式估计的。通过询问以下问题，征求被调查者自己的意见。“您认为在您的家庭中，您的社会经济地位如何？

144 注释

你的家庭在你离开的时候？“然后受访者将在三个类别中选择：高、中、低收入水平。

评估还基于一个综合措施，包括受访者的职业、年收入、住房条件以及受访者前往美国时家庭拥有的奢侈品，这些项目都包含在访谈和调查问题中。

7 .

西联公司针对移民的营销策略已经引起了人们的关注。共和党议员坦克莱多先生指控说，“该公司的活动在积极的营销和’协助和教唆非法移民’之间占据了’灰色地带’"。民主党人亚利桑那州总检察长戈达德先生在关于加强对从美国各地向墨西哥一个城市汇款的审查的诉讼中指控西联公司 “保护人口走私的非法企业”。

法院判决西联公司胜诉。见DeParle (2007)。

8 .

限制性的移民政策包括加强边境控制，简化驱逐程序，严格的庇护政策，以及加强接收国的雇主制裁。

9 .

移民压力涵盖了广泛的因素，包括经济萧条、国内劳动力供不应求、输出国的政治动荡等等。

10 .

见标题 “通过地下银行汇款对移民家庭和家乡社区的影响 “一节。

11 .

9名受访者称，他们帮助资助其配偶或兄弟姐妹通过人口偷渡进入美国。并且通过纽约市和费城中国城的钱庄协助转移支付给偷渡者的部分通行费和偿还债务。

5 地下银行的演变

1 .

最近一份关于贩卖中国青少年（其中很大一部分来自福建省）到英国进行性剥削的报告提供了这种共生关系的例证，其中涉及非法企业在合法企业背景下的活动。报告指出，2000年，伦敦北部的一家中餐馆被发现成为100多名被偷渡的中国未成年人的中转站，之后他们便消失了。英国警方在2007年发现，一家中餐馆的银行账户被用来向中国输送9300万英镑，这被怀疑是人口贩运和妓院的收益（Scott-Clark & Levy, 2008）。

2 .

该建议规定，“每个国家应采取措施，确保个人或法律实体，包括提供货币或价值传输服务的代理人，包括通过非正式货币或价值传输系统或网络进行传输的代理人，应

注释 145

必须获得许可或注册，并遵守适用于银行和非银行金融机构的所有FATF建议。每个国家都应确保非法开展这项服务的个人或法律实体受到行政、民事或刑事制裁”。

3 .

该建议指出，“各辖区可考虑向货币/价值转移服务行业发布具体指导意见，说明哪些交易可能构成可疑交易。目前使用的一些可疑金融活动指标，如FATF《金融机构 侦查恐怖主义融资 指南》中的指标，可能与货币/价值转移服务活动有关。然而，应进一步发展该部门特有的特定活动和指标。

4 .

MVT服务是指 “在一个地方接受现金、支票、其他货币工具或其他价值储存，并通过通信、信息[或]转移或通过MVT服务所属的清算网络向另一个地方的受益人支付相应的现金或其他形式的金融服务。这种服务进行的交易可能涉及一个或多个中介机构和第三方的最终付款”。

5 .

见注1，第3章。

附录。研究方法

1 .

这个由福建移民使用的术语，从表面上看是 “传统 “或 “保守 “的意思。但当研究者听到它被如此频繁地使用时，大为不解，她怀疑它在讲福州方言的人中有不同的语义，比如。“我们福州人不喜欢向外人开放”。讲福建话的招聘人员同意研究人员的结论。

2 .

有时，研究者需要开车到一个危险的街区，在受访者的工作场所进行采访。受访者告诉研究者，餐饮业的激烈竞争迫使福建移民在中国开设外卖餐厅。

“前沿 “地区，即主要为美国少数民族顾客服务的危险城市街区。

3 .

这些研究包括对一个青少年毒品团伙、印度的地下银行和墨西哥的有组织犯罪的研究。见Gomez-Cespedes（1999），Sharma（2006）和Williams（1989）。

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FATF（金融行动特别工作组）。

109, 145

Baker, Hugh D., 9, 62, 100

融资

银行

非法移民，78-9

在中国城，40-1

非正式市场，21

国有的，20-1

外汇

另见“四大”。

黑市，19-20，42

“四大”，20

控制，18-20

个人购买，18

卡西迪，W.L.，4-5，141

对私人部门的限制，19

Cartie, Carolyne, 8, 22, 36

外商投资企业, 18

昌乐，30，40，65，124。

弗里德曼，莫里斯，62，100

133, 142

福建（也是福建），22-4

郑翠萍, 49

福建人

另见平姐

社区，22，29-32，67-9。

郑林森，15-16

72, 74-5, 121

志恩庄，1

社区协会/

另见货币商店

组织，30

秦高林，37，105，115。

公司，29

124, 142-3

非法移民，7-8，11，14。

中国城，12，14-15，25-33，35。

31, 33, 35-46, 51, 63-4, 67,

38-42, 46-52, 54, 56-7, 59,

71, 74, 76-98, 100-1, 111, 142,

61, 65, 67-8, 70, 73, 77-8,

121-4, 130-1

80, 82, 86, 89, 91, 100-2,

福清(帮)。

113, 140-4

郭良奇, 51

中国的人口偷渡，7，58。

福州，21，23，29，30，31，33，35。

96,103, 106, 113

36, 42, 46, 63, 65, 67, 69, 100,

中国移民，12，25-6

141, 142

非法，8，33，37，98，101，143

福州镇，31，33，46，67，100。

中国农历新年, 56

121, 142

教会，29，141，122-5，127

经常账户，18，139

嘉宾，肯尼斯，29岁

金色创业，46，48，50，74，77。

方言

102, 113, 121, 142, 143

福建人，47，124

关西，68，143

福州话，63，69，125。

广东(也是广东)，9。

145, 127

16, 17, 21, 22, 23, 25, 26, 63

飞地经济，27-8，33，76，140

哈勒，马克，3，4，49

敲诈，51

哈瓦拉，5，138

157

158 索引

Hernandez-Coss, Raul, 39, 40

邝世杰，7，11，27，28，36，39。

胡德，马洛，8，26，37

77, 91, 103, 105

人口偷渡

拘押非法

兰伯特，拉里，4

移民，78，135

Lardy, Nicolas R., 18, 19, 139, 142

估计的非法人口

国家银行的贷款政策，20-1

在美国的移民，29

廉江，56，65，133

演变的变化，113，144

梁朝伟，26，113

的路线，31，77，135

世系，8，9，22，62，63，79，100。

发送地区，1-2，7，37，83

140, 143

走私的债务，78-9，82。

高利贷，79，135

101, 114

走私费，7，10，28，35，43。

麦博，塞缪尔-M.，71，110，112。

45, 50, 51, 70, 78-9, 91, 114,

113, 138

121, 128, 135，另见付款

Massey, Douglas S., 39, 84, 93, 94

走私费

migradollars, 39

货币商店，1，15，35

IFTS（非正式价值转移

见钱庄

系统），1-2，14，42，109，138

非法企业，107，2-4，5，12。

国家银行间外国

49, 104, 105, 107

交易所市场，18、19

非法移民，2，6-7，9-12。

本地银行，15

14, 27-9, 33, 36-7, 77, 90,

见钱庄

98-9, 101, 103-4, 112, 114,

网络

119, 143

基于方言的/特定的，62，65。

非法移民，61-5，67-8，71。

67, 69

74, 76-7, 82, 87, 90-1, 95-8,

基于亲属关系，62，100

99-106, 108, 110-11, 114,116,

非国家部门，20-1

117-18, 142-3

另见私营公司

的生活条件，79-82

华北地区，15

工资水平，76-8

NYC（纽约市），3，7，11，12。

国际货币基金组织

14, 29-32, 35, 38, 40-1, 45,

协定条款, 18

47-51, 53, 56, 58, 59, 61, 67, 70,

IRCA（移民改革与发展）。

77-8, 80-2, 86, 89, 91, 100-1,

控制法），26

107-8, 113, 140-4

琼斯，苏珊-M.，15-16

有组织犯罪，2-4，12，48-9，58。

103, 118

亲属关系

海外华人，17，23，63，85

组，30，64

组织，9，62

支付偷渡费。

在促进海外的作用

43, 78-9

移民，9

另见人口偷渡

父系，22

彭玉生，12，62，63，67，68

关系，62，64，67，143

P’iao-hao, 15, 16

网络，9，26，28，62，63，100，140

参见《山西省人民政府公报》。

索引 159

袖珍转移，43-4

昌乐，40，65，124，133，142

Porter, Alejandero, 28岁

廉江，30，56，133，142

Passas, Nikos, 1, 5, 141, 71, 107-8,

森森布雷纳，朱莉娅，12，66-7。

110, 113, 138

71-3, 75

Pieke, Frank N., 36-8, 63, 78, 85,

国家安全局（SAFE）。

94-6, 119

外汇管制）。

费城，11，32，47，56-8，65。

18, 19

70-1, 81, 86, 120-2, 124, 127,

经济特区（Special Economic Zones）, 23

143-4, 133, 136

山西P’iao-hao, 15

私营公司，19，24

萍姐，35，41-2，47-9，51-5。

另见非国有部门

58, 68-70, 72-4, 79, 91, 108

另见郑翠萍

钱庄，1，15-6，32，35，38。

史密斯，小德怀特C，3，12。

40-3, 45-8, 50, 53-8, 69-71,

49, 121

73-5, 79, 86-7, 89, 91-2, 94, 97,

SOEs（国有企业）, 20,

113-14, 138

139-40

另见货币商店

华南，9，10，12，14，22，24。

33, 63, 100, 116, 140

汇款

社会机构或组织

办理业务的机构。

在，9，22，62-3

8-9, 38, 41, 59, 101

Stark, Oded, 94

的数量，39-40，45，55，89-90

国家银行，19，20，21，24，33，116。

和非法移民, 10,

117, 139

92-8, 115, 118

国有企业，18-9

分类，141

交换中心，19，139

转移的关切，36，38。

互换市场，18

73, 82-3, 91, 102

的重要性，8，42

任务环境，12，49

监测渠道

泰勒，爱德华-J.，84，93-4，141

转移，114

ThunØ, Mette, 38, 94, 119

转让的目的，1，7。

童祥辉，30岁

9-10, 59, 82-6

Tsai, Kellee, 20-2, 34, 40,

谈到的政策影响

139, 140

的使用，115

使用地下的原因

地下银行

转移中的银行，118

转移的资金数额

转让中的交易，52。

通过，45，55，136

57, 89-90, 142

的业务范围，4，35

工资和，78，82

在纽约市中国城，30-2，91

汇款系统，4，138

在费城的中国城。

汇款公司，9

46-7, 56-7, 65-6, 71, 143

路透，彼得，3，49，52

与非法的联系

人民币, 18

移民，2-3，6-7，9-10。

90-5, 114

输送社区的人

打击，24，97。

走私

110, 116-17

160 索引

地下银行 -续

交易细节，70-1

使用的减少，86-8

雇主的可信度，74

的耐久性，88-9，102。

110, 112

暴力，3-4，5，49，59，101，107

的特点，3，55，57，61，69。

75, 100

惠州(州外)

使用频率, 136

纽约），32，80

在福建，22-4

瓦尔丁格，罗杰，66，141

的地理位置，16，115

Watson, James L., 8, 9, 63, 100

和非法企业，104-7

温州，21

在印度，1

西部联盟，44，86-7，144

暴力和敲诈问题

Woon, Yuen-fong, 9, 100

在使用，8，59

操作的合法性，2，34

杨连生，15，140

贷款的市场份额

长江三角洲，15、16

通过，21

的运作，14，55，59，61

赵，Linda S., 34, 112, 114

积极行动的时间段

周敏，25-7

的，46-8，96，101

宗庆后，30岁

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内容
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鸣谢
1 引言
2 在中国和美国的中国地下银行。背景
3 地下银行的主要客户和经营者。分析和发现
4 地下钱庄在走私中国人方面的机制、目的和作用
5 地下银行的促进作用。研究的意义
附录。研究方法
笔记
书目
索引